一筆融資，數(shù)十頁合同、十幾張發(fā)票、多份結(jié)算單，審核人員來回切換系統(tǒng)界面、逐項(xiàng)按計(jì)算器比對(duì)——這是供應(yīng)鏈金融審單員的日常，也是放款效率的真實(shí)“堵點(diǎn)”。

當(dāng)業(yè)務(wù)量快速攀升，人工審單的瓶頸愈發(fā)突出：效率低、風(fēng)險(xiǎn)高、成本高，成為平臺(tái)規(guī)模化擴(kuò)張的隱形天花板。

近期，合合信息為某大型國企集團(tuán)旗下供應(yīng)鏈金融平臺(tái)量身打造了智能審單解決方案，成功實(shí)現(xiàn)從“人工主審”到“智能預(yù)審+人工復(fù)核”的模式升級(jí)。本文將還原這一項(xiàng)目的落地實(shí)踐，拆解智能審單如何同時(shí)解決效率與風(fēng)控難題。

該供應(yīng)鏈金融平臺(tái)隸屬于國內(nèi)大型產(chǎn)業(yè)國企集團(tuán)，是集團(tuán)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的核心運(yùn)營載體，主要為集團(tuán)下屬子公司及產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供應(yīng)收賬款融資、供應(yīng)鏈結(jié)算、信用確權(quán)等一站式金融服務(wù)，助力集團(tuán)優(yōu)化應(yīng)付賬款管理、盤活供應(yīng)鏈資金、降低中小微企業(yè)融資門檻。

平臺(tái)業(yè)務(wù)人員在審核信單開立申請(qǐng)時(shí)，需要人工比對(duì)合同、發(fā)票、結(jié)算單等多類單據(jù)，核對(duì)甲乙雙方信息、金額、貨物描述、稅率等幾十個(gè)關(guān)鍵信息，確保要素完整、一致、邏輯合理。隨著業(yè)務(wù)量快速增長，人工審核的壓力和瓶頸日益凸顯。在此背景下，平臺(tái)啟動(dòng)智能系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃，將智能審單作為核心改造項(xiàng)目，引入AI能力破解運(yùn)營難題。

經(jīng)深度調(diào)研與需求梳理，合合信息鎖定了傳統(tǒng)審單模式的幾大核心難點(diǎn)，也是當(dāng)前供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的共性痛點(diǎn)：

1.單據(jù)數(shù)量大，交叉校驗(yàn)多

單筆業(yè)務(wù)往往涉及數(shù)份合同、數(shù)十張發(fā)票及結(jié)算單、驗(yàn)收單等輔助材料。審核人員需要同時(shí)核對(duì)系統(tǒng)數(shù)據(jù)與影像件，并逐項(xiàng)計(jì)算金額、稅率、價(jià)稅合計(jì)，耗時(shí)費(fèi)力。

2.合同條款風(fēng)險(xiǎn)隱蔽

貿(mào)易合同中可能存在影響融資安全的條款，例如預(yù)付款比例過高、結(jié)算方式不利、債權(quán)轉(zhuǎn)讓限制等，人工閱讀合同全文容易遺漏關(guān)鍵表述。

3.虛假交易與關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)

人工難以快速識(shí)別交易對(duì)手是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)或空殼公司，也無法深度挖掘“供應(yīng)商與核心企業(yè)”之間、“多個(gè)供應(yīng)商之間”的復(fù)雜關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，存在虛假貿(mào)易隱患。

4.重復(fù)融資風(fēng)險(xiǎn)

應(yīng)收賬款所涉及的合同、發(fā)票是否已在中登網(wǎng)登記，需要逐一查重。人工操作不僅效率低，還容易漏查。

針對(duì)上述難點(diǎn)，合合信息為該平臺(tái)打造了一站式智能審單解決方案，覆蓋材料按套歸類、分類、信息抽取、校驗(yàn)、智能審核全流程，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融審單全鏈路智能化升級(jí)。

1.合同發(fā)票按套歸類

由于同一筆業(yè)務(wù)可能傳入多份合同、多張發(fā)票，系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了按套歸類，自動(dòng)判斷哪些合同與哪些發(fā)票屬于同一筆業(yè)務(wù)，歸類依據(jù)如下：

