出品|中訪網(wǎng)

審核|李曉燕

一邊是日均狂賺329萬(wàn)元、凈利潤(rùn)暴漲近1.8倍的亮眼業(yè)績(jī)，一邊是一口氣甩賣(mài)400億不良貸款的大手筆操作，看似矛盾的兩面，拼湊出了2025年興業(yè)消費(fèi)金融最真實(shí)的發(fā)展寫(xiě)照。

作為興業(yè)銀行旗下的持牌消金“嫡系部隊(duì)”，這家行業(yè)頭部機(jī)構(gòu)，沒(méi)有回避過(guò)往擴(kuò)張留下的歷史難題，反而以一場(chǎng)壯士斷腕的風(fēng)險(xiǎn)出清，徹底卸下包袱、輕裝上陣，在消費(fèi)金融行業(yè)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，走出了一條邊糾偏、邊增長(zhǎng)的逆襲之路。

說(shuō)起消費(fèi)金融公司，大眾的印象大多是放貸、盈利，可很少有人知道，前期盲目擴(kuò)張埋下的不良資產(chǎn)，就像懸在機(jī)構(gòu)頭頂?shù)摹斑_(dá)摩克利斯之劍”，拖慢發(fā)展腳步、侵蝕利潤(rùn)空間，而興業(yè)消金，選擇用最果斷的方式，一次性解決這個(gè)“老大難”問(wèn)題。

2025年，興業(yè)消金在行業(yè)內(nèi)掀起了一場(chǎng)前所未有的不良處置行動(dòng)：全年32期不良貸款轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目掛牌上線，涉及未償本息超401億元，占到整個(gè)消金行業(yè)不良轉(zhuǎn)讓規(guī)模的三分之一，穩(wěn)穩(wěn)拿下行業(yè)不良處置規(guī)模榜首。這筆海量不良資產(chǎn)，大多是2021年及更早遺留的存量問(wèn)題，逾期時(shí)間最長(zhǎng)超過(guò)1400天，早已是沉淀在賬面上的“硬骨頭”。

在外人看來(lái)，這是大規(guī)模“甩包袱”，但實(shí)際上，這是興業(yè)消金主動(dòng)求變的戰(zhàn)略抉擇。彼時(shí)，監(jiān)管大力推動(dòng)個(gè)貸不良批量轉(zhuǎn)讓，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化出清風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)也從過(guò)去拼規(guī)模、搶速度的粗放增長(zhǎng)，轉(zhuǎn)向重質(zhì)量、強(qiáng)合規(guī)的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)。與其讓陳年壞賬持續(xù)占用資本、拖累經(jīng)營(yíng)，不如徹底剝離輕裝上陣，興業(yè)消金抓住政策契機(jī)，用“清收+核銷(xiāo)+批量轉(zhuǎn)讓”的組合拳，一次性清理歷史風(fēng)險(xiǎn)。

這場(chǎng)大刀闊斧的“刮骨療毒”，效果立竿見(jiàn)影。隨著存量不良快速出清，公司資產(chǎn)質(zhì)量實(shí)現(xiàn)質(zhì)的提升，不良貸款余額與不良率雙雙下降，原本被風(fēng)險(xiǎn)撥備占用的資金得以釋放，信用減值損失大幅減少，直接為業(yè)績(jī)反彈掃清了最大障礙。更難得的是，興業(yè)消金的主動(dòng)作為，也為整個(gè)消費(fèi)金融行業(yè)樹(shù)立了范本，讓行業(yè)看到頭部機(jī)構(gòu)主動(dòng)化解風(fēng)險(xiǎn)、回歸穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的決心，推動(dòng)行業(yè)建立起常態(tài)化的風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。

風(fēng)險(xiǎn)出清的紅利，很快體現(xiàn)在了業(yè)績(jī)報(bào)表上。2025年，興業(yè)消金交出的成績(jī)單足夠驚艷：全年?duì)I業(yè)收入88.88億元，即便受業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整影響小幅下滑，凈利潤(rùn)卻直接飆升至12億元，同比增長(zhǎng)近1.8倍，換算下來(lái)日均盈利超329萬(wàn)元，盈利能力強(qiáng)勢(shì)回歸行業(yè)第一梯隊(duì)。

