北京
一對66歲夫婦，手握170萬美元投資組合，每年還有4萬美元社保進賬，怎么看都是教科書式的退休規劃范本。他們計劃每月開銷6500美元，一年7.8萬美元，把房貸已清的房子、兩輛車、幾趟旅行和日常吃用都算在內。然而，當把毛收入拆解到稅后凈值時，一個容易被忽略的差額浮出水面：每年實際需要從賬戶里提取的是9.2萬美元，而非7.8萬。多出來的1.4萬美元，是醫療和稅務這兩道閥門悄無聲息地截走的。
醫療保險的損耗比多數人設想的要高。2026年，聯邦醫療保險（Medicare）B部分的基礎月保費是每人203美元，一對夫婦就要每月406美元，一年接近5000美元。這還只是門診保險的入場券。B部分的年免賠額283美元、補充醫療缺口（Medigap）的保費、牙科和眼科費用、處方藥自付部分都還沒算。現實層面，一對66歲的退休夫妻每年在醫療上預計會花掉9000到12000美元。把這筆錢加進來，7.8萬美元的凈生活費已經不夠用了。
接下來是稅務。202
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