財(cái)富管理邁入精細(xì)化配置時(shí)代，中高凈值人群的選擇邏輯正經(jīng)歷深刻重構(gòu)。當(dāng)市場(chǎng)波動(dòng)成為常態(tài)，那些能夠穿越周期、持續(xù)交付確定性價(jià)值的品牌，正在獲得前所未有的戰(zhàn)略關(guān)注。

近日，胡潤(rùn)百富正式揭曉“外資保險(xiǎn)品牌最佳表現(xiàn)”獎(jiǎng)項(xiàng)，香港保誠保險(xiǎn)憑借其在財(cái)務(wù)實(shí)力、客戶服務(wù)及業(yè)務(wù)增長(zhǎng)等多維度的綜合卓越表現(xiàn)獲此殊榮。這不僅是對(duì)香港保誠保險(xiǎn)在香港保險(xiǎn)市場(chǎng)領(lǐng)先地位的權(quán)威認(rèn)可，更標(biāo)志著其在全球財(cái)富配置變局中的戰(zhàn)略價(jià)值已獲得市場(chǎng)深度認(rèn)同。

01.

為何是香港保誠保險(xiǎn)？

要理解香港保誠保險(xiǎn)在此次評(píng)選中的突圍，需要先聚焦《2026胡潤(rùn)至尚優(yōu)品—中國高凈值人群品質(zhì)生活報(bào)告》所刻畫的財(cái)富管理新圖景。

報(bào)告顯示，中高凈值人群的財(cái)富管理需求正從單一投資增值，向“資產(chǎn)保全+傳承規(guī)劃+跨境配置”三位一體演進(jìn)。在這一背景下，保險(xiǎn)產(chǎn)品的角色也從傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖工具，升級(jí)為家族財(cái)富戰(zhàn)略中的核心基礎(chǔ)設(shè)施。

香港保誠保險(xiǎn)的獲獎(jiǎng)，精準(zhǔn)回應(yīng)了這一時(shí)代命題。

在財(cái)務(wù)實(shí)力層面，香港保誠保險(xiǎn)的信用評(píng)級(jí)再獲突破——標(biāo)普全球評(píng)級(jí)從AA-提升至AA，躋身全球頂級(jí)信用等級(jí)序列。這一評(píng)級(jí)躍升，使其成為全球金融機(jī)構(gòu)陣營中，為數(shù)不多在亞洲市場(chǎng)深耕超過半個(gè)世紀(jì)的百年品牌。香港保誠保險(xiǎn)于2024年底的資本總額達(dá)港幣1,138億元，相當(dāng)于遠(yuǎn)高于監(jiān)管要求，充分體現(xiàn)法定訂明資本額的239%，其穿越經(jīng)濟(jì)周期的抗壓能力。財(cái)務(wù)穩(wěn)健性的量化背書，為中高凈值客戶提供了穿越經(jīng)濟(jì)周期的信心基石。

在客戶服務(wù)維度，香港保誠保險(xiǎn)對(duì)客服務(wù)滿意度持續(xù)領(lǐng)跑行業(yè)。這背后是一套以客戶為中心的完整服務(wù)體系：從需求診斷到方案定制，從理賠服務(wù)到長(zhǎng)期陪伴，全流程的精細(xì)化運(yùn)營確保了服務(wù)的專業(yè)溫度與響應(yīng)效率。

更為關(guān)鍵的是，香港保誠保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)方向與中高凈值人群的核心需求高度同頻。近年來，香港保誠保險(xiǎn)在跨境醫(yī)療保障、家族信托銜接、全球資產(chǎn)配置等領(lǐng)域的布局，精準(zhǔn)捕捉了財(cái)富全球化配置的窗口期機(jī)遇。

02.

香港超級(jí)聯(lián)系人角色

的戰(zhàn)略加持

香港保誠保險(xiǎn)的持續(xù)成功，離不開其獨(dú)特的區(qū)位優(yōu)勢(shì)——作為國際金融中心，香港的戰(zhàn)略價(jià)值正逐步由單一的資金自由流動(dòng)，延伸至在不同制度與市場(chǎng)之間發(fā)揮連接與協(xié)同作用。

香港保誠保險(xiǎn)深諳如何利用這一超級(jí)聯(lián)系人角色，幫助中高凈值客戶捕捉機(jī)遇。

在資金配置層面，憑借香港連接內(nèi)地與全球的制度優(yōu)勢(shì)，香港保誠保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理及長(zhǎng)期視角，通過多元化配置應(yīng)對(duì)不同市場(chǎng)環(huán)境的不確定性，以支持保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期穩(wěn)定運(yùn)營。

