山東
近日，有媒體報道，某市民兩年前因交通事故導(dǎo)致信用卡逾期，遭催收方施壓，手持身份證與承諾書拍照并被不當(dāng)留存。近年來，類似亂象屢禁不止，已成為影響金融消費(fèi)市場健康發(fā)展的頑疾。
對金融機(jī)構(gòu)而言，貸后管理是風(fēng)險控制的重要組成部分，及時提醒逾期客戶履行還款義務(wù)，有助于維護(hù)金融秩序。但在現(xiàn)實(shí)中，一些金融機(jī)構(gòu)更多關(guān)注回款結(jié)果，對催收過程缺乏足夠監(jiān)督。有的第三方機(jī)構(gòu)為提高回款率，采取威脅、恐嚇等方式施壓。這些做法看似提高了短期催收效率，實(shí)則突破了合規(guī)底線，也把金融機(jī)構(gòu)推向聲譽(yù)和法律風(fēng)險之中。
為規(guī)范催收行業(yè)發(fā)展，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)個人消費(fèi)類貸款催收工作指引（試行）》，對催收時段、頻次等作出嚴(yán)格限定，并明確將使用威脅、脅迫、恐嚇、涉黑等不當(dāng)催收行為列入禁止清單，為催收行為劃定了清晰底線。
金融機(jī)構(gòu)需扛起風(fēng)險防控主體責(zé)任。在事前環(huán)節(jié)，加強(qiáng)產(chǎn)品適當(dāng)性管理，合理評估客戶財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力等因素，銷售與其相匹配的產(chǎn)品并合理授信。在事中環(huán)節(jié)，強(qiáng)化對團(tuán)隊(duì)及外部催收機(jī)構(gòu)的管理，約束其催收行為。事后優(yōu)化投訴糾紛解決機(jī)制，暢通投訴渠道，規(guī)范處理流程，及時回應(yīng)債務(wù)人合理訴求。
要進(jìn)一步強(qiáng)化催收行業(yè)自律約束。行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)從業(yè)人員培訓(xùn)和行為規(guī)范，推動催收流程標(biāo)準(zhǔn)化；也可探索運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，對債務(wù)人逾期原因、還款能力、溝通偏好等進(jìn)行綜合評估，制定更有針對性的催收方案；同時，對催收活動全過程留痕、動態(tài)監(jiān)測，及時識別過度催收等違規(guī)苗頭，以行業(yè)自律守住合規(guī)底線。
消費(fèi)者也應(yīng)樹立理性借貸、誠信履約意識。根據(jù)自身收入和償還能力合理負(fù)債，一旦出現(xiàn)暫時還款困難，應(yīng)主動與金融機(jī)構(gòu)溝通，依法協(xié)商解決，避免逃避債務(wù)。同時，也要警惕所謂“代理維權(quán)”“債務(wù)減免”等非法黑灰產(chǎn)，防止在逾期壓力下落入新的陷阱。
（經(jīng)濟(jì)日報）
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