IC供圖

近年來，健身、美容、教培、兒童游樂等領域預付式消費糾紛頻發，門店爆雷、經營者跑路、“職業閉店人”惡意圈錢等現象屢見不鮮，成為消費維權領域痛點。2024年我國預付式消費市場規模突破3萬億元，龐大的消費市場背后，各地也采取措施補足監管短板。近日，《北京市單用途商業預付卡備案及預收資金管理實施辦法》公布，明確預收資金余額達到20萬元即須強制備案，降低監管準入門檻，擴大監管覆蓋范圍。國務院辦公廳已公布的2025年度、2026年度立法工作計劃中，連續將預付式消費監督管理條例列為預備制定項目，意味著對預付式消費設立專門行政法規已提上日程。

　　預付式消費成消費維權重災區　　

近年來，健身、美容、教培等預付式消費模式較為集中的行業，門店經營爆雷、停業跑路的現象屢見不鮮。

人民法院案例庫近日公布的一起涉預付式消費詐騙案顯示，被告人陶某陽以“職業閉店人”身份，以不支付對價的方式承接經營不善的健身機構，在明知機構會在短期內閉店的情形下，依然大肆以優惠價推銷健身卡、私教課程，騙取消費者預付款，共計人民幣75萬余元，被依法判處有期徒刑五年，并處罰金10萬元。該案也是上海首例進入刑事訴訟的“職業閉店人”案件。

根據商務部市場運行監測數據顯示，2024年我國預付式消費市場規模已突破3.2萬億元，涉及零售、餐飲、教育、健身等數十個領域。這種“先付費、后消費”的模式為消費者帶來價格優惠和消費便利，讓經營者迅速回籠資金，但也衍生出大量消費糾紛，成為消費者權益受損的重災區。

中國消費者協會2024年3月發布的《2023年預付式消費領域消費者權益保護報告》提到，經營者違規辦卡、經營者拒絕開具消費憑證、經營者未兌現服務承諾及變相漲價、消費者辦卡容易退費難、經營者跑路消費者挽回損失難、消費者維權難度大是預付式消費領域存在的突出問題。

“六一”兒童節即將來臨之際，中國消費者協會、中國市場監督管理學會發出消費提示稱，兒童游樂場所、課外培訓等領域是預付式消費糾紛的高發區。部分地區已出現多家兒童游樂場所相繼閉店、消費者預付卡余額無法使用的情況。　　

　　預付卡業務商家備案比例低　　

中國法學會消費者權益保護法研究會副秘書長陳音江在接受南都記者采訪時直言，預付式消費亂象早已不是個別現象，而是行業性、普遍性難題。“十幾年前就出現過裝修公司空殼運營、收取數百萬預付款后合法轉移資金、多部門束手無策的案例。”他表示，即便大型連鎖品牌、看似信譽良好的機構也頻頻爆雷，說明僅靠商家自律、消費者警惕遠遠不夠，必須從制度層面堵上漏洞。

預付卡管理備案是預付式消費監管的第一道關口，通過發行預付卡的經營者向商務主管部門申報的方式，將商家納入統一監管。近期，北京發布《北京市單用途商業預付卡備案及預收資金管理實施辦法》，明確預收資金余額達到20　萬元即須強制備案，降低監管準入門檻，擴大監管覆蓋范圍。

依據國家商務部《單用途商業預付卡管理辦法(試行)》全國統一規定，國內零售、餐飲、居民服務等領域的發卡企業，開展預付卡業務均需向商務部門備案，從國家層面明確預付卡備案監管規則。北京此前出臺的《北京市單用途預付卡管理條例》中，也以地方性法規形式明確要求建立全市預付卡管理系統、備案機制并加強資金管理。

“從實際情況來看，在預付款消費領域，真正完成有效備案、落實資金存管的企業比例較低。”陳音江認為，下調標準有助于將更多中小門店納入監管范圍，讓監管更具有執行性和可操作性。

但他也表示，降低備案門檻并不能完全杜絕預付式消費風險，對于無資產、輕資產的小門小店而言，一旦跑路，消費者損失依然較大。因此，只要采用預付費模式開展經營，就應當采取資金存管、商業保險、擔保等措施保障預收資金安全。