• 同一套材料中的買賣雙方名稱一致

• 發(fā)票中標(biāo)注的合同編號(hào)與合同編號(hào)一致

• 發(fā)票中的貨物描述（名稱、規(guī)格、單價(jià)、數(shù)量、稅率等）與合同信息一致

2.單據(jù)智能分類與要素抽取

系統(tǒng)支持合同、發(fā)票、結(jié)算單等多種單據(jù)類型的自動(dòng)分類與要素抽取，覆蓋合同編號(hào)、發(fā)票號(hào)碼、買賣雙方、總金額、日期、貨物描述、單價(jià)、數(shù)量、稅率、價(jià)稅合計(jì)、預(yù)付款等核心字段，抽取準(zhǔn)確率達(dá)90%-95%，抽取數(shù)據(jù)自動(dòng)回填業(yè)務(wù)系統(tǒng)，不再需要人工錄入。

3.智能審核

系統(tǒng)已內(nèi)置了約70條審單規(guī)則，覆蓋開票申請(qǐng)、融資審核兩大環(huán)節(jié)的常見校驗(yàn)邏輯，同時(shí)支持規(guī)則自主配置、分組管理及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，自動(dòng)輸出審核結(jié)果，并提供審核依據(jù)與原文溯源。

• 一致性審核：自動(dòng)比對(duì)合同與發(fā)票、結(jié)算單、系統(tǒng)數(shù)據(jù)的甲乙方、合同編號(hào)、金額、貨物描述等要素，確保數(shù)據(jù)統(tǒng)一。

• 完整性審核：自動(dòng)核驗(yàn)合同頁碼章節(jié)是否完整、是否有甲乙方印章等。

• 合理性審核：自動(dòng)核驗(yàn)合同總金額是否覆蓋多張發(fā)票累加金額、開票時(shí)間是否晚于合同簽訂時(shí)間等業(yè)務(wù)邏輯。

• 語義審核：大模型深度解析復(fù)雜合同條款，識(shí)別結(jié)算金額浮動(dòng)條款、預(yù)付條款、兩票制結(jié)算等關(guān)鍵內(nèi)容，匹配相應(yīng)計(jì)算邏輯并給出系統(tǒng)提示。

4.多維風(fēng)控能力

在風(fēng)控層面，方案實(shí)現(xiàn)了從貿(mào)易背景真實(shí)性到重復(fù)融資風(fēng)險(xiǎn)的全面覆蓋。通過集成啟信寶商業(yè)大數(shù)據(jù)能力，系統(tǒng)可自動(dòng)排查交易對(duì)手之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系、工商異常及空殼公司識(shí)別，深度挖掘供應(yīng)商與核心企業(yè)之間、多個(gè)供應(yīng)商之間的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，有效識(shí)別虛假貿(mào)易隱患。同時(shí)，系統(tǒng)支持發(fā)票驗(yàn)真與中登網(wǎng)查重，能夠快速排查同一筆債權(quán)是否已被登記，確保平臺(tái)享有優(yōu)先受償權(quán)。

5.靈活的系統(tǒng)對(duì)接方式

方案提供標(biāo)準(zhǔn)API接口、iframe 頁面嵌入等靈活的系統(tǒng)對(duì)接方式，快速打通系統(tǒng)與內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)、放款系統(tǒng)、外部數(shù)據(jù)平臺(tái)的數(shù)據(jù)流，實(shí)現(xiàn)單據(jù)自動(dòng)同步、數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)交互、審核結(jié)果實(shí)時(shí)推送，異常單據(jù)自動(dòng)轉(zhuǎn)人工復(fù)核，無需改變?cè)袠I(yè)務(wù)流程，降低落地成本。

經(jīng)過專項(xiàng)開發(fā)與部署調(diào)試，合合信息智能審單方案已正式上線運(yùn)行，成功完成端到端業(yè)務(wù)流程驗(yàn)證，覆蓋合同、發(fā)票、結(jié)算單等核心單據(jù)，助力平臺(tái)實(shí)現(xiàn)作業(yè)形態(tài)升級(jí)、審核效率倍增等多重目標(biāo)。