在健康保障層面，香港保誠保險(xiǎn)整合全球優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源，構(gòu)建了覆蓋亞洲主要城市的醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)，并進(jìn)一步拓展在香港及中國內(nèi)地的醫(yī)療費(fèi)用直付服務(wù)。客戶于醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)內(nèi)接受治療時(shí)，網(wǎng)絡(luò)專科醫(yī)生會(huì)協(xié)助申請(qǐng)即時(shí)預(yù)先批核。獲批的醫(yī)療費(fèi)用將由香港保誠保險(xiǎn)直接支付，客戶無需墊支費(fèi)用，索償流程亦更為簡(jiǎn)化。隨著越來越多客戶受惠于更便捷的醫(yī)療體驗(yàn)，醫(yī)療費(fèi)用直付服務(wù)的使用量持續(xù)上升。通過香港保誠保險(xiǎn)，中高凈值客戶不僅能獲得全球頂尖醫(yī)院的就醫(yī)通道，更能通過保險(xiǎn)金融工具，應(yīng)對(duì)醫(yī)療成本。

在家族傳承層面，依托香港成熟的制度環(huán)境及市場(chǎng)實(shí)踐，香港保誠保險(xiǎn)在保障及長(zhǎng)期規(guī)劃層面，幫助客戶考慮不同家庭階段的安排需要，設(shè)計(jì)跨代際的財(cái)富傳承方案，為家族基業(yè)長(zhǎng)青提供了系統(tǒng)性解題思路。例如，在設(shè)計(jì)儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)產(chǎn)品方面進(jìn)行整體性考量，兼顧長(zhǎng)期增值、現(xiàn)金流靈活度與傳承安排，以配合家庭在跨代規(guī)劃方面的實(shí)際需要。此外，香港保誠保險(xiǎn)也持續(xù)關(guān)注中高凈值客戶在長(zhǎng)期保障與規(guī)劃方面的共通需求，進(jìn)一步加強(qiáng)香港保誠保險(xiǎn)在這一具戰(zhàn)略重要性客戶群中的布局。

近年來，內(nèi)地訪客在香港投保持續(xù)活躍，富裕客群的需求也正由“單一產(chǎn)品”逐步轉(zhuǎn)向“長(zhǎng)期、系統(tǒng)化的家族規(guī)劃”，一方面，更強(qiáng)調(diào)多元化、跨周期的資產(chǎn)配置，以及對(duì)信息透明度與可信度的要求；另一方面，也更加關(guān)注下一代的教育與成長(zhǎng)規(guī)劃，以及醫(yī)療健康服務(wù)體驗(yàn)和跨境便利性。香港保誠保險(xiǎn)持續(xù)推出具前瞻性的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，獲得客戶和市場(chǎng)等多方認(rèn)可。例如復(fù)旦大學(xué)《中產(chǎn)家庭子女全生命財(cái)富規(guī)劃分析報(bào)告》將香港保誠保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)舉為行業(yè)優(yōu)秀案例，針對(duì)報(bào)告中的關(guān)鍵洞察：家庭財(cái)富規(guī)劃“起點(diǎn)早、周期短”的結(jié)構(gòu)性矛盾，個(gè)別保險(xiǎn)產(chǎn)品將投保時(shí)間提前至孕期內(nèi)，也配備了多項(xiàng)以家庭長(zhǎng)期需要為核心的機(jī)制，更貼合子女不同人生階段的實(shí)際需要。

整體而言，這并非單一產(chǎn)品創(chuàng)新，而是香港保誠保險(xiǎn)希望透過更早起點(diǎn)、更長(zhǎng)周期的設(shè)計(jì)，協(xié)助家庭把對(duì)子女的愛與責(zé)任，轉(zhuǎn)化為一套更系統(tǒng)、更具延續(xù)性的長(zhǎng)期規(guī)劃方案。

03.

以“誠”為本的確定性承諾

香港保誠保險(xiǎn)主動(dòng)公開多款產(chǎn)品長(zhǎng)期實(shí)際平均內(nèi)部回報(bào)率（IRR），并且于2024年度的資本總額達(dá)港幣1,138億元，相當(dāng)于法定訂明資本額的239%。這些記錄背后，是香港保誠保險(xiǎn)長(zhǎng)達(dá)近兩個(gè)世紀(jì)的風(fēng)險(xiǎn)管理哲學(xué)與投資能力的積淀。

自1848年成立以來，香港保誠保險(xiǎn)見證并跨越了多次全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)與地緣政治動(dòng)蕩。從二戰(zhàn)后的重建，到亞洲金融風(fēng)暴，再到2008年全球金融危機(jī)，香港保誠保險(xiǎn)通過“全面資產(chǎn)配置規(guī)劃”框架——全球多元化的投資組合、健全且動(dòng)態(tài)的投資生態(tài)系統(tǒng)，以及嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理體系，香港保誠保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理及長(zhǎng)期視角，通過多元化配置應(yīng)對(duì)不同市場(chǎng)環(huán)境的不確定性，以支持保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期穩(wěn)定運(yùn)營。2025年，香港保誠保險(xiǎn)在個(gè)人壽險(xiǎn)理賠中錄得96.6%的理賠成功率*；在客戶推薦指標(biāo)方面，于泛亞洲人壽保險(xiǎn)公司中的客戶凈推薦值 (NPS) 排名高踞前四分一**。

無論市場(chǎng)環(huán)境如何變化，香港保誠保險(xiǎn)始終將“兌現(xiàn)對(duì)客戶的承諾”置于投資策略與產(chǎn)品設(shè)計(jì)的核心位置。這種確定性，在充滿不確定性的時(shí)代，顯得尤為珍貴。

04.

