一季度銀行業罰金創近年新高！這些銀行收到“天價罰單”

一季度我國銀行業被罰沒6.22億元，這一數據為2023年以來同期最高。南都灣財社記者根據企業預警通數據統計發現，以披露日期為準，今年一季度，我國銀行業共收到罰單1723張，累計被罰沒6.22億元。其中，三張千萬元罰單分別落向國有行、股份行、農商行。

從處罰原因看，信貸業務違規仍是“�？汀�，不過，“開門紅”催生的另一類亂象也值得警惕：多家機構被通報存在返利吸存等違規攬儲行為。

貸款管理不到位，杭州聯合銀行被罰千萬元

從被處罰銀行類型來看，國有行和農商行一如既往是罰單“大戶”。其中，國有行共收到機構罰單217張、個人罰單356張，合計被罰沒1.92億元；農商行收到機構罰單189張、個人罰單282張，合計被罰沒1.73億元。

股份行罰單數量雖然不及前兩者，但被罰沒金額超過1億元，機構罰單均額為125.44萬元，為最高。

從單張罰單金額來看，有三張罰單罰沒金額在千萬元以上。其中，某國有行因為違反賬戶管理規定、違反反假貨幣業務管理規定等10項違規行為被合計罰沒4350.61萬元；某股份行也因為違反賬戶管理規定、違反清算管理規定等10項違規行為被罰沒4250.44萬元；杭州聯合農村商業銀行則因為貸款管理不到位、數據報送不準確等被罰款1110萬元。

新網銀行等5家民營銀行被罰

民營銀行機構罰單數量較少，僅有5張，但是平均每張罰沒金額為114.30萬元，僅次于股份行。這5張罰單分別開給吉林億聯銀行（56.40萬元）、安徽新安銀行（162.60萬元）、溫州民商銀行（188.80萬元）、四川新網銀行（33.70萬元）和浙江網商銀行（130萬元）。

從違規案由來看，吉林億聯銀行違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定，該行風險運營部和風險管理部兩名相關工作人員同時被罰；安徽新安銀行則因為未按規定開展客戶盡職調查、未按規定報告可疑交易受罰；溫州民商銀行則存在4項違規行為：違反金融統計管理規定，違反賬戶管理規定，違反征信管理規定，以及未按照規定報告可疑交易；四川新網銀行被罰原因則包括：違反賬戶管理規定，違反金融科技管理規定，違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定；浙江網商銀行則被金融監管部門發現存在返利吸存等行為。

總體來看，5家民營銀行的違規行為具有一定的共性。例如，吉林億聯銀行和四川新網銀行均明確違反“信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定”，而溫州民商銀行違反“征信管理規定”也屬于同一范疇。這在一定程度上表明，部分民營銀行在客戶信用信息操作流程上存在問題。

此外，安徽新安銀行和溫州民商銀行均“未按規定報告可疑交易”，也反映出部分民營銀行反洗錢義務履行不力；溫州民商銀行和四川新網銀行均違反賬戶管理規定，顯示出其賬戶內控不嚴。

除了共性原因，罰單也顯示出這些民營銀行各自在合規管理上的不同薄弱環節。

例如，浙江網商銀行被通報存在“返利吸存”行為，即該行通過變相提高存款利率或贈送禮品等方式違規攬儲，反映出一季度“開門紅”期間，部分民營銀行在負債端壓力較大時，采取突破監管紅線的競爭手段。四川新網銀行“違反金融科技管理規定”，反映出該行金融科技創新與合規管理之間或存在脫節。

一季度“開門紅”，多家銀行虛增存款被罰

從處罰原因來看，信貸業務依然是整個銀行業違規的“重災區”，機構罰單數量高達278張，占比近四成。其中，貸款“三查”（貸前調查、貸中審查、貸后檢查）未盡職，違規辦法、發放貸款，信貸資產分類不準確，以及違規處置/掩蓋不良資產都是較為常見的處罰原因。

此外，涉及內控制度不健全、反洗錢業務違規的機構罰單數量也較高，分別達171張、76張。

值得關注的是，一季度恰逢銀行業“開門紅”攻堅戰。為沖刺業績，部分銀行通過多種違規手段變相吸收存款，這一現象在同期罰單中有所印證。

南都灣財社記者統計發現，在一季度的機構罰單中，有至少13張涉及違規虛增存款，且虛增存款手法多樣。

例如，浙江民泰商業銀行上海分行被通報“違規通過第三方吸收存款”，汕頭海灣農商銀行和浙江網商銀行存在“吸存返利”行為，廣西北部灣銀行“以貸轉存，存款考核指標設立違反監管規定”。此外，有國有行支行被通報“以同日或近期開立的存單作質押發放無實際需求貸款，虛增存貸款規模；在績效考核體系外制定考核辦法并設立存款時點性考評指標”。

2021年3月起實施的《商業銀行負債質量管理辦法》規定，不得設定以存款時點規模、市場份額、排名或同業比較為要求的考評指標。分支機構不得層層加碼提高考評標準及相關指標要求，防范過度追求業務擴張和短期利潤。

上述管理辦法還明確，商業銀行應當嚴格執行存款利率和計結息管理及規范吸收存款行為等有關規定，不得采取違規返利吸存、通過第三方中介吸存、延遲支付吸存、以貸轉存吸存、提前支取靠檔計息等違規手段吸收和虛增存款。

據了解，“開門紅”期間層層加碼的存款等指標，讓不少基層網點和一線員工承壓明顯。有銀行業從業人員吐槽：“不是銀行人，不懂3月31日的含金量�！币灿秀y行業從業者表示，金融固然要講“數字”，但本質是服務行業，更需講“溫度”。與其追逐短期的數字，不如深耕長期的服務。

采寫：南都灣財社記者 劉蘭蘭

來源：南方都市報