來源：鑫智獎·2025第六屆金融機構(gòu)數(shù)智化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀案例評選

獲獎單位：廣東華興銀行

榮獲獎項：數(shù)字運營優(yōu)秀案例獎

一、項目背景及目標(biāo)

隨著銀行營業(yè)網(wǎng)點規(guī)模擴張與數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速，營業(yè)網(wǎng)點傳統(tǒng)的鑰匙和密碼管理模式弊端凸顯，主要如下：

1.風(fēng)控局限性

“機械鑰匙”或“機械鑰匙+密碼”管理模式存在諸多安全隱患，如密碼易泄露、鑰匙易被仿制或盜用；鑰匙和密碼種類繁多，缺乏統(tǒng)一專業(yè)管理系統(tǒng)；部分重要設(shè)備的關(guān)鍵啟閉環(huán)節(jié)無電子信息記錄，追溯困難等。

2.管理成本高

機械鑰匙和密碼主要依賴“人控”管理，給銀行人員帶來繁重的管理壓力，日常相關(guān)人員需保管和查找大量不同種類的機械鑰匙，還需執(zhí)行保管人崗位資質(zhì)審核、定期改密、平行交接、關(guān)聯(lián)備用物品交接及管理等內(nèi)控規(guī)定，管理流程復(fù)雜，易出現(xiàn)管理漏洞。

3.人力資源配置受限

部分雙人保管的設(shè)施需嚴(yán)格執(zhí)行“鑰匙和密碼平行交接”的要求，小型網(wǎng)點在人員休假或外勤時易因人力短缺出現(xiàn)交叉保管問題，難以靈活調(diào)配人力資源。

針對上述痛點，我行啟動智能鎖具運營項目。該項目將網(wǎng)點重要設(shè)備的鎖具更換為智能鎖具，運用指紋識別或動態(tài)碼驗證技術(shù)開閉關(guān)鍵設(shè)施并記錄操作數(shù)據(jù)，搭建智能鎖具管理系統(tǒng)對鎖具進行線上化統(tǒng)一管理，以優(yōu)化流程，提升運營效能和風(fēng)控成效。

二、創(chuàng)新點

1.“一鑰多控+一鎖多用”，實現(xiàn)鎖具集約化管理

單把智能鑰匙可授權(quán)管控多把鎖，適配營業(yè)網(wǎng)點多種業(yè)務(wù)場景；單把智能鎖可依據(jù)業(yè)務(wù)需求靈活配置開鎖策略,突破“一鎖一鑰”或“密鑰組合”的傳統(tǒng)模式。

2.“靈活配置+風(fēng)險預(yù)警”，實現(xiàn)鎖具智能化管控

（1）靈活配置開鎖策略滿足業(yè)務(wù)需求：一是支持配置多場景（如尾箱掛鎖、現(xiàn)金自助設(shè)備、保險柜、智慧柜臺、防盜門、抽屜/檔案柜、防盜門等）開鎖策略，同時滿足上下級現(xiàn)金/憑證調(diào)撥業(yè)務(wù)開鎖需求。二是支持創(chuàng)建不同權(quán)限組合的開鎖任務(wù)，并通過任務(wù)有效期進行時效管控。三是緊急情況下，系統(tǒng)配備強制開鎖、創(chuàng)建臨時性開鎖任務(wù)等方案，保障業(yè)務(wù)流程不間斷。

（2）通過參數(shù)設(shè)置管控開鎖過程：總行可通過參數(shù)配置對全行開鎖場景進行集中管控，依據(jù)不同的鎖具類型配置差異化安全策略，實現(xiàn)開鎖流程全行管控。

（3）通過動態(tài)風(fēng)險預(yù)警監(jiān)控關(guān)鍵節(jié)點：對未閉鎖、未上傳操作日志、非常規(guī)模式開鎖、非工作時間異常開鎖等關(guān)鍵操作行為進行動態(tài)監(jiān)控，并在系統(tǒng)首頁展示，便于相關(guān)機構(gòu)及時發(fā)現(xiàn)問題并整改。

三、項目技術(shù)方案

建立智能鎖具管理系統(tǒng)，通過系統(tǒng)建立系統(tǒng)任務(wù)與實體鑰匙、鎖具的連接。

1.技術(shù)架構(gòu)

智能鎖具管理系統(tǒng)在設(shè)計上充分利用分層架構(gòu)優(yōu)勢，在系統(tǒng)內(nèi)部的模塊與組件之間，采用高內(nèi)聚低耦合方式。按照其功能拆分，分成互相獨立的模塊，以便于每個模塊只包含與其功能相關(guān)的內(nèi)容，各功能代碼、數(shù)據(jù)等內(nèi)容按照職責(zé)不同進行分離，使其變得更加容易維護、迭代，提高系統(tǒng)代碼及功能的重用性。硬件使用的串口傳輸數(shù)據(jù)，客戶端和硬件使用go語言開發(fā)的輔助小程序進行交互。

智能鎖具管理系統(tǒng)通過設(shè)備管理對連接到系統(tǒng)的設(shè)備（鑰匙、鎖）進行管理和監(jiān)控，并通過任務(wù)管理創(chuàng)建對應(yīng)鎖具的開鎖任務(wù)，鑰匙校驗開鎖人員及對應(yīng)鎖具，預(yù)警管理檢測潛在的問題并發(fā)出警告信號，通知相關(guān)人員關(guān)注，并對開關(guān)鎖操作進行全生命周期記錄。

2.網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)

按照同城雙活、全棧信創(chuàng)的架構(gòu)搭建系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，在主中心、同城中心分別部署2臺應(yīng)用服務(wù)器，主中心、同城中心共用同一個數(shù)據(jù)庫；滿足全棧信創(chuàng)，包括服務(wù)器、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、中間件等均采用目前市面上常用的國產(chǎn)化產(chǎn)品；本系統(tǒng)為B/S架構(gòu)，用戶均為行內(nèi)員工，支持主流瀏覽器訪問，已適配奇安信信創(chuàng)瀏覽器，及Chrome非信創(chuàng)瀏覽器。

生產(chǎn)區(qū)、辦公區(qū)通過開通網(wǎng)絡(luò)策略、通過代理服務(wù)器均可以訪問到部署在生產(chǎn)服務(wù)區(qū)的智能鎖具管理系統(tǒng)。

3.關(guān)聯(lián)架構(gòu)

智能鎖具管理系統(tǒng)通過渠道服務(wù)層、產(chǎn)品服務(wù)層、金融科技層以及經(jīng)營管理層實現(xiàn)機構(gòu)和用戶信息的同步以及統(tǒng)一鑒權(quán)認(rèn)證，通過企業(yè)級業(yè)務(wù)審批平臺實現(xiàn)用戶權(quán)限的線上化申請、審批及實時同步，以此保證基礎(chǔ)信息的一致性和完整性，同時減少冗余系統(tǒng)功能。

四、項目過程管理

1.可行性分析階段

行內(nèi)技術(shù)人員與潛在供應(yīng)商交流，開展技術(shù)可行性研究，制定建設(shè)方案。明確需求實施范圍及要求，評估項目建設(shè)費用，通過行內(nèi)可行性評審，于2024年10月初完成項目立項。

2.總體方案設(shè)計階段

針對整體信創(chuàng)實施進行詳細(xì)需求分析與方案設(shè)計，內(nèi)容涵蓋可行的部署方案、實施方案、開發(fā)方案、聯(lián)調(diào)測試方案、切換上線方案等，為后續(xù)項目部署實施、聯(lián)調(diào)測試、切換上線提供技術(shù)依據(jù)，于2024年11月底完成總體方案設(shè)計與評審工作。

3.實施階段

在國產(chǎn)化基礎(chǔ)環(huán)境上部署智能鎖具管理系統(tǒng)，完成智能鎖具管理系統(tǒng)終端管理、任務(wù)管理、系統(tǒng)管理等功能建設(shè)，并進行整體功能測試，目標(biāo)是通過新平臺的部署實施與聯(lián)調(diào)測試，使平臺滿足投產(chǎn)上線標(biāo)準(zhǔn)，于2024年12月底完成開發(fā)、測試工作。

4.投產(chǎn)演練及投產(chǎn)階段

保障系統(tǒng)部署環(huán)境的準(zhǔn)確、投產(chǎn)步驟正確，演練系統(tǒng)投產(chǎn)過程中可能出現(xiàn)的問題并提前規(guī)避，于2025年1月22日完成系統(tǒng)正式投產(chǎn)運行。

五、運營情況

該項目已在本行多個網(wǎng)點正式推廣應(yīng)用，目前系統(tǒng)運行平穩(wěn)，各類鎖具正常運作，使用機構(gòu)反饋良好。

六、項目成效

1.優(yōu)化管理流程，降低管理成本

該項目使銀行員工無需再持有大量種類繁雜的機械鑰匙和靜態(tài)密碼，簡化鑰匙管理與交接流程，解決了傳統(tǒng)鑰匙主要依賴人控進行管理的內(nèi)控痛點，減輕人員工作壓力，提高管理效率與效能。

2.科技賦能管理，提升風(fēng)險防控

智能鎖具采用加密技術(shù)與生物識別技術(shù)，解決傳統(tǒng)機械鑰匙和密碼易被復(fù)制或篡改的問題，操作記錄電子化留痕，為后續(xù)檢查和追溯提供依據(jù)。此外，智能鎖具管理系統(tǒng)通過參數(shù)管理、權(quán)限管理、任務(wù)管理、鎖具管理、日志管理等功能實現(xiàn)智能化風(fēng)控，切實提升風(fēng)險防控效果。

3.突破管理瓶頸，盤活人力資源

傳統(tǒng)模式下，部分雙人保管設(shè)施需遵循“鑰匙和密碼平行交接”的要求，基層網(wǎng)點人員緊張時往往難以落實，本項目打破該規(guī)定對網(wǎng)點人力配備的制約，使人力從繁瑣的重要物品管理中解放出來，在不降低風(fēng)控力度的前提下，便于網(wǎng)點靈活調(diào)配人員，釋放人力投入上門服務(wù)等其他工作，助力業(yè)務(wù)發(fā)展。

4.助力降本增效，實現(xiàn)資源整合

智能鑰匙支持多場景復(fù)用和多人共用，可減少后續(xù)鎖具的重復(fù)采購。采用智能鎖具后，分行保管重要物品的數(shù)量和種類大幅減少，可實現(xiàn)閑置設(shè)備的資源整合（如閑置的保險柜可跨網(wǎng)點調(diào)配），無需另行采購，降低后續(xù)采購費用。

七、經(jīng)驗總結(jié)

該項目目前正在本行穩(wěn)步推進，后續(xù)將進一步擴大使用范圍，從個別分行向全行推廣，同時結(jié)合行內(nèi)實際情況拓展智能鎖具的應(yīng)用場景，并根據(jù)分行使用體驗持續(xù)優(yōu)化系統(tǒng)功能，切實做到“數(shù)智驅(qū)動提質(zhì)效，價值賦能促發(fā)展”，助力全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。

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