信不信由你，這并非這位總統(tǒng)最糟糕的主意。但如果缺乏消費者保護機制，毫無節(jié)制的收費可能會削弱該項目原本宏大的目標。在財政部舉辦的峰會上，音樂人妮琪·米娜與唐納德·特朗普同臺，后者正在發(fā)表講話。時至今日，外界或許已經(jīng)對有所耳聞。這是由總統(tǒng)唐納德·特朗普構(gòu)想的一種新型個人儲蓄工具，目前向所有未滿十八歲的美國公民開放。

無論公眾對這個帶有強烈個人色彩的名稱作何感想，也無論它是借由哪部光鮮亮麗的法案被正式確立為法律，這一構(gòu)想本身確實有其可取之處。在美國現(xiàn)行那個低效、帶有累退性質(zhì)、高度個人化且受兩黨共同影響的退休儲蓄體系中，這些賬戶甚至有望成為一種合理的新型退休保障選擇。正如所有與特朗普相關(guān)的事物一樣，參與者仍需保持警惕。

目前仍有一個關(guān)鍵問題懸而未決：這屆對華爾街頗為友好的政府，是否會采取任何措施，限制賬戶管理者向潛在客戶收取的費用。這一問題的答案，將決定該項目究竟是對現(xiàn)有缺陷體系的一次漸進且理性的改良，還是會淪為一臺掠奪工人階級儲蓄的華爾街收費機器。在探討這些隱患之前，有必要先了解這些賬戶的具體運作方式。

任何未滿十八歲美國公民的父母或監(jiān)護人，現(xiàn)在就可以在申報2025年稅務(wù)時注冊。這些賬戶的運作機制與個人退休賬戶類似，但存在幾個重要的例外規(guī)定。首先，除非作為受益人的兒童不幸離世，否則在十八年內(nèi)，任何人不得以任何理由動用這筆資金。賬戶內(nèi)的所有資產(chǎn)必須投資于費率相對較低的指數(shù)基金，且其中至少過半數(shù)的股票需屬于美國公司。

任何人每年均可向賬戶額外存入5000美元，雇主也被允許每年提供最高2500美元的繳款。一旦受益人年滿十八歲，其即可明確轉(zhuǎn)換為傳統(tǒng)的個人退休賬戶，并適用后者關(guān)于免罰金提款的既有規(guī)則。為了提供額外的激勵，美國財政部將為去年至2028年間出生的所有新生兒的注入1000美元。在過去的幾個月里，眾多華爾街巨頭紛紛承諾向各類美國受益人提供額外捐款。

這些知名人士包括戴爾科技公司的邁克爾·戴爾、全球最大對沖基金創(chuàng)始人雷·達利奧，以及數(shù)字大軍的創(chuàng)始人妮琪·米娜。作為一家一直就該賬戶事宜向財政部提供咨詢的非營利組織，主席兼聯(lián)合創(chuàng)始人布拉德·格斯特納也承諾將進行捐款。不過，根據(jù)非營利組織的信息披露，格斯特納同時掌管著一家對沖基金，且該基金的硅谷辦公地址與完全一致。

據(jù)該非營利組織的另一位聯(lián)合創(chuàng)始人馬特·利拉透露，正是出面游說邁克爾·戴爾參與捐款。此外，該組織還為數(shù)十家大型雇主提供了咨詢服務(wù)，指導它們?nèi)绾螢閱T工子女提供匹配金額的供款。