中經記者 郭建杭 北京報道

5月以來，貴州多家農商銀行發布提示公告，詐騙分子利用偽基站改號或虛擬號碼，以農商銀行的名義發送信息誘導客戶貸款。

銀行公告提示，不法分子以銀行名義發送虛假短信，聲稱客戶可以申請數十萬元“儲備金/備用金”，此類短信為虛假信息，系詐騙分子利用偽基站改號或虛擬號碼發送。值得注意的是，今年以來已有幾十家銀行發布警惕披著銀行“馬甲”發送詐騙信息的風險提示。部分銀行不僅公告提示風險，也重點公布官方短信號碼提示用戶注意鑒別。

認準官方號碼

安龍農商行提示公告指出：“近日，我行接到多名客戶反映，收到以農商銀行開頭發送的貸款額度類短信，聲稱客戶可申請數十萬元儲備金、備用金。隨后的詐騙套路通常為：誘導您回復短信、點擊不明鏈接、下載非法APP或添加所謂客服微信，進而索要銀行卡號、驗證碼、密碼等敏感信息，最終導致資金損失。”

不僅是農商行提示用戶防范備用金詐騙，遼寧刑偵、烏魯木齊反詐中心等相關單位也重點提示，近期銀行備用金短信詐騙高發，并指出“備用金”詐騙短信套路，通常通過高額備用金誘惑以及刻意制造緊迫感打亂用戶節奏等套路來誘導用戶受騙。

銀行、律師以及公安等方面都提示，公眾在接到銀行預授信短信時，首要是核查是否為銀行官方短信發送號碼。

北京大成律師事務所高級合伙人肖颯向記者指出：“公眾在收到類似授信短信時，首先應核查發送主體，對于非銀行官方號段發送的授信信息保持警惕，絕不點擊短信內的任何不明鏈接，不回復任何信息，不透露身份證號、銀行卡號及密碼等敏感個人信息，第一時間通過銀行官方APP或客服電話核實，并通過國家反詐中心APP進行舉報。其次，還需牢記無申請則無授信，銀行授信通常需基于個人主動申請或已有業務的合作記錄，且授信額度與個人征信、收入、負債等緊密相關，正規銀行通常不會向無申請、無資質的用戶主動推送高額授信短信。”

從詐騙路徑來看，虛假授信短信僅僅是整個黑產鏈條的“引流入口”，用戶若誤點鏈接或泄露信息，應該如何操作盡可能挽回損失?肖颯認為：“若誤點鏈接或泄露信息，首先應當立即撥打110報警，說明被騙經過，提供對方銀行賬號、轉賬時間、金額、聊天記錄等信息。根據《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》第20條，公安機關有權對涉案資金進行即時查詢、緊急止付、快速凍結等措施，案發后立即報警，警方申請緊急止付，有一定概率追回損失。其次，立即撥打銀行客服電話，要求臨時凍結賬戶或掛失銀行卡，阻斷資金繼續流出。同時，查詢資金流向，獲取交易流水，為警方提供追查線索。此外，注意固定證據，保存所有聊天記錄、通話錄音、轉賬憑證、短信截圖、網頁鏈接等，積極提供線索，推動案件偵破。”

協同治理

從更廣視角看，這類偽冒銀行名義的電信詐騙近期呈多發態勢，暴露出偽基站治理、虛擬號碼監管及客戶金融安全教育等方面仍有待加強，單靠金融機構和電信運營商的單點治理難以從根源上鏟除黑產鏈條。通信管理部門與金融監管部門應進一步協同發力，加大對偽基站和非法改號行為的打擊力度，同時銀行機構也需持續加強客戶端的風險提示與反詐宣傳。

肖颯認為：“各部門應當正確、依法落實《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》中關于跨部門的協同治理的要求。”

《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》中對于各個部門協同治理打擊電信詐騙有明確規定：“國務院建立反電信網絡詐騙工作機制，統籌協調打擊治理工作。地方各級人民政府組織領導本行政區域內反電信網絡詐騙工作，確定反電信網絡詐騙目標任務和工作機制，開展綜合治理。公安機關牽頭負責反電信網絡詐騙工作，金融、電信、網信、市場監管等有關部門依照職責履行監管主體責任，負責本行業領域反電信網絡詐騙工作。人民法院、人民檢察院發揮審判、檢察職能作用，依法防范、懲治電信網絡詐騙活動。電信業務經營者、銀行業金融機構、非銀行支付機構、互聯網服務提供者承擔風險防控責任，建立反電信網絡詐騙內部控制機制和安全責任制度，加強新業務涉詐風險安全評估。”

中南財經政法大學法治發展與司法改革研究中心助理研究員楊嘉楠認為，在“十五五”期間，我國對電信網絡詐騙犯罪的治理將進入全新階段。構建更加智能、主動的反詐騙防御體系。加快利用區塊鏈不可篡改的特性，實現對詐騙資金鏈的精準溯源與追蹤等技術；加快制定專門針對利用虛擬貨幣、元宇宙等新型空間和工具實施犯罪的法律法規，明確其法律定性與懲處標準；利用人工智能技術，我國應從發傳單、辦講座等傳統反詐宣發模式以及國際協同等方式來保障人民群眾的財產安全和各項合法權益。

（編輯：楊井鑫 審核：何莎莎 校對：劉軍）