社保每月最低繳費2238元，繳費20年，60歲退休，養老金是多少？

全國各地繳費基數相差，最低的河南省只有3851元，最高的上海市卻達到了7460元，而且這兒還是繳費基數下限。上海的繳費基數上限高達37302元。上海市靈活就業人員參加社保，需要繳納基本養老保險和基本醫療保險，繳費比例是固定的20%和10%。如果說在上海參加社保，最低也需要每月繳納2238元。這種情況下，養老金是多少呢？

下面是全國31省份2025年的繳費基數上下限，上海、北京等少數地區是2025年7月1日至2026年6月30日執行。

退休養老金的計算和分類。

其實，靈活就業人員參加的保險是職工基本養老保險和職工基本醫療保險，兩種保險是相互獨立的。一種是保障職工老有所養，另一種是保障病有所醫。如果運氣不好的話，確實繳納了醫療保險享受不到多少待遇。養老金的計算是相對獨立的：

①基本養老金等于基礎養老金和個人賬戶養老金。

②基礎養老金等于退休當年的養老金計發基數??（1+本人平均繳費指數）?2??繳費年限??1%。

如果我們按照最低檔次即60%上年度社平工資繳費，對應的繳費指數理論上是0.6。但是由于上半年還是使用的是上上年度的社平工資，所以這樣一比較的話，一般繳費指數會低于0.6。

為了簡單起見，假設平均繳費指數是0.6，按照基礎養老金計算公式，繳費20年可以領取16%的養老金計發基數。

養老金計發基數，實際上現在就是上年度社平工資。去年已經達到了12434元，近年來增長幅度不高，只有1%左右。如果考慮不變的話，差不多繳費20年，基礎養老金可以領取1989.44元。

③個人賬戶養老金部分，等于養老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發月數。

如果按照7460元基數繳費，20年個人賬戶可積累143232元。繳費基數高，也有其特定的好處。個人賬戶的余額萬一領不完是可以繼承的，每年還會計算利息。退休之前也是每年計算利息的。所以如果現在開始繳費，最終個人賬戶的余額肯定比上述更多。

退休年齡的計發月數是一個非常復雜的表格，每一個退休年月都對應一個具體數值。未來也有可能修訂，但目前使用下表：

由于彈性退休機制的落實，假設我們選擇55歲退休，在個人賬戶余額143232元的情況下，每月個人賬戶養老金是842.54元。

兩部分養老金相加，每月養老金是2831.98元。

這樣的養老金待遇，比起每月繳納的養老保險費和醫療保險費還是更高的。而且這一部分待遇是領終身，直至參保人去世。

參保人去世以后，國家還會一次性給參保人家屬喪葬補助金和撫恤金，喪葬補助金是兩個月的城鎮居民月人均可支配收入，撫恤金是9~14個月。繳費20年，一個月養老金不領的話，撫恤金才是16個月，如果領取養老金超過5年，就是按9個月計算了。一般情況下，11個月的待遇是88770元。

另外，職工的醫保個人賬戶待遇，在職時是按照繳費基數的2%記錄，退休后是按照1680元和1890元（75歲以下和75歲以上）兩個標準記錄。

綜合以上待遇來看，有關待遇確實是很穩定的一種保障，繳費20年雖然待遇不高，但如果手中有余錢的話，可以選擇更高的繳費，這樣待遇也會更高的。