“備案后，雖然消費者可通過預付卡管理系統查詢企業備案與資金存管信息，但預收資金規模完全依靠企業自主申報，企業可通過多個自有賬戶、分公司賬戶、關聯公司賬戶隱匿真實收款金額，亦存在監管漏洞。”為此，他建議，實現有效監管必須推行精細化管理，企業應設置唯一、固定的預收資金專用賬戶，并與納稅、資金存管系統關聯，所有預付款只能進入該賬戶，由銀行按規定比例強制實施資金存管。

　　破局

　　地方探索“7日冷靜期” “分行業設充值限額”

當前，我國尚未出臺規范預付式消費的專門法律，僅在消費者權益保護法中明確，經營者未按約定提供商品或服務，應退回預付款并承擔預付款利息、消費者必須支付的合理費用。

此外，多地已先行開展預付式消費地方立法探索，上海、北京、深圳等地形成資金存管、信用監管等模式。

2018年，上海發布全國首個單用途預付卡地方性法規《上海市單用途預付消費卡管理規定》，后于2025年修訂，規定預收資金通過銀行存管、數字人民幣錢包、信托或公證提存等方式監管。

2022年6月施行的《北京市單用途預付卡管理條例》，也要求建立預付卡服務系統與資金存管制度，禁止失信被執行人發卡或續卡。

此外，2026年4月，深圳市司法局發布關于公開征求《深圳經濟特區預付式經營管理若干規定(征求意見稿)》中，明確設7日無理由冷靜期，分行業設預付款限額，例如校外培訓單次收費不超過5000元，體育健身行業預付總額不超過2萬元，并列明7類無效“霸王條款”。

市場監管層面，濟南探索建立預付消費“信托式”監管平臺“預付寶”，破解消費困局。通過這一模式，所有預付資金100%進入銀行信托監管賬戶，商家出現經營異常，包括倒閉、“跑路”等極端情況時，也能確保劃付至信托財產專戶的消費者的預付資金不受損失。

湖北省武漢市江岸區市場監管局推出“付小安”預付式消費管理服務平臺，創新推行公證提存監管模式。消費者支付的預付款統一存入公證處專屬銀行監管賬戶，待實際完成消費后，對應款項才會劃轉至商家賬戶，實現了預付資金與商戶自有資金的完全隔離。　　

　　專家建議

　　加快專門立法 建立預付資金安全保障機制

陳音江呼吁，有關立法部門在廣泛調研預付式消費現實情況和汲取有關地區立法和行業管理實踐經驗的基礎上，加快預付式消費全國層面專門立法，進一步明確監管部門和監管職責，明確預付式消費的概念、發卡資格、發卡方式、發卡數量和金額、資金監管等內容。同時，明確建立預付資金安全保障機制，要求發卡主體通過銀行資金存管、商業保險以及第三方擔保等方式確保消費者預交資金安全，為預付式消費健康發展提供法律保障。

在加強監管層面，陳音江認為，有關監管部門應按照職責分工對預付式消費加強日常監督檢查，依法查處各種預付式消費違法違規或損害消費者權益行為；對于投訴較多或存在經營異常的，要及時向社會發布消費提示預警信息。金融監管部門應探索建設預付式消費資金存管信息平臺，明確存管銀行接入標準，規范資金存管服務，歸集開展存管業務的存管銀行報送的資金存管信息。

此外，陳音江還提到，有關司法部門應探索加大預付卡消費司法救濟保護力度，減輕消費者舉證責任，加大經營者舉證責任。對部分拒不履行退款義務的預付卡企業，探索對其股東和實際控制人等加大追責力度。

陳音江提醒，消費者可堅持小額、短周期原則，一次性預存金額不宜過高，盡量選擇月卡、季卡，避免長期、大額充值。同時，優先選擇經營穩定、負面評價少、已完成備案并落實資金存管的企業。此外，發現企業經營異常應及時維權。　　

采寫:南都記者 劉嫚