北京
來源：金融時報
作者：馬梅若
6月4日，中國人民銀行廣東省分行公布的行政處罰決定信息公示表顯示，易票聯支付有限公司因違反支付結算、金融科技、反洗錢管理有關規定，被給予警告、通報批評，沒收違法所得1005.16萬元，合計處罰款3829.74萬元，罰沒款合計4834.90萬元。
此外，蘇某安因對易票聯支付有限公司違反支付結算、反洗錢管理有關規定負有責任，被給予警告、通報批評，處罰款37.5萬元。易票聯支付有限公司技術運維部陳某因對易票聯支付有限公司違反金融科技管理有關規定負有責任，處罰款2萬元。
截至目前，這是本年度支付領域的最大罰單。“本次處罰同步覆蓋支付結算、金融科技、反洗錢三大合規紅線，說明監管核查不再單點抽查，而是穿透業務全流程，從前端商戶準入、中臺系統運維到后端資金風控全維度排查問題，這一點不同于過往罰單大多單一聚焦的情況。”博通咨詢首席分析師王蓬博對《金融時報》記者分析稱，此外，雙罰制也顯示，監管不僅僅只罰機構，也會穿透到高管、關鍵崗位個人，壓實從業人員終身合規責任。
支付產業網創始人劉剛表示，易票聯此前已多次受罰：2017年因違反銀行卡收單規定被罰533.84萬元，2019年再罰12萬元，2023年又因商戶管理等違規被罰沒141.75萬元。十年間四度領罰。這次被罰更是金額相當高。“監管邏輯已經非常清晰，‘雙罰制’全面落地，機構與個人同步追責。”他表示。
“易票聯成立比較早，屬于國內資歷靠前的老牌區域性持牌機構，此前也曾收到過百萬級罰單。本次受罰也讓人對該機構年底能否正常續牌產生擔心。”王蓬博表示。
記者了解到，易票聯的許可證將于2026年12月到期續展。多位受訪專家提到，本次4835萬元的罰單，不僅是真金白銀的代價，更是給機構敲響了警鐘。“合規不是成本，是生存線。屢罰屢犯者，或將被市場出清。”劉剛表示。
對于機構出現的合規風險，王蓬博分析：“現階段區域性支付機構集中暴露多領域違規問題，根源還是機構不重視，或者說無法和收入平衡。”他表示，普遍來看，反洗錢內部管控落地缺位，商戶準入與后續交易監測流程流于形式等等。實際上，線下收單傳統違規行為受存量市場競爭影響反復出現，配套技術系統迭代進度跟不上業務擴張節奏，疊加長期存在的牌照套利經營思維，多項隱患持續累積有可能觸發監管處罰。
據《金融時報》記者不完全統計，截至目前，年內已有至少26家支付機構遭監管處罰，被處罰金額從幾十萬元到千萬元不等。其中，中國人民銀行北京市分行對非銀行支付機構開聯通支付服務有限公司處以罰沒合計3843.49萬元的重罰，為此前年內支付機構收到的最大罰單。而本次易票聯受到的處罰金額更高，進一步彰顯了嚴監管態勢。
“從去年開始就能夠看出，支付行業監管保持從嚴的長期趨勢，監管工作不再局限于牌照準入環節管控，已延伸至機構全生命周期動態管理。并且自從相關條例發布后，各項審核都有了更細致的依據，從這個角度來看，牌照續展審核標準也是嚴格的，而且監管管控節點向前端日常風控前移，以確保優質機構保有創新發展空間，不合規機構持續面臨業務約束。”王蓬博說。
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