這份高增長(zhǎng)，絕非單純靠處置不良“做出來(lái)”的數(shù)字，而是公司經(jīng)營(yíng)提質(zhì)的真實(shí)體現(xiàn)。依托興業(yè)銀行的股東優(yōu)勢(shì)，興業(yè)消金牢牢把控資金成本優(yōu)勢(shì)，同時(shí)主動(dòng)砍掉高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的邊緣業(yè)務(wù)，把全部精力投向優(yōu)質(zhì)客群和合規(guī)消費(fèi)場(chǎng)景。針對(duì)家庭消費(fèi)、學(xué)子求學(xué)、青年立業(yè)等民生剛需，打造出“興家貸”“興才計(jì)劃”“立業(yè)計(jì)劃”三大特色產(chǎn)品，累計(jì)服務(wù)超2400萬(wàn)客戶，光是助力學(xué)子求學(xué)的“興才計(jì)劃”，就發(fā)放貸款32億元，真正把消費(fèi)金融做成了服務(wù)普通人的普惠生意，也憑借這份合規(guī)普惠的經(jīng)營(yíng)理念，成功入選全國(guó)僅4家的個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，獲得監(jiān)管與市場(chǎng)的雙重認(rèn)可。

當(dāng)然，企業(yè)發(fā)展從來(lái)不是一路坦途，興業(yè)消金也不例外。過(guò)去在快速擴(kuò)張中，因?yàn)榈谌胶献鳈C(jī)構(gòu)管理、貸后催收、息費(fèi)公示等環(huán)節(jié)的疏漏，收到過(guò)監(jiān)管罰單，也收到了不少消費(fèi)者投訴，這是發(fā)展中難以避免的成長(zhǎng)陣痛。

難能可貴的是，面對(duì)問(wèn)題，興業(yè)消金沒(méi)有回避、沒(méi)有推諉，而是直面短板全力整改。收到罰單后第一時(shí)間成立專項(xiàng)小組，全面清理違規(guī)合作方，嚴(yán)守“核心風(fēng)控不外包”的監(jiān)管底線；針對(duì)消費(fèi)者關(guān)心的息費(fèi)問(wèn)題，全面清理隱形收費(fèi)，嚴(yán)格明示產(chǎn)品年化利率，確保每一筆收費(fèi)都透明合規(guī)；針對(duì)貸后催收，徹底升級(jí)管理體系，嚴(yán)格遵循行業(yè)催收指引，全面禁止暴力催收、騷擾無(wú)關(guān)人員等違規(guī)行為，用AI智能催收+人工合規(guī)催收的新模式，規(guī)范貸后服務(wù)。同時(shí)搭建快速投訴響應(yīng)機(jī)制，把消費(fèi)者的反饋當(dāng)成優(yōu)化服務(wù)的方向，一步步修復(fù)市場(chǎng)口碑，筑牢合規(guī)經(jīng)營(yíng)的底線。

如今的興業(yè)消金，早已告別粗放擴(kuò)張的老路，走上科技賦能的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)賽道。自主研發(fā)全部核心生產(chǎn)系統(tǒng)，手握近600項(xiàng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)，搭建起全流程智能風(fēng)控體系，通過(guò)百余個(gè)風(fēng)控模型、上千條風(fēng)控策略，精準(zhǔn)識(shí)別、防范風(fēng)險(xiǎn)，從源頭把控資產(chǎn)質(zhì)量。在守住線下直銷(xiāo)優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，加速線上化轉(zhuǎn)型，用AI智能客服、自動(dòng)化審批提升服務(wù)效率，讓用戶借錢(qián)更便捷、還款更安心，實(shí)現(xiàn)線上線下業(yè)務(wù)雙向發(fā)力、協(xié)同發(fā)展。

從背負(fù)400億歷史不良包袱，到日均盈利329萬(wàn)；從粗放擴(kuò)張?jiān)庥龊弦?guī)考驗(yàn)，到合規(guī)普惠、科技賦能雙線發(fā)力，興業(yè)消金用2025年一整年的行動(dòng)，完成了一場(chǎng)漂亮的轉(zhuǎn)型蛻變。

消費(fèi)金融行業(yè)的本質(zhì)，是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力居民消費(fèi)，合規(guī)穩(wěn)健才是長(zhǎng)久發(fā)展之道。興業(yè)消金這場(chǎng)刮骨療毒式的自我革新，看似舍棄了短期的規(guī)模光環(huán)，實(shí)則收獲了長(zhǎng)期的發(fā)展底氣。隨著歷史風(fēng)險(xiǎn)徹底出清、合規(guī)體系不斷完善、科技能力持續(xù)升級(jí)，這家歷經(jīng)洗禮的銀行系消金巨頭，正卸下包袱、穩(wěn)步前行，在服務(wù)普惠金融、提振居民消費(fèi)的道路上，迎來(lái)更穩(wěn)健、更長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。