近年來，健身、美容、教培、兒童游樂等領(lǐng)域預(yù)付式消費(fèi)糾紛頻發(fā)，門店暴雷、經(jīng)營(yíng)者跑路、“職業(yè)閉店人” 惡意圈錢等現(xiàn)象屢見不鮮，成為消費(fèi)維權(quán)領(lǐng)域痛點(diǎn)。

2024 年我國(guó)預(yù)付式消費(fèi)市場(chǎng)規(guī)模突破3萬億元，龐大的消費(fèi)市場(chǎng)背后，各地也采取措施補(bǔ)足監(jiān)管短板。近日，《北京市單用途商業(yè)預(yù)付卡備案及預(yù)收資金管理實(shí)施辦法》公布，明確預(yù)收資金余額達(dá)到20萬元即須強(qiáng)制備案，降低監(jiān)管準(zhǔn)入門檻，擴(kuò)大監(jiān)管覆蓋范圍。

國(guó)務(wù)院辦公廳近日公布的2026年度立法工作計(jì)劃中，預(yù)付式消費(fèi)監(jiān)督管理?xiàng)l例被列為預(yù)備制定的立法項(xiàng)目，意味著對(duì)預(yù)付式消費(fèi)設(shè)立專門行政法規(guī)已提上日程。

中國(guó)法學(xué)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法研究會(huì)副秘書長(zhǎng)?陳音江對(duì)此呼吁，應(yīng)加快國(guó)家層面針對(duì)預(yù)付式消費(fèi)專門立法進(jìn)程，進(jìn)一步明確監(jiān)管部門和監(jiān)管職責(zé)，明確預(yù)付式消費(fèi)的概念、發(fā)卡資格、發(fā)卡方式、發(fā)卡數(shù)量和金額、資金監(jiān)管等內(nèi)容。同時(shí)，明確建立預(yù)付資金安全保障機(jī)制，要求發(fā)卡主體通過銀行資金存管、商業(yè)保險(xiǎn)以及第三方擔(dān)保等方式確保消費(fèi)者預(yù)交資金安全，為預(yù)付式消費(fèi)健康發(fā)展提供法律保障。

中國(guó)法學(xué)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法研究會(huì)副秘書長(zhǎng)?陳音江。

預(yù)付式消費(fèi)規(guī)模破3.2億元，成消費(fèi)維權(quán)重災(zāi)區(qū)

近年來，健身、美容、教培等預(yù)付式消費(fèi)模式較為集中的行業(yè)，門店經(jīng)營(yíng)暴雷、停業(yè)跑路的現(xiàn)象屢見不鮮。

人民法院案例庫近日公布的一起涉預(yù)付式消費(fèi)詐騙案顯示，被告人陶某陽以“職業(yè)閉店人”身份，以不支付對(duì)價(jià)的方式承接經(jīng)營(yíng)不善的健身機(jī)構(gòu)，在明知機(jī)構(gòu)會(huì)在短期內(nèi)閉店的情形下，依然大肆優(yōu)惠價(jià)推銷健身卡、私教課程，騙取消費(fèi)者預(yù)付款，共計(jì)人民幣75萬余元，被依法判處有期徒刑五年，并處罰金10萬元。該案也是上海首例進(jìn)入刑事訴訟的“職業(yè)閉店人”案件。

根據(jù)商務(wù)部市場(chǎng)運(yùn)行監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2024年我國(guó)預(yù)付式消費(fèi)市場(chǎng)規(guī)模已突破3.2萬億元，涉及零售、餐飲、教育、健身等數(shù)十個(gè)領(lǐng)域。這種“先付費(fèi)、后消費(fèi)”的模式為消費(fèi)者帶來價(jià)格優(yōu)惠和消費(fèi)便利，讓經(jīng)營(yíng)者迅速回籠資金，但也衍生出大量消費(fèi)糾紛，成為消費(fèi)權(quán)益受損的重災(zāi)區(qū)。

中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)2024年3月發(fā)布的《2023年預(yù)付式消費(fèi)領(lǐng)域消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)報(bào)告》提到，經(jīng)營(yíng)者違規(guī)辦卡、經(jīng)營(yíng)者拒絕開具消費(fèi)憑證、經(jīng)營(yíng)者未兌現(xiàn)服務(wù)承諾及變相漲價(jià)、消費(fèi)者辦卡容易退費(fèi)難、經(jīng)營(yíng)者跑路消費(fèi)者挽回?fù)p失難、消費(fèi)者維權(quán)難度大是預(yù)付式消費(fèi)領(lǐng)域存在的突出問題。

“六一”兒童節(jié)來臨之際，中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)、中國(guó)市場(chǎng)監(jiān)督管理學(xué)會(huì)發(fā)出消費(fèi)提示稱，兒童游樂場(chǎng)所、課外培訓(xùn)等領(lǐng)域是預(yù)付式消費(fèi)糾紛的高發(fā)區(qū)。部分地區(qū)已出現(xiàn)多家兒童游樂場(chǎng)所相繼閉店、消費(fèi)者預(yù)付卡余額無法使用的情況。