未來財(cái)富管理的最大變量與香港保誠保險(xiǎn)的答案

站在2026年的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，中高凈值人群財(cái)富管理最大的變量是什么？

答案是：全球不穩(wěn)定因素、挑戰(zhàn)及沖突影響下，跨境規(guī)則的復(fù)雜化與全球資產(chǎn)配置的精細(xì)化。

隨著全球稅收透明化進(jìn)程加速（如CRS、FATCA），地緣政治風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)升溫，以及各國監(jiān)管政策的頻繁調(diào)整，中高凈值人群在跨境財(cái)富配置中面臨前所未有的合規(guī)挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)的粗放式配置模式已難以為繼，取而代之的是對(duì)合規(guī)性、專業(yè)度、綜合服務(wù)能力的嚴(yán)苛要求。

面對(duì)這一變局，香港保誠保險(xiǎn)給出的答案清晰而堅(jiān)定：

第一，構(gòu)建綜合化的財(cái)富管理生態(tài)。

香港保誠保險(xiǎn)不再局限于單一保險(xiǎn)產(chǎn)品，而是通過與頂尖機(jī)構(gòu)合作，構(gòu)建覆蓋客戶全生命周期的財(cái)富管理服務(wù)體系。以真實(shí)人生場(chǎng)景為出發(fā)點(diǎn)，從教育規(guī)劃到養(yǎng)老儲(chǔ)備，從資產(chǎn)增值到財(cái)富傳承，提供一站式解決方案。

第二，強(qiáng)化長(zhǎng)期主義的價(jià)值承諾。

展望未來，香港保誠保險(xiǎn)將繼續(xù)專注于高質(zhì)量、可持續(xù)的增長(zhǎng)，保持嚴(yán)謹(jǐn)?shù)馁Y本配置紀(jì)律，并致力于為股東創(chuàng)造長(zhǎng)期價(jià)值。標(biāo)普AA評(píng)級(jí)、2025年度業(yè)績(jī)多項(xiàng)核心指標(biāo)實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)提升，只是這一承諾的途經(jīng)點(diǎn)，而非終點(diǎn)。香港保誠保險(xiǎn)表示：希望把2025年的增長(zhǎng)勢(shì)頭延續(xù)至2026年，并穩(wěn)步邁向?qū)崿F(xiàn)2027年的既定財(cái)務(wù)目標(biāo)。

那些能夠穿越世紀(jì)、持續(xù)贏得信任的品牌，都深刻理解了財(cái)富管理的本質(zhì)——不是追求短期的高收益，而是在不確定的世界中，創(chuàng)造確定性的價(jià)值。

香港保誠保險(xiǎn)的案例，正是這一洞察在保險(xiǎn)領(lǐng)域的生動(dòng)實(shí)踐。從倫敦到香港，從1848年到2026年，跨越175年多的時(shí)間長(zhǎng)河，香港保誠保險(xiǎn)一直以來堅(jiān)持「用心聆聽 實(shí)現(xiàn)您心」,用行動(dòng)證明了：真正的財(cái)富伙伴，不僅要陪伴客戶走過繁榮，更要在風(fēng)雨中成為客戶最堅(jiān)實(shí)的依靠。

*以上資料來源為保誠保險(xiǎn) 《2025年個(gè)人壽險(xiǎn)理賠報(bào)告》
**以上資料來源：NPS Prism?基準(zhǔn)報(bào)告。NPS Prism? 是Bain & Company, Inc.、NICE Systems, Inc. 的注冊(cè)商標(biāo)。

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文中所述內(nèi)容僅為對(duì)市場(chǎng)現(xiàn)象及行業(yè)發(fā)展的概括性說明，不針對(duì)任何個(gè)人情況，僅供一般資訊及市場(chǎng)趨勢(shì)交流之用。文中所涉數(shù)據(jù)為歷史統(tǒng)計(jì)資料或一般性信息，僅供參考，并不構(gòu)成任何承諾、保證或預(yù)測(cè)。文中所提及的保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)服務(wù)或相關(guān)安排僅適用于特定司法管轄區(qū)。本文不構(gòu)成亦不應(yīng)被視為在香港及／或澳門境外進(jìn)行任何形式的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳、要約、招攬或銷售建議。

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