新京報記者 胡倩 實習(xí)生 倪紛紛 編輯 胡杰 校對 張彥君

2026年5月11日，呼新月再一次推開了深圳市中級人民法院深圳破產(chǎn)法庭（下稱“深圳破產(chǎn)法庭”）的大門，這次，她不再是債務(wù)人。她摘下一直戴著的口罩，法官們笑著告訴她，她比從前胖了些，臉色也紅潤了。

47歲那年，呼新月創(chuàng)業(yè)失敗。掏空存款、賣掉唯一住房后，她仍欠156萬元。此后她找了學(xué)校代課的工作，月收入約5000元。作為獨自撫養(yǎng)女兒的單親媽媽，每月留出必要生活費后，她能用于還債的資金不多，“就算拼了命去扛，這輩子也應(yīng)該還不清這筆債了。”

如何走出債務(wù)困境？轉(zhuǎn)機(jī)出現(xiàn)在2021年，《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個人破產(chǎn)條例》施行，這是我國首部個人破產(chǎn)法規(guī)。呼新月從中看到了希望：如果符合個人破產(chǎn)清算條件，獲得法院的批準(zhǔn)，經(jīng)過三至五年的考察期后，未清償債務(wù)可被依法免除。當(dāng)年，她成為全國首宗個人破產(chǎn)清算案件中的首位破產(chǎn)人。

四年后的2025年底，呼新月走完免責(zé)考察期。這意味著，51歲這一年，她的未清償債務(wù)全部被免除，獲得了重新開始的權(quán)利，“找回生活的秩序、規(guī)律和控制感”。

2026年3月，這起全國首例個人破產(chǎn)清算案被寫入最高人民法院工作報告。

作為國內(nèi)首位走完個人破產(chǎn)清算程序的當(dāng)事人，呼新月的四年考察期與深圳個人破產(chǎn)制度的五年試點交疊在一起。五年來，深圳破產(chǎn)法庭受理個人破產(chǎn)申請869宗，審結(jié)809件。這其中，既有像呼新月這樣“誠實而不幸”獲得未清償債務(wù)免除的清算個案，也有多起因隱瞞財產(chǎn)、虛假陳述被駁回申請或處以罰款的懲戒案例。制度在個案中打磨規(guī)則，也在爭議中厘清邊界。

▲ 2025年11月，結(jié)束考察期的呼新月獲得免債，她給深圳破產(chǎn)法庭和法官們送來錦旗。受訪者供圖

“在溺水時，抓到了一根救命稻草”

呼新月現(xiàn)在深圳一所中學(xué)擔(dān)任數(shù)學(xué)代課老師。她留著利落的短發(fā)，架一副紅框眼鏡，說話輕聲細(xì)語，很有條理。

呼新月每天早上六點多準(zhǔn)時起床，七點二十分準(zhǔn)點出現(xiàn)在辦公室，晚上六點過后下班，日子就在學(xué)校和出租屋間兩點一線地循環(huán)。女兒考上了外地的大學(xué)，家里空了下來，她的生活變得更加簡單。再過幾年，她就到了退休的年紀(jì)，“就希望能一直像這樣安靜、平穩(wěn)地過下去。”

2026年5月11日，她現(xiàn)身深圳破產(chǎn)法庭，回憶起幾年前深陷債務(wù)泥沼的日子，呼新月哽咽著要流淚，但她很快將情緒克制住：“活了這么大年齡，不想很失態(tài)。”

一切要從十多年前那場創(chuàng)業(yè)說起。2014年，離婚后的呼新月在深圳羅湖區(qū)創(chuàng)辦了一家教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。兩年后，因租賃場地所在的超市倒閉，整棟大樓被斷水?dāng)嚯姟！拔覀儗⒆饨饻?zhǔn)時交給了超市，但超市挪用了這筆錢。”呼新月的公司起訴超市并勝訴，法院判令超市退還違約金、租金和押金共計227萬元。