預(yù)付卡業(yè)務(wù)商家備案比例低，難以有效監(jiān)管

?陳音江在接受南都記者采訪時(shí)直言，預(yù)付式消費(fèi)亂象早已不是個(gè)別現(xiàn)象，而是行業(yè)性、普遍性難題。“十幾年前就出現(xiàn)過裝修公司空殼運(yùn)營(yíng)、收取數(shù)百萬預(yù)付款后合法轉(zhuǎn)移資金、多部門束手無策的案例。” 他表示，即便大型連鎖品牌、看似信譽(yù)良好的機(jī)構(gòu)也頻頻暴雷，說明僅靠商家自律、消費(fèi)者警惕遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，必須從制度層面堵上漏洞。

預(yù)付卡管理備案是預(yù)付式消費(fèi)監(jiān)管的第一道關(guān)口，通過發(fā)行預(yù)付卡的經(jīng)營(yíng)者向商務(wù)主管部門申報(bào)的方式，將商家納入統(tǒng)一監(jiān)管。近期，北京發(fā)布《北京市單用途商業(yè)預(yù)付卡備案及預(yù)收資金管理實(shí)施辦法》，明確預(yù)收資金余額達(dá)到20 萬元即須強(qiáng)制備案，降低監(jiān)管準(zhǔn)入門檻，擴(kuò)大監(jiān)管覆蓋范圍。

依據(jù)國(guó)家商務(wù)部《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》全國(guó)統(tǒng)一規(guī)定，國(guó)內(nèi)零售、餐飲、居民服務(wù)等領(lǐng)域的發(fā)卡企業(yè)，開展預(yù)付卡業(yè)務(wù)均需向商務(wù)部門備案，從國(guó)家層面明確預(yù)付卡備案監(jiān)管規(guī)則。北京此前出臺(tái)的《北京市單用途預(yù)付卡管理?xiàng)l例》中，也以地方性法規(guī)形式明確要求建立全市預(yù)付卡管理系統(tǒng)、備案機(jī)制并加強(qiáng)資金管理。

“從實(shí)際情況來看，在預(yù)付款消費(fèi)領(lǐng)域，真正完成有效備案、落實(shí)資金存管的企業(yè)比例較低。”陳音江認(rèn)為，下調(diào)標(biāo)準(zhǔn)有助于將更多中小門店納入監(jiān)管范圍，讓監(jiān)管更具有執(zhí)行性和可操作性。

但他也表示，降低備案門檻并不能完全杜絕預(yù)付式消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于無資產(chǎn)、輕資產(chǎn)的小門小店而言，一旦跑路，消費(fèi)者損失依然較大。因此，只要采用預(yù)付費(fèi)模式開展經(jīng)營(yíng)，就應(yīng)當(dāng)采取資金存管、商業(yè)保險(xiǎn)、擔(dān)保等措施保障預(yù)收資金安全。

“備案后，雖然消費(fèi)者可通過預(yù)付卡管理系統(tǒng)查詢企業(yè)備案與資金存管信息，但預(yù)收資金規(guī)模完全依靠企業(yè)自主申報(bào)，企業(yè)可通過多個(gè)自有賬戶、分公司賬戶、關(guān)聯(lián)公司賬戶隱匿真實(shí)收款金額，亦存在監(jiān)管漏洞。”為此，他建議，實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管必須推行精細(xì)化管理，企業(yè)應(yīng)設(shè)置唯一、固定的預(yù)收資金專用賬戶，并與納稅、資金存管系統(tǒng)關(guān)聯(lián)，所有預(yù)付款只能進(jìn)入該賬戶，由銀行按規(guī)定比例強(qiáng)制實(shí)施資金存管。

地方探索“7日冷靜期”“分行業(yè)設(shè)充值限額”

當(dāng)前，我國(guó)尚未出臺(tái)規(guī)范預(yù)付式消費(fèi)的專門法律，僅在《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》53條明確，經(jīng)營(yíng)者未按約定提供商品或服務(wù)，應(yīng)退回預(yù)付款并承擔(dān)預(yù)付款利息、消費(fèi)者必須支付的合理費(fèi)用。

司法解釋層面，2025年3月14日，最高人民法院發(fā)布《關(guān)于審理預(yù)付式消費(fèi)民事糾紛案件適用法律若干問題的解釋》明確，收款不退、丟卡不補(bǔ)、限制轉(zhuǎn)卡是“霸王條款”，應(yīng)依法認(rèn)定無效，同時(shí)明確，對(duì)于預(yù)付款本金消費(fèi)者享有七日無理由退款的權(quán)利。

此外，多地已先行開展預(yù)付式消費(fèi)地方立法探索，上海、北京、深圳等地形成資金存管、信用監(jiān)管等模式。??

2018年，上海發(fā)布全國(guó)首個(gè)單用途預(yù)付卡地方性法規(guī)《上海市單用途預(yù)付消費(fèi)卡管理規(guī)定》，后于2025年修訂，規(guī)定預(yù)收資金通過銀行存管、數(shù)字人民幣錢包、信托或公證提存等方式監(jiān)管。2022年6月施行的《北京市單用途預(yù)付卡管理?xiàng)l例》，也要求建立預(yù)付卡服務(wù)系統(tǒng)與資金存管制度，禁止失信被執(zhí)行人發(fā)卡或續(xù)卡。??

