北京
來源：市場資訊
（來源：河南省保險行業協會）
案例簡介：
2025年6月，某省高院公布一起涉農集資詐騙案。2014至2022年，陳某樁經營的面粉廠長期虧損、債臺高筑，卻刻意隱瞞經營實情，借助宣傳資料、熟人推介，推出所謂“小麥銀行”增值業務。
騙局分為兩種模式：一是農戶賣麥暫不結算，承諾存糧到期加價、糧款計息，以此吸納85戶農戶糧款；二是謊稱擴大經營、周轉資金，以高額月息向30人吸收現金。
該案共向115人非法集資950萬余元，尚有820萬余元未能兌付。2022年7月，陳某樁因資金鏈斷裂，變賣資產后攜款跑路。法院認定其構成集資詐騙罪，涉案金額巨大，依法判處其有期徒刑十一年，并處罰金二十萬元。
案例分析：
本案是典型的涉農領域偽裝性極強的集資詐騙案件，區別于普通金融騙局，貼合農村生產生活場景，迷惑性、隱蔽性極高，也是麥收季高發的非法金融風險，核心違法特征清晰明確。
一是主觀上具有非法占有目的。被告人明知面粉廠長期虧損、資不抵債，無兌付能力，仍刻意隱瞞經營實情、虛假宣傳，騙取群眾資金。
二是此行為屬于非法集資。被告人通過熟人擴散、口頭宣傳的方式，面向周邊不特定農戶吸納糧款資金，屬于典型的面向社會公眾集資的違法行為。
三是利用農村信任壁壘實施詐騙。借助本地實體口碑和鄉村熟人信任，利用農戶存糧保值、貪圖高利的心理實施詐騙，最終造成百余戶農戶血汗錢受損。
風險提示：
結合本案及涉農金融領域風險特點，麥收、秋收等糧食集中變現節點，是涉農非法集資的高發期，廣大農戶需重點警惕三類隱蔽風險。
第一，警惕“糧食代存、存糧生息”偽惠農陷阱。不法主體以糧食保值增值為噱頭，推出存糧計息、延后兌付等業務，借惠農名義變相吸收資金，實為非法集資。
第二，警惕熟人圈層高利集資誘惑。農村非法集資大多依靠親友鄰里傳播，以保本高息、專屬惠農福利為誘餌，利用農戶輕信熟人、盲目跟風的心理行騙。
第三，警惕實體經營幌子下的資金騙局。不法分子依托面粉廠、糧庫、農業合作社等正規涉農實體，包裝“擴大經營、資金周轉”投資項目，用高額利息吸納群眾閑散資金，實則企業早已虧損負債，最終易出現無法兌付、跑路失聯等問題。
同時重點提醒：非法集資屬于非法金融活動，不受法律保護。參與者因此遭受的財產損失，需自行承擔，錢款很難追回。
防范建議：
為切實守護農戶豐收成果、守住個人財產安全，遠離涉農非法集資陷阱，廣大群眾需牢記以下防范要點。
一是堅守現款落袋原則，拒絕存糧記賬。糧食售賣優先選擇當場結清款項，堅決不參與任何“存糧計息、延后兌付、記賬增值”的私下交易，不貪圖高額利息與差價，切勿將糧款交由個人、私企托管。
二是摒棄熟人盲從心理，理性甄別風險。打破“熟人不會騙人、本地廠子靠譜”的固有認知，未經金融監管批準的機構或個人推出的保本高息項目，均屬于風險騙局，切勿參與。
三是主動核實經營狀況，謹慎參與投資。面對農業項目投資、資金出借需求，主動核實企業真實經營、負債情況，切勿輕信口頭承諾、虛假宣傳，堅決遠離各類無正規資質的涉農集資、資金周轉借貸項目。
四是提高風險敏銳度，及時維權止損。一旦發現合作商戶存在隱瞞虧損、拖延付款、拒付糧款、失聯跑路等異常，及時留存合同、賬目、聊天及轉賬憑證，通過法律手段維權止損。
五是廣泛傳播反詐知識，共建安全環境。積極向家人、鄰里普及非法集資騙局套路，做到不參與、不傳播、不介紹非法金融活動，攜手筑牢鄉村金融安全防線，守護自身財產安全。
來源 | 交銀人壽河南省分公司
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