但無力償債的超市自身也陷入財務(wù)危機(jī)，并已進(jìn)入企業(yè)破產(chǎn)程序，款項遲遲未能拿到。多米諾骨牌連續(xù)倒下，機(jī)構(gòu)被迫停業(yè)。為了退還學(xué)員學(xué)費、支付員工工資，呼新月賣掉了名下唯一的住房。但資金缺口依然存在，她開始依靠多張信用卡“以卡養(yǎng)卡”，“七八張信用卡來回倒，額度從幾萬元到幾十萬元不等”。

她嘗試再次租賃場地開辦培訓(xùn)班授課，2020年，生意急轉(zhuǎn)直下，她無力繼續(xù)支付租金。隨著資金鏈不斷收緊，利息的累積使債務(wù)規(guī)模迅速擴(kuò)大。

之后，她陷入了被追債的窘迫處境，那段時間，呼新月的精神面臨崩潰的臨界點：“欠債還錢，天經(jīng)地義，沒有辦法。”

2021年，呼新月從手機(jī)里刷到了深圳個人破產(chǎn)條例施行的消息：《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個人破產(chǎn)條例》是我國首部個人破產(chǎn)法規(guī)，旨在為債務(wù)人提供一條法治化的債務(wù)清理路徑。符合個人破產(chǎn)清算條件的債務(wù)人，在經(jīng)歷破產(chǎn)清算、監(jiān)督考察期后，就有機(jī)會免除未清償債務(wù)，換取一個從債務(wù)泥沼中“重生”的機(jī)會。

“在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)居住，且參加深圳社會保險連續(xù)滿三年，因生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費導(dǎo)致喪失清償債務(wù)能力或者資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)的……這些條件我都符合。”呼新月在線上提交了申請，“好像在溺水時，抓到了一根救命稻草。到這個份上，什么辦法也都得試一試了。”

之后，法院打來電話，通知她前往深圳破產(chǎn)法庭面談輔導(dǎo)。

她誠信嗎？

2021年3月1日零點，《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個人破產(chǎn)條例》正式施行。時任深圳破產(chǎn)法庭庭長的曹啟選至今記得那個瞬間：“就在零點的那一秒鐘”，法院的“深破繭”系統(tǒng)里，第一個破產(chǎn)申請就跳了進(jìn)來。

之后的一個月內(nèi)，法院收到了263宗申請。在審查申請時，曹啟選發(fā)現(xiàn)，一些申請人并沒有全面陳述財產(chǎn)狀況。曹啟選認(rèn)為，如果不建立相關(guān)工作機(jī)制，把好立案關(guān)，不僅會浪費司法資源，這項旨在救濟(jì)“誠實而不幸”者的制度，也會淪為少部分人“逃廢債”的避風(fēng)港。他決定在立案前建立一道“過濾網(wǎng)”，先對申請人進(jìn)行面談，通過前置面談輔導(dǎo)提升債務(wù)人如實陳述破產(chǎn)原因及相關(guān)信息的誠信意識。

在一個上午，曹啟選對呼新月進(jìn)行了面談輔導(dǎo)。

曹啟選很符合呼新月對法官的想象，“他很嚴(yán)厲，仿佛一眼就能洞穿人”。呼新月和法官相對而坐，對方語氣嚴(yán)肅而犀利：“欠了多少錢、因為什么欠的、錢花到了哪里……”曹法官一環(huán)扣一環(huán)地往下追問，呼新月很緊張，“覺得自己可能通不過”，但忐忑之下，她又覺得自己不應(yīng)當(dāng)害怕：“我沒有講假話。我說的那些東西，哪個都能找出（證據(jù)）來。”

面談結(jié)束，曹啟選要求她將債務(wù)形成經(jīng)過、財產(chǎn)狀況及相關(guān)證據(jù)整理出來，“不要虛構(gòu)事實，不能提供虛假材料，在網(wǎng)上正式提交申請”。呼新月將家中陳舊的賬本、過去幾年的轉(zhuǎn)賬記錄、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的租賃合同以及所有信用卡賬單一一翻出，整理裝訂后提交了上去。

▲ 2019年1月，深圳破產(chǎn)法庭正式揭牌成立，成為全國第一家破產(chǎn)專門審判機(jī)構(gòu)。受訪者供圖

至此，呼新月通過了第一道“面談”關(guān)，法院經(jīng)立案審查受理了她的破產(chǎn)清算申請。廣東華商律師事務(wù)所被指定為本案的管理人，胡雋律師團(tuán)隊隨后介入，對呼新月提交的材料進(jìn)行了“穿透式”核查。

彼時，個人破產(chǎn)條例剛剛施行不到半年，胡雋告訴新京報記者，所有人都在“摸著石頭過河”。

胡雋團(tuán)隊的首要任務(wù)，是識別呼新月是否如實陳述、是否符合破產(chǎn)清算條件，也就是她是否屬于“誠實而不幸”的債務(wù)人。核心是三個問題：負(fù)債原因是否真實？債務(wù)人的陳述是否有證據(jù)證明？是否存在奢侈消費、賭博或惡意轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的行為？

胡雋調(diào)取了呼新月近百條征信記錄，核對了所有銀行卡從開卡以來的每一筆往來流水。針對賬目中出現(xiàn)的頻繁交易對象，管理人逐一詢問了對方的身份與轉(zhuǎn)賬理由。核查中，呼新月需要通過每一筆支出轉(zhuǎn)賬證明自己確實在積極償債，而非惡意隱瞞或肆意揮霍。

相關(guān)法律文書顯示，經(jīng)破產(chǎn)管理團(tuán)隊調(diào)查，呼新月名下的存款少于1000元，她的財產(chǎn)包括17件學(xué)習(xí)、生活用品，大部分家具的購入時間為五年前，財產(chǎn)殘值僅為3950元。此外，呼新月及女兒名下無其他財產(chǎn)或者財產(chǎn)權(quán)益，沒有其他共同生活的近親屬。

2021年11月8日，深圳中院裁定宣告呼新月破產(chǎn)，呼新月進(jìn)入免責(zé)考察期。

當(dāng)天，呼新月來法院簽收裁定書，她用口罩把臉擋住，背對著媒體的鏡頭：“我突然覺得法律的威嚴(yán)后面透露出溫情。這對我和孩子來說，是一種解脫。”她確認(rèn)自己終于獲得了通過法律程序解決債務(wù)的合法通道。

按照規(guī)定，此后的每個月，她都要在“i深圳”系統(tǒng)的后臺填報收入與支出，接受監(jiān)督。

如實陳述

根據(jù)深圳中院出具的裁定書，呼新月每月的勞務(wù)收入約5000元。每月收入在扣除應(yīng)繳納的社會保險費后，預(yù)留必要生活支出，包括贍養(yǎng)母親承擔(dān)487.5元、撫養(yǎng)女兒承擔(dān)1100元、以深圳市最低工資標(biāo)準(zhǔn)2200元為個人生活費支出，共計3787.5元。剩余收入，將全部用于償還債務(wù)。

在管理人提交的監(jiān)督報告中，呼新月這四年的收支明細(xì)悉數(shù)在列，小到12.5元的公交費、20元理發(fā)費，大到生病產(chǎn)生的醫(yī)療費、過年回家的火車票錢。每月見面時，胡雋團(tuán)隊會逐筆核對支付流水。

除了監(jiān)督支出，胡雋也要管理、督促呼新月的收入情況。2022年上半年，受疫情影響，呼新月無法正常到校代課，連續(xù)數(shù)月沒有勞務(wù)進(jìn)賬。胡雋提醒她要想辦法尋找工作機(jī)會，提高還債能力。很快，她在外找了一家課后輔導(dǎo)班，賺取兼職勞務(wù)費。

即便呼新月秉持誠信、如實報備，但“意外”仍然發(fā)生了。

▲ 深圳市中級人民法院深圳破產(chǎn)法庭。新京報記者 胡倩 攝

在考察期即將屆滿三年時，呼新月梳理個人資產(chǎn)時發(fā)現(xiàn)，自己多年前辦理房貸時被捆綁銷售了一款理財產(chǎn)品，但她已完全忘掉了這筆不足四萬元的基金。她隨即向破產(chǎn)管理團(tuán)隊補(bǔ)充申報。

這一情況讓曹啟選和胡雋始料未及。曹啟選當(dāng)即打電話問她情況，呼新月急切地向他解釋：“我真的忘掉了！十幾年了，那張銀行卡都已經(jīng)銷戶了，我真的不記得了。”

了解情況后，胡雋第一時間調(diào)取了這張銀行卡開戶至今的全部流水，發(fā)現(xiàn)呼新月自購入該基金后就再未進(jìn)行過任何操作。他也實地走訪了開戶行，銀行工作人員確認(rèn)該基金只能通過銀行APP操作，沒有獨立的交易平臺，“常規(guī)核查中未能發(fā)現(xiàn)”。

法院經(jīng)審查認(rèn)為，考慮到呼新月購買理財產(chǎn)品的事項發(fā)生在十余年前，金額較小，從未使用過該基金，故而呼新月的漏報行為不屬于故意隱匿、瞞報，但該行為仍應(yīng)予以相應(yīng)法律評價。

法院最終裁定將呼新月免責(zé)考察期從三年延長至四年，并將這筆錢全部用于清償債務(wù)。

免掉的債，誰來買單？

自深圳個人破產(chǎn)試點啟動以來，社會上的質(zhì)疑并不少見：個人破產(chǎn)為“誠實而不幸”的債務(wù)人提供重生通道，是否意味著將債務(wù)負(fù)擔(dān)直接轉(zhuǎn)嫁給債權(quán)人？

胡雋介紹，在呼新月個人破產(chǎn)清算案的破產(chǎn)程序中，共有7名債權(quán)人完成債權(quán)申報，申報債權(quán)總額合計約92萬元（后續(xù)考察期間，仍有債權(quán)人補(bǔ)充申報）。這些債務(wù)里，僅有一筆不足兩萬元的欠款來自一家傳媒公司，其余全部為銀行貸款，涉及多家金融機(jī)構(gòu)。

深圳中院相關(guān)工作人員告訴新京報記者，就呼新月案，深圳中院前后召開過兩次債權(quán)人會議。2021年12月，經(jīng)債權(quán)人會議表決，債權(quán)人對呼新月的破產(chǎn)申請陳述、財產(chǎn)報告、債權(quán)表記載的債權(quán)未提出異議。免責(zé)考察期滿后，債權(quán)人也未對免除呼新月未清償債務(wù)提出反對意見。

廣西某銀行資產(chǎn)管理部工作人員從業(yè)多年，參與過大量破產(chǎn)案件的債權(quán)人會議，他告訴新京報記者，“從法定程序來講，我們有知情權(quán)、監(jiān)督權(quán)、異議權(quán)，但并沒有最終否決權(quán)。即便對債務(wù)免責(zé)持反對意見，只要債務(wù)人符合法定條件，法院依然可以依法作出減免未清償債務(wù)的裁定。”

“一個破產(chǎn)案件往往可以化解涉及債務(wù)人的幾個、幾十個已有或潛在的訴訟執(zhí)行案件。”曹啟選認(rèn)為，呼新月的案子就是一個例子——多家債權(quán)人、一百多萬債務(wù)，如果分散到各個法院去訴訟、執(zhí)行，耗費的司法資源遠(yuǎn)不止一個破產(chǎn)案件。

胡雋介紹，除了四年來的工作收入，加上后期追回的債權(quán)、基金贖回款，呼新月個人破產(chǎn)清算案的整體清償率約為20%。對于銀行而言，這甚至超出了他們對一筆不良資產(chǎn)常規(guī)回收率的預(yù)期。“他們（債權(quán)人）反而覺得竟然還能收回部分債權(quán)，”胡雋說，“是一件意想之外的事情。”

上述銀行工作人員認(rèn)為，個人破產(