此外，2026年4月，深圳市司法局發(fā)布關(guān)于公開征求《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)預(yù)付式經(jīng)營(yíng)管理若干規(guī)定（征求意見稿）》中，明確設(shè)?7日無理由冷靜期?，分行業(yè)設(shè)預(yù)付款限額，例如校外培訓(xùn)單次收費(fèi)不超過5000元，體育健身行業(yè)預(yù)付總額不超過2萬元，并列明7類無效“霸王條款”。

市場(chǎng)監(jiān)管層面，濟(jì)南探索建立預(yù)付消費(fèi)“信托式”監(jiān)管平臺(tái)“預(yù)付寶”，破解消費(fèi)困局，通過這一模式，所有預(yù)付資金100%進(jìn)入銀行信托監(jiān)管賬戶，商家出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)異常，包括倒閉、“跑路”等極端情況時(shí)，也能確保劃付至信托財(cái)產(chǎn)專戶的消費(fèi)者的預(yù)付資金不受損失。

湖北省武漢市江岸區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管局推出“付小安”預(yù)付式消費(fèi)管理服務(wù)平臺(tái)，創(chuàng)新推行公證提存監(jiān)管模式。消費(fèi)者支付的預(yù)付款統(tǒng)一存入公證處專屬銀行監(jiān)管賬戶，待實(shí)際完成消費(fèi)后，對(duì)應(yīng)款項(xiàng)才會(huì)劃轉(zhuǎn)至商家賬戶，實(shí)現(xiàn)了預(yù)付資金與商戶自有資金的完全隔離。

專家：加快國(guó)家層面專門立法，建立預(yù)付資金安全保障機(jī)制

國(guó)務(wù)院辦公廳已公布的2025年度、2026年度立法工作計(jì)劃中，連續(xù)將預(yù)付式消費(fèi)監(jiān)督管理?xiàng)l例列為預(yù)備制定項(xiàng)目，意味著對(duì)預(yù)付式消費(fèi)設(shè)立專門行政法規(guī)已提上日程。

陳音江也對(duì)此呼吁，有關(guān)立法部門在廣泛調(diào)研預(yù)付式消費(fèi)現(xiàn)實(shí)情況和汲取有關(guān)地區(qū)立法和行業(yè)管理實(shí)踐的基礎(chǔ)上，加快預(yù)付式消費(fèi)全國(guó)層面專門立法。進(jìn)一步明確監(jiān)管部門和監(jiān)管職責(zé)，明確預(yù)付式消費(fèi)的概念、發(fā)卡資格、發(fā)卡方式、發(fā)卡數(shù)量和金額、資金監(jiān)管等內(nèi)容。同時(shí)，明確建立預(yù)付資金安全保障機(jī)制，要求發(fā)卡主體通過銀行資金存管、商業(yè)保險(xiǎn)以及第三方擔(dān)保等方式確保消費(fèi)者預(yù)交資金安全，為預(yù)付式消費(fèi)健康發(fā)展提供法律保障。

在加強(qiáng)監(jiān)管層面，陳音江認(rèn)為，有關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)按照職責(zé)分工對(duì)預(yù)付式消費(fèi)加強(qiáng)日常監(jiān)督檢查，依法查處各種預(yù)付式消費(fèi)違法違規(guī)或損害消費(fèi)者權(quán)益行為；對(duì)于投訴較多或存在經(jīng)營(yíng)異常的，要及時(shí)向社會(huì)發(fā)布消費(fèi)提示預(yù)警信息。金融監(jiān)管部門應(yīng)探索建設(shè)預(yù)付式消費(fèi)資金存管信息平臺(tái)，明確存管銀行接入標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范資金存管服務(wù)，歸集開展存管業(yè)務(wù)的存管銀行報(bào)送的資金存管信息

此外，陳音江還提到，有關(guān)司法部門應(yīng)探索加大預(yù)付卡消費(fèi)司法救濟(jì)保護(hù)力度，減輕消費(fèi)者舉證責(zé)任，加大經(jīng)營(yíng)者舉證責(zé)任。對(duì)部分拒不履行退款義務(wù)的預(yù)付卡企業(yè)，探索對(duì)其股東和實(shí)際控制人等加大追責(zé)力度。

對(duì)消費(fèi)者而言，如何降低預(yù)付式消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)？陳音江提醒，消費(fèi)者可堅(jiān)持小額、短周期原則，一次性預(yù)存金額不宜過高，盡量選擇月卡、季卡，避免長(zhǎng)期、大額充值。同時(shí)，優(yōu)先選擇經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、負(fù)面評(píng)價(jià)少、已完成備案并落實(shí)資金存管的企業(yè)。此外，發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)異常及時(shí)維權(quán)。

采寫：南都N視頻記者劉嫚 發(fā)自北京