上海
近日，中國證監會針對非法跨境證券期貨基金業務活動的整治行動受到廣泛關注，也引發部分中國內地投保人對購買香港保險合規性的擔憂。市場上也不乏關于“跨境保險會否成為下一個更嚴監管及整治領域”的討論。
針對內地居民購買港險合規性問題，香港保險業監管局（下稱“香港保監局”）于5月29日獨家回復第一財經稱，香港保監局和內地相關部委一直保持密切聯系，就包括違規跨境銷售在內的監管議題進行溝通。在現行法規下，香港人壽保險的整個銷售流程必須在香港境內進行，而香港的持牌保險中介人亦不得在內地招攬保險業務。主事人（即保險公司、保險經紀公司或保險代理機構）有責任制定和實施有效的內部管控程序，以確保中介人合法合規地進行受規管活動。
上述回復提到，就內地人士來港投保事宜，香港保監局自2016年起已實施額外監管要求，特別規定內地人士來港投保時須另行簽署一份“重要資料聲明”，以確保保單的整個銷售過程必須在香港境內進行，且所有投保文件亦必須在香港境內簽署。除此之外，保險公司亦須收集相關佐證文件（例如入境文件記錄等），以證明該內地客戶在投保時確實身處香港。
香港保監局稱，該局和香港廉政公署于2024年采取聯合行動，打擊向內地客戶跨境無牌銷售保單的違規行為，行動中拘捕了一名保險經紀和一名轉介人。其后，香港保監局也進一步在制度層面上推行了一連串措施（包括就分紅保單的銷售，實施中介人傭金分攤要求以及引入保險經紀公司轉介費基準水平等），以遏止無牌銷售，保障投保人（包括內地客戶）的權益。
此外，香港保監局還透過“赴港投保七件事”宣傳活動，加強公眾教育，提醒內地人士來港投保時應注意的事項。“香港保監局會繼續透過多渠道的監管和公眾教育工作，積極打擊市場不當行為，并持續提升保險市場的操守和專業水平。”香港保監局在回復中表示。
近年來，香港保險市場對中國內地居民的吸引力居高不下，新造保單保費增長明顯。但因為法律體系、監管政策及產品設計與內地存在一定差異，跨境投保的風險同樣值得關注，中國內地相關監管部門頻頻提示風險。其中，河北金融監管局去年發布的《關于購買境外保險的風險提示》提到，境外保單不受我國境內法律保護，投保境外保險產品存在匯率或外匯政策變化、保單收益不確定、理賠成本高、維權難度大等諸多風險，消費者應高度警惕，謹慎對待。
早在2016年，原中國保監會就曾發布《關于內地居民赴港購買保險的風險提示》（下稱《提示》），提示香港保單不受內地法律保護。文件提到，內地居民投保香港保單，需親赴香港投保并簽署相關保險合同。如在境內投保香港保單，則屬于非法的“地下保單”，既不受內地法律保護，也不受香港法律保護。此后，多個政策文件、監管行動等在不同維度上重申、強化了上述提示。
近期，伴隨富途、老虎、長橋等跨境券商被罰，跨境投保風險再度引起廣泛關注。5月22日，中國證監會對富途、老虎、長橋境內外相關主體在境內非法經營證券業務等行為立案調查并作出行政處罰事先告知。同時，中國證監會、工信部、公安部等八部門聯合印發《綜合整治非法跨境證券期貨基金經營活動實施方案》，圍繞非法跨境證券期貨基金經營活動全鏈條開展整治，對存量非法跨境業務設置兩年過渡期。同日，香港證監會也發布通函，列明在開立賬戶及維持客戶關系時應實施的監控措施。
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