5月1日起全面嚴查！紅包轉賬新規落地，所有人要注意這幾條紅線

大家趕緊看過來，從5月1日開始，紅包轉賬的新規已經落地了，所有人都要知道，千萬不要踩這幾條紅線，要不吃虧就晚了！

01 新規落地趕緊看

互聯網時代，手機對我們每個人來說真的太重要了，與好友聊天，掃碼支付，玩游戲，刷視頻都離不開手機。平常我們給好友發紅包轉賬的時候，只需要在手機上輕輕一點，立馬就發紅包轉賬了。這真的很方便我們的生活，但是你知道嗎？從5月1日起，紅包轉賬的新規已經來了，你一定要知道，千萬不要踩紅線違規。

大家千萬不要忽視了，轉賬無小事！千萬別抱僥幸心理，一旦踩紅線違規，輕則引起賬戶受限及賬戶凍結、重則罰款追責。

從5月1號開始，你的微信紅包、支付寶轉賬、銀行卡交易規則都變了，這不是嚇唬你，真的有新規落地了。這次是由最高法和最高檢聯合發布的，同時也是央行對反洗錢和合法合規支付的監管進一步升級了。

這一次新規的到來，不是說不讓我們發紅包轉賬，而是把線上資金往來，監管的更加嚴格全面了。不管你是用手機銀行，還是用支付寶微信的第三方支付轉賬，都會留下完整的線上記錄。當然，這不會影響我們平常生活中給親朋好友的發紅包轉賬，但是會對一些不合規的紅包轉賬查的更嚴。

以后你的所有紅包轉賬全程留痕，銀行、微信、支付寶的流水全面互通，沒有任何隱藏的空間，因此合法合規的照轉不誤，要是可疑的立馬就查。其實大家也不要覺得這些規定很麻煩，都是為了保障我們大家的財產和資金的安全，正常的紅包轉賬該怎么用還是怎么用，但是一定要記住合法合規，不要觸犯紅線。

02 這幾種情況千萬不要碰

當然大家也不用緊張，只要你是正常收入正常消費，一點事都沒有。正常的線上支付都是可以的，但是大家也要注意，當出現以下這幾種情況的時候，大家千萬不要碰：

一，如果你是做生意的，用自己的個人收款碼只能用于和家人朋友之間的發紅包轉賬，要是你用它來長期的收經營款的，收生意上的貨款或者飲料店零食店的經營收入，就屬于不合規的情況了。

如果長期這樣做的話，進帳次數比較頻繁，就有可能被系統核查到，超過一定的數額就會被預警隱匿經營收入，因此做生意的或者個體戶老板們一定要注意這一點，最好使用自己的商戶收款碼進行生意上的資金往來和經營所得，徹底的把個人和經營的生意賬戶分開比較好。

二，有的人還會出現把一些大額的錢，拆分成好幾筆小額的錢轉賬，這樣做也是不合規的

這種所謂的小聰明也是不行的，比如說你有20萬元，分成十次轉賬，每次轉2萬元，心想著錢少了轉賬次數多一點，不容易被發現，也不會被留意，但是這種做法也失效了。

為啥這樣說呢？因為我們以后線上的轉賬記錄都會比全部留存，那么系統就會自動合并并累計計算你的往來資金，這樣就不會因為金額小被忽視的情況發生了。拆分的次數越多，越容易被系統抓取，被標注上可疑用戶，千萬不要這樣做。

三，深夜或凌晨頻繁大額轉賬的，或者快進快出也是不可取的，大家一定要注意這一點！盡量的避免頻繁的操作轉賬，特別是在凌晨及深夜時分，沒有特殊事情，千萬不要進行大額轉賬，這也是一個重點監管的點。

并且在這里大家還要注意一點的是，如果是長時間單方面的轉賬，頻次比較高，還沒有合理的理由的話，也容易被系統判定為異常交易，大家一定要注意。這也是為了監管我們的合法合規的轉賬秩序，防止一些反洗錢套現的發生。如果出現這種異常情況的話，會凍結賬戶要求進行人工核查資金的用途和來源，那就很麻煩了。

四，你的賬戶沒有實名，沒有綁卡，身份證又過期的，那你就要小心了，你的賬戶可能隨時會被封控，限額甚至凍結。

因此，大家一定要注意這一點，如果你的支付寶微信有第三方交易存在的話，如果身份證過期了，那記得及時來辦理新的身份證，及時進行上傳身份證正反面，進行身份證有效期的更正，防止出現一些取款轉賬的限制，甚至賬戶凍結的情況發生。

五，就是通過與家人朋友來進行轉賬代收或者代轉資金的，也會被系統完完全全的監測到。還有陌生的賬戶，突然之間有頻繁的轉賬往來，或者一些長期沒有用過的賬戶，突然出現大額的賬戶動賬情況，這些全程可追溯，不要有任何的僥幸心理。

因為現在所有轉賬記錄永久留存、全程可追溯，那么代轉和匿名操作全部沒用，資金流向聯網一查到底，全程清楚可追溯。

除了上面這幾點紅線，大家一定要注意不要踩坑之外，還有一點也是大家要注意的，那就是一定要留意和工作相關的資金往來。比如說在公司里上下級之間無緣無故的資金往來，合作伙伴間的資金往來，也是重點監管的范圍。

從5月1日開始，這些監管就會全國落地實施。因此大家一定要注意了，千萬不要踩紅線。當然這不是限制我們轉賬，而是防止偷稅漏稅、洗錢及利益輸送，大家一定要明白。

03 這些方面要注意

作為我們普通人，我們只需要在平時發紅包，轉賬的時候注意一下，不要踩紅線不要違規操作。當然這也是為了讓大家在合法合規的情況下，正確的使用線上支付，但大家在日常生活工作中，還是要提醒大家兩點：

一，微信支付寶喜歡進行第三方線上支付的朋友，一定要知道，盡快完成實名認證，還有人臉識別。

二，線上轉賬的時候備注一定要寫清楚，比如訂金、房租、貨款等，全程留痕可追溯，防患于未然。

三，千萬不要出借你的收款碼，那是違法的，大家一定要牢記了。

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