數字金融素養必須盡早培養，塞浦路斯證券交易委員會（CySEC）官員Elena Karkoti表示，因為塞浦路斯及其他地區的兒童已經沉浸在一個看不見摸不著、瞬間到賬的錢的世界中。

在一份詳細分析報告中，她強調了該問題的緊迫性，并指出數字金融已經融入年輕人的日常生活，因此早點理解是必須的，而不是可有可無的。

她指出，在塞浦路斯，據塞浦路斯中央銀行數據，大約75%的交易量通過卡和其他非現金工具進行，這意味著現金不再是日常交易的首選。

Karkoti指出，“對小孩和青少年來說，錢已經變得看不見摸不著、瞬間到賬，就藏在每天用的App、游戲、訂閱和在線平臺里”。

“問題不再是年輕人是否會使用數字貨幣。他們已經在使用了。真正的問題是，他們到底能不能理解（這錢怎么來的、怎么花的），”她說。

引用經濟合作與發展組織的數據，她強調，在OECD國家中96%的人付過或收過數字支付，證實數字金融現在已經是常態，不是個例了。

然而，她警告說，對數字金融的理解沒跟上（大家）使用的速度，引用OECD研究顯示，大約40%使用數字支付的成年人沒達到數字金融素養的最低標準。

在塞浦路斯，她提到，OECD發現平均數字金融素養得分僅為滿分100分只得了44分，只有約10%的人達到基本安全標準，她表示這些數據讓這些人更容易被騙、更容易做錯決定。

“說白了，人們每天都在用數字貨幣，卻根本不懂它是怎么運作的、自己分享了哪些數據、又面臨著什么風險，”她說。

“所以，教孩子了解數字貨幣如何運作不是可選項，而是一項基本的生活技能，”她補充道。

她還說，在塞浦路斯只有大約15%的人明白，自己在網上分享的個人信息可能被用來向他們推送量身定做的金融產品或詐騙，而僅有18%的人知道加密貨幣和現金的法律地位不一樣。

她提醒說，這種低認知水平使得對數字有信心但沒財務經驗的年輕用戶很容易被忽悠。

她還引用了塞浦路斯科技大學（Tepak）的研究，說大約六成人缺乏基本的金融常識，像風險、通貨膨脹和債務這些概念都不太懂。

塞浦路斯證券交易委員會（CySEC）的調查結果進一步顯示，22%的投資者光看網上的廣告或者網紅推薦進行投資，可見數字環境的影響力真大。

“如果我們還想著存錢罐和零花錢，而我們的孩子已經在玩轉代幣、交易軟件和加密資產的世界，那么我們就落伍得很危險了，”她說。

她認為，除非政策制定者重新思考怎么教、什么時候教數字理財知識，否則年輕人可能在自己已經面對的財務現實面前毫無準備。

她引用經合組織PISA數據指出，約五分之一的學生未能達到基本理財能力，在日常財務決策（包括在線決策）上困難重重，而數字平臺鼓勵人們不假思索地亂花錢，加劇了這一挑戰。

她還引用了Panayiotis C. Andreou對881名大學生進行的研究，該研究發現只有36.9%的學生表現出良好的金融知識，僅6.24%的人正確回答了所有基本問題。

由塞浦路斯大學Andreas Milidonis領導的一項獨立研究表明，結構化的金融素養課程能顯著提升知識水平，甚至能影響父母的財務決策，說明了早期教育的直接和間接益處。

“這些發現證實了金融知識缺口在不同年齡段普遍且持續存在，”她說。

“從小引導特別重要，”她繼續說道?！皩οM、儲蓄和風險的態度在年輕時形成，并直接影響一輩子理財好不好?！?/p>

“信心加上基本的理財技能成為有力的保護。一個在理財上自信的人，不太容易被承諾高回報的甜言蜜語騙到，”她說。

更重要的是，她解釋說，較高的金融素養與降低易受欺詐的風險、增強使用數字金融工具的信心以及更深入地參與數字經濟相關。

在塞浦路斯，塞浦路斯大學的研究表明，不到40%的參與者能夠在不借貸的情況下應對意外支出，而超過一半的人沒有存夠三個月的應急資金，她說，這反映出早年形成的生活習慣和決策模式。

她認為，財務獨立靠的是知識，而不是收入，并強調數字金融素養教導年輕人如何做出明智選擇、識別操縱、抵制壓力并提前規劃。

“等到年輕人拿到第一份薪水再教他們數字金融，我們可能會讓他們無法應對已經面臨的財務現實，”她說道。

她進一步主張，真正的財務獨立不取決于一個人擁有多少錢，而在于他們如何理解和管理金錢。

談到教育的作用，她將學校描述為重要的公平機制，指出經合組織研究表明，來自貧困家庭的學生在金融素養方面得分始終較低，這加劇了代際不平等。

因此，她提到塞浦路斯的國家金融素養與教育戰略，該戰略將優先在國家課程中引入一門獨立的基礎理財課程。

“只有系統性的課程教學才能確保每個孩子都不掉隊，”她說道。

她解釋說，塞浦路斯證券交易委員會（CySEC）通過為學齡兒童和青少年開展專門的金融知識普及活動，來支持這一戰略方向。

這些舉措包括在學校舉辦互動講座、開展在線宣傳活動，以及為教育工作者提供適合年齡的教材。

她強調，此類行動可以補充但無法替代正式的課程教學。

“如果我們等到年輕人有了錢才教他們如何在網上保護自己的錢，那我們就已經失職了，”她表示，“數字金融素養不只是為成年做準備，更是即時的保護、賦予他們能力以及提前預防。”

“現在就該讓年輕人學會安全地使用數字金融，”她總結道。