北京
文|王彥強(qiáng)
近日，國家金融監(jiān)督管理總局行政處罰信息公示列表顯示，工商銀行，因重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)變更風(fēng)險(xiǎn)管控不到位、未按規(guī)定報(bào)告重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件等，被罰款105萬元。
圖片來源：國家金融監(jiān)管總局
中國建設(shè)銀行，因重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)變更風(fēng)險(xiǎn)管控不到位、重要信息系統(tǒng)應(yīng)急管理不足等，被罰款70萬元；交通銀行，因?yàn)?zāi)備恢復(fù)能力建設(shè)不足、重要信息系統(tǒng)應(yīng)急管理不足等，被罰款80萬元。
中信銀行，因相關(guān)貸款、信用卡等業(yè)務(wù)管理不審慎，被罰款1140萬元。對(duì)劉曉凱警告并罰款5萬元，對(duì)白艷超、何健、張潔、劉雙藝警告。
從被罰原因來看，這些銀行的違規(guī)原因主要涉及信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理和信貸業(yè)務(wù)管理兩大方面，具體如下：
- 信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理
這是工行、建行、交行被罰的主要原因，指向銀行系統(tǒng)穩(wěn)定性和業(yè)務(wù)連續(xù)性的核心能力，具體包含三個(gè)環(huán)節(jié)：變更管理不到位（工行、建行）、應(yīng)急管理不足（建行、交行）和災(zāi)備能力建設(shè)不足（交行）。 - 信貸與信用卡業(yè)務(wù)管理
這是中信銀行被重罰的主要原因，指向其對(duì)具體金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控漏洞。“管理不審慎”是一個(gè)綜合性表述，通常意味著在貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查的全流程中，均未有效識(shí)別和控制風(fēng)險(xiǎn)。例如，向不具資質(zhì)的客戶放貸、資金流向監(jiān)控不力導(dǎo)致被挪用、信用卡過度授信，或?qū)μ赚F(xiàn)等異常交易監(jiān)控失效等。
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