當前，我國金融業數字化轉型進入縱深推進階段，金融科技成為驅動業務創新、提升服務質效、保障金融安全的核心支撐。在國家科技自立自強戰略指引下，金融信創由外圍系統向核心交易系統加速滲透，銀行核心系統自主可控成為維護金融基礎設施安全、落實監管政策要求、支撐數字化轉型的關鍵任務。為貫徹《金融科技發展規劃（2022-2025年）》部署，銀行業正加快核心系統分布式改造與全棧國產化替代，以技術架構升級助力“金融五篇大文章”落地。

區域性銀行作為服務地方經濟的主力軍，傳統集中式核心系統在擴展性、敏捷性、高并發支撐等方面瓶頸凸顯，難以適配數字金融發展需求。在此背景下，徽商銀行率先完成新一代分布式核心系統重構，實現全棧國產化單軌運行，為城商行核心轉型提供可復制路徑。近日，在2026區域性銀行數智化轉型研討會上，徽商銀行金融科技部總經理助理邵世華分享項目實踐，系統闡述轉型背景、架構設計、風險管控與實施成效。

一、轉型啟航：雙輪驅動錨定目標，20個月平穩落地

1.轉型動因：國家戰略與業務發展雙重要求

邵世華指出，核心系統轉型是政策與市場共同推動的必然選擇。國家層面，金融安全上升為國家戰略，監管明確要求核心基礎設施國產化，消除供應鏈安全風險。業務層面，集中式架構無法支撐高并發交易、快速產品創新與精細化風控，難以滿足數字化轉型需求。徽商銀行作為頭部城商行，以核心系統重構為抓手，實現技術自主可控與業務能力升級。

2.建設目標：四大方向打造標桿系統

項目以“架構先進、自主可控、能力升級、敏捷高效”為目標：采用分布式微服務實現業務解耦；完成全棧國產化替代；優化反電詐、信貸資金管控等業務架構；建立敏捷研發與高可用體系，提升交付與運維效率。

3.建設歷程：穩步推進實現全棧信創上線

項目籌備與實施節奏清晰：2022年底報備信創方案；2023年完成技術調研與適配驗證；2024年1月正式啟動；2025年9月5日全面投產，總工期20個月。系統上線后保持穩定運行，成為首批核心系統全棧國產化單軌運行的城商行項目。

二、架構重塑：五大維度構建全棧信創核心體系

1.應用架構：DDD理念拆分五大業務中心

以領域驅動設計理念，將核心業務拆解為五大微服務中心：公共運營中心負責機構、產品、現金憑證管理；賬戶中心承載存貸款與內部賬戶業務；會計核算中心實現交易核算分離，保障賬務精準；流程編排中心支撐多場景業務組合；歷史查詢中心提供久遠數據高效查詢服務，實現業務模塊化與解耦。

2.技術架構：全棧國產化搭建金融級底座

采用分層分布式微服務架構，實現硬件、操作系統、數據庫、應用全棧信創。基礎設施層采用鯤鵬服務器、銀河麒麟KylinV10、GoldenDB分布式數據庫；基礎平臺層集成網關、注冊中心、監控告警等組件；應用層搭載核心業務微服務；配套DevOps體系實現研發運維一體化。同時設計金融級分布式事務與對賬補償機制，保障分布式環境下數據一致性。

3.部署與網絡架構：高可用設計保障連續運行

部署采用兩地三中心模式，應用324臺虛擬機、數據庫126臺物理服務器，支撐TPS峰值超5000，實現同城雙活與分鐘級容災切換。網絡部署于濱湖、高新SDN分區，通過波分互通、雙活域名與專用負載均衡，構建無單點隱患的高可用網絡架構。

4.安全架構：四維防護覆蓋全生命周期安全

項目構建開發、數據、網絡、主機全方位安全體系。開發安全引入威脅建模、安全檢測與成分分析，前置治理漏洞；數據安全采用SM4國密算法，落實最小權限與權限分離，實施數據全生命周期管理、分類分級與脫敏保護；網絡安全搭建策略可視化平臺，運用AI與大數據優化防御規則，抵御網絡攻擊；主機安全以入侵檢測、防病毒、漏洞防護為核心，7×24小時監測風險事件，全方位保障系統安全合規。

三、風險約束：“4+3”機制，技術與管理雙輪防控

1.總體防控：全過程風險約束體系

核心轉型面臨技術、數據、業務、安全等多重風險，項目以全過程風險約束為理念，構建多層次防控體系，形成四大自研技術工具+三大管理創新舉措的“4+3”風險約束機制，保障項目高質量推進。

2.技術賦能：四大自研工具化解核心風險

一是SQL規范管控平臺，統一編碼標準，自動化審計開發階段SQL，從源頭規避性能隱患；二是雙發驗證機制，自動提取測試報文，并行比對新老核心接口與核算結果，提前發現邏輯偏差；三是生產伴跑系統，日均引流800萬筆真實交易，新老核心并行驗證6個月，確保功能與性能達標；四是數據溯源修復系統，結合備份與流量鏡像，實現極端場景下數據快速恢復，降低業務影響。

3.管理賦能：三大舉措降低實施風險

一是落實“四個最小化”原則，產品規則、會計核算、業務流程、外圍接口改動最小化，鎖定需求基線，減少切換風險；二是數據庫管控前置，DBA與運維介入全流程，協同設計、管控SQL、落地非功能需求，強化事前預防；三是發起信創數據庫技術聯盟，覆蓋45家銀行，實現技術共享、風險共防，借鑒同業經驗規避問題。

4.業技數融合：一體化協作提升效能

建立業務、技術、數據融合協作模式，業務精準評審需求，技術高效開發落地，數據團隊保障數據質量，共同推進項目實施，同時培養復合型金融科技人才。

四、轉型賦能：運行成效顯著，形成行業示范

1.系統運行：穩定高效支撐業務發展

系統全棧單軌運行以來，日均交易超2000萬筆，支撐4000萬賬戶穩定運行；聯機交易平均耗時70ms以內，日終批量耗時縮短50%，聯機批量效率提升25倍；CPU正常負載≤20%、高峰≤50%，資源利用率合理，7×24小時穩定支撐高并發場景。

2.價值升級：業務與技術雙重提升

技術上實現全棧國產化，硬件、系統、數據庫、中間件全面自主可控，筑牢安全底座。業務上重構賬戶與產品體系，研發周期縮短50%以上，快速響應市場與監管需求；搭建反電詐標準化組件，實現可疑交易實時預警；建立信貸資金流向全流程管控，強化風險防控能力。

3.行業示范：打造可復制轉型范式

徽商銀行項目形成輕量化、可落地的城商行核心轉型路徑，在不改變業務本質前提下實現架構平穩替換，降低轉型成本與風險。項目成果登載《金融電子化》，十余家同業現場交流，“四個最小化”等方法論被行業廣泛借鑒，信創數據庫聯盟推動生態共建，成為金融信創標桿實踐。

邵世華表示，新一代分布式核心系統重構是徽商銀行響應國家信創戰略、夯實數字化底座的關鍵舉措。項目通過全棧國產化、分布式架構升級、全過程風險管控與業技數融合，實現核心系統安全、穩定、高效運行。未來，徽商銀行將持續優化系統能力，深化科技與業務融合，同時積極輸出實踐經驗，與同業共建自主可控的金融科技生態，為金融高質量發展貢獻城商行力量。