保險(xiǎn)公司會(huì)把哪些風(fēng)險(xiǎn)和困難轉(zhuǎn)嫁給車主

原創(chuàng)作者：勇說(shuō)車險(xiǎn)/yongchezhizhu2019

前幾天，有幾位車主感嘆，為什么理賠這么難，剛好，今天又看到了這個(gè)問(wèn)題，所以，編者就這個(gè)問(wèn)題大致說(shuō)說(shuō)看法。 首先，客觀的講，現(xiàn)在的理賠，大部分情況還是比較方便的，當(dāng)然，這其實(shí)靠監(jiān)管的要求與考核，以及保險(xiǎn)公司之間互相競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果。畢竟，每年幾千億的賠款在賠出去，如果大部分都有爭(zhēng)議或理賠不方便，不僅給被保險(xiǎn)人帶去很多不便，給保險(xiǎn)公司自身增加的成本也是不小的，所以，從這個(gè)角度講，很多保戶享受的便利，其實(shí)很多時(shí)候是保險(xiǎn)公司自己為了省成本的結(jié)果。不過(guò)，這些方便的理賠案件，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司根本挑不出毛病，就是雞蛋里挑骨頭也挑不出的案件，凡事有一點(diǎn)點(diǎn)疑問(wèn)或懷疑，那么，就可以把被保險(xiǎn)人折騰出半條命，這個(gè)卡，那個(gè)不行，還要證明，再有審批等等。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)的這個(gè)理念，就和成熟市場(chǎng)完全不同，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司是用放大鏡找著不讓你賠，成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)是給你找理賠的理由，所以，理念不同，導(dǎo)致實(shí)操中的內(nèi)容差異極大，因此，國(guó)內(nèi)大部分人對(duì)保險(xiǎn)反感，但成熟市場(chǎng)是極其信任保險(xiǎn)的。因此，只要有一點(diǎn)點(diǎn)疑點(diǎn)，就會(huì)讓保戶覺(jué)得，理賠這怎么這么難！ 還有，就是國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司，基本沒(méi)有真正為客戶著想的基因，絕大部分政策的出發(fā)點(diǎn)是能不賠最好不賠，能少賠就少賠，少賠不了就提高門檻，能把問(wèn)題給客戶的一律推出去，這也是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司口碑不好的原因。給大家舉幾個(gè)例子，比如代位求償，基本所有保險(xiǎn)公司都要求被保險(xiǎn)人提供有責(zé)方的身份證，駕駛證，行駛證等證件，可現(xiàn)實(shí)是，很多被保險(xiǎn)人根本拿不到，但行業(yè)規(guī)則上，根本沒(méi)有強(qiáng)制要求提供這些證件的規(guī)定，都是保險(xiǎn)公司自己規(guī)定，為了減少他們自己的便利，把困難和麻煩推給了被保險(xiǎn)人。再比如，全損車處理上，現(xiàn)在普通的方式是賠款分三筆支付，保險(xiǎn)公司支付一筆，另兩筆由車輛拍賣公司支付，但是，從法律關(guān)系和保險(xiǎn)合同角度講，正常處理流程是，所有理賠款都應(yīng)由保險(xiǎn)公司支付，現(xiàn)在的這個(gè)流程更繁瑣，還增加了車主的風(fēng)險(xiǎn)（有極少數(shù)情況車輛拍賣公司會(huì)賴賬或拖延）。另外，在賠款支付時(shí)效上，其實(shí)也存在違法情況，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)法規(guī)定，在達(dá)成賠償協(xié)議后，最長(zhǎng)賠付時(shí)間是30日，但很多時(shí)候，車輛拍賣公司的尾款是超過(guò)30日的。再比如，在配件修換問(wèn)題上的第三方修復(fù)，很多時(shí)候車主并不知情，甚至存在欺騙和違法情況。還比如，被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司簽訂某些協(xié)議時(shí)，基本都是按保險(xiǎn)公司的模版來(lái)，如果你仔細(xì)審閱內(nèi)容，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，里面內(nèi)容大部分是車主的責(zé)任和義務(wù)，是對(duì)車主的約束和限制，但對(duì)保險(xiǎn)公司的要求極少，可以說(shuō)就是不平等條約，本質(zhì)就是把風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題轉(zhuǎn)嫁給了車主，很多時(shí)候還不讓修改，如果車主要求改，就是一個(gè)字：拖！…… 最后，編者給大家講個(gè)非常奇怪的現(xiàn)象，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司在通過(guò)各種方式控制維修企業(yè)，進(jìn)而多維度控制理賠。目前，保險(xiǎn)公司通過(guò)控制維修資源，理賠折扣政策，是否允許直賠（實(shí)物賠付）等方式牢牢拿捏了大部分維修企業(yè).所以，很多時(shí)候，車主想通過(guò)維修企業(yè)進(jìn)行把控和維權(quán)，已經(jīng)存在一定不確定性了，因?yàn)樗麄兒捅ｋU(xiǎn)公司的利益關(guān)系，遠(yuǎn)大于他們和你的利益關(guān)系。這里，編者提醒一下各位車主，實(shí)物賠付的最終決定權(quán)在被保險(xiǎn)人那里，而不是保險(xiǎn)公司，大家要好好利用好一些權(quán)利，再比如修換爭(zhēng)議并不是保險(xiǎn)公司說(shuō)了算。 當(dāng)下，整個(gè)行業(yè)內(nèi)卷，規(guī)則也在慢慢變化，一些侵權(quán)行為更隱蔽和合謀化，如果車主不多維度了解，就會(huì)完全被保險(xiǎn)公司牽著鼻子走。

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