西安出臺靈活就業者公積金新政：可自愿繳、自由取

作者丨凌晨 編輯丨李博

4月20日，西安住房公積金管理中心發布《關于印發〈西安市靈活就業人員住房公積金繳存使用管理辦法〉的通知》，并就靈活就業人員繳存、提取和貸款規則作出重點解讀。

新政最值得關注的有四點，包括靈活就業人員可自愿繳存；可按月匯繳、按年預繳；未貸款或貸款已結清的，可自由提取；作為申請貸款時的收入基準參考。

這意味著，西安正嘗試用更貼近新就業形態的方式去調整制度門檻。

這并不是一次孤立調整。過去幾年，西安圍繞公積金繳存、提取、貸款不斷修訂規則，從將靈活就業群體納入“自主繳交”范圍，到優化貸款細則，再到此次單列辦法，政策脈絡已逐漸清晰。

若將視野放寬至全國，西安的這項新政，正是靈活就業人員住房公積金試點擴圍與制度深化的一個縮影。

據住建部披露的數據，截至2024年末，全國已有36個城市開展相關試點，累計超過100萬人繳存，其中約24萬人已使用住房公積金租房或購房。

上海易居房地產研究院副院長嚴躍進對21世紀經濟報道記者表示，當前公積金制度越來越強調其使用功能，而從資金來源的角度看，靈活就業人員確實需要持續推進覆蓋。目前，已有較多地方推行了這項政策，這不僅直接推動了繳存公積金人數的增長，也帶動了公積金歸集和繳存總量的提升。這為后續公積金更好發揮其職能作用奠定了基礎，同時也讓靈活就業人員能夠更充分地享受到公積金在購房方面的支持政策。

制度持續擴面

要理解西安為何在2026年4月20日單獨出臺靈活就業人員住房公積金繳存使用管理辦法，需梳理過去幾年的政策脈絡。

2019年12月，西安發布新版住房公積金繳存、貸款等實施細則，當時已明確，符合條件的個體工商戶、自由職業者、靈活就業人員可以個人名義自愿繳存住房公積金，被納入“自主繳交人員”范圍。

隨后，西安開始密集的制度鋪墊。2020年西安住房公積金年度報告也提到，當年曾修訂自主繳交人員公積金繳存使用相關規定，反映出此前一直在探索將單位繳存體系之外的人群納入保障。

此后，西安公積金政策繼續沿著“擴大支持面、增強使用效率”的方向推進。包括提高貸款成數、對多子女家庭提高額度等；貸款覆蓋比例和家庭支持力度進一步增強；根據人民銀行通知下調個人住房公積金貸款利率。

將這一系列政策連起來看，可以發現西安近年來的公積金調整并非單線條穩樓市，而是在歸集、提取、貸款三端同步優化，強化住房保障工具屬性。在這一背景下，此次針對靈活就業人員公積金的新辦法更像是前期探索的制度化升級。

與過去籠統納入“自主繳交”的表述相比，新辦法把靈活就業人員作為單獨政策對象，制度邊界更清晰。

比如在繳存端，允許靈活就業人員按月匯繳或按年預繳，更貼合該群體的收入波動特征。連續繳存狀態因扣款失敗中斷后，如在3個月內一次性補繳，可合并計算連續繳存時間。

此外，提取端明確，未申請公積金貸款或貸款已結清的，可自由提取本人以靈活就業身份繳存的住房公積金。貸款端則以“月繳存額10倍”作為收入基準參考，為收入不穩定的靈活就業者提供了一套可執行的授信參照。

地方公積金改革浪潮

如果放到全國范圍觀察，西安這次出臺靈活就業人員公積金管理辦法，順應的是住房公積金制度改革大趨勢，即從圍繞單位職工建立的傳統制度安排，逐步轉向覆蓋多元就業形態的普惠性住房保障工具。

西安不是最早啟動這一輪探索的城市，但也并非簡單跟進，而是在吸收先行城市經驗后，選擇了相對穩妥的擴面路徑。

從先行城市看，成都、重慶、深圳構成了較早的參照樣本。成都在2021年落地試點，強調“協議繳存、補貼激勵、存貸掛鉤”。

重慶同樣是首批試點城市之一，設計出按月繳存、一次性繳存、自由繳存等多種模式，并在2024年、2025年繼續縮短起貸期限、提高貸款倍數。

深圳自2021年起實施相關規定，并在2024年續期至2027年7月19日，特點是規則穩定、覆蓋面廣。

在近兩年的試點擴圍中，一些城市開始把重點放在“激勵”上。宜昌在2025年試點方案中突出開戶補貼、2%計息、貸款補貼。銀川在2025年實施方案中明確不受戶籍地、戶籍性質限制，并給出按月、按季靈活繳存和貸款利息補貼。無錫則出臺靈活就業人員住房公積金繳存補貼辦法，以財政補貼增強參繳意愿。

可以看到，后發城市更傾向于把公積金制度與人才、安居支持政策打包聯動。

西安的辦法則折射出地方公積金改革正在從“單位福利”，轉向“就業普惠”。隨著平臺經濟、新業態和自由職業群體持續壯大，誰能被納入住房保障體系、以什么方式享受低息貸款和住房儲蓄支持，成為各地制度設計必須回答的問題。

SFC

出品丨21財經客戶端 21世紀經濟報道

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