過去，業(yè)務(wù)審核人員在初審時(shí)需同時(shí)打開系統(tǒng)數(shù)據(jù)界面和影像件界面，邊使用計(jì)算器逐項(xiàng)核對(duì)金額、稅率等信息，邊通篇查找合同條款中的關(guān)鍵表述，發(fā)現(xiàn)任何一項(xiàng)不合規(guī)即駁回，操作繁瑣且易遺漏。上線智能審單系統(tǒng)后，平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了從“人工主審”向“智能預(yù)審+人工復(fù)核”的作業(yè)升級(jí)。

系統(tǒng)提供友好的交互界面，自動(dòng)完成一致性比對(duì)、完整性校驗(yàn)和合理性判斷，并將審核依據(jù)進(jìn)行原文溯源高亮，業(yè)務(wù)人員點(diǎn)擊系統(tǒng)審核結(jié)果即可定位至影像件中的對(duì)應(yīng)段落，無需通篇查找。自動(dòng)化作業(yè)流程大幅減少了人工逐項(xiàng)核對(duì)的時(shí)間，審單效率顯著提升。

本方案適用于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中常見的多種文檔類型。

01

合同

購銷合同： 供應(yīng)鏈金融中最基本的單證之一，用于明確買賣雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括貨物描述、價(jià)格、數(shù)量、交貨時(shí)間、付款方式等關(guān)鍵條款。

同時(shí)還支持抽取倉單質(zhì)押合同、訂單質(zhì)押合同、應(yīng)收賬款質(zhì)押合同、擔(dān)保合同、融資合同等多類型合同中的關(guān)鍵信息。

02

物流單證

倉單： 倉單是倉庫保管人簽發(fā)的，證明存貨人已經(jīng)交付倉儲(chǔ)物并有權(quán)提取該倉儲(chǔ)物的憑證。在存貨質(zhì)押融資中，倉單是重要的質(zhì)押物憑證。

倉單抽取演示

運(yùn)輸單據(jù)： 用于證明貨物的運(yùn)輸情況，包括裝運(yùn)日期、運(yùn)輸路線、貨物狀態(tài)等信息。

托運(yùn)單抽取演示

03

財(cái)務(wù)單證

發(fā)票：作為交易的真實(shí)性和金額的依據(jù)，發(fā)票在供應(yīng)鏈金融中起到至關(guān)重要的作用。 合合信息「國內(nèi)通用票據(jù)識(shí)別」，可識(shí)別包含增值稅普通發(fā)票、增值稅專用發(fā)票、數(shù)電票等在內(nèi)的23大類、30小類國內(nèi)通用票據(jù)，自動(dòng)分類票種，支持混貼切分。

多票據(jù)混貼切分、分類識(shí)別演示

04

權(quán)屬證明文件

產(chǎn)權(quán)證書： 如房產(chǎn)證、土地使用權(quán)證等，用于證明資產(chǎn)的所有權(quán)歸屬。在固定資產(chǎn)抵押融資中，產(chǎn)權(quán)證書是必不可少的單證。

房產(chǎn)證抽取演示

知識(shí)產(chǎn)權(quán)證書： 如專利證書、商標(biāo)證書等，在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中，用于證明融資方擁有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值。

發(fā)明專利證書抽取演示

05

承兌匯票

銀行承兌匯票& 商業(yè)承兌匯票： 基于銀行信用或商業(yè)信用的短期金融工具，具有支付結(jié)算、信用及融資等多種功能。

電子銀行承兌匯票抽取演示

06

其他單證

保險(xiǎn)單： 在涉及貨物運(yùn)輸?shù)墓?yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)單用于證明貨物已經(jīng)投保，一旦發(fā)生損失可以獲得賠償。

貨運(yùn)險(xiǎn)保單抽取演示

海關(guān)單據(jù)： 在國際貿(mào)易中，海關(guān)單據(jù)如報(bào)關(guān)單、進(jìn)口許可證等用于證明貨物的合法進(jìn)出口手續(xù)。

報(bào)關(guān)單抽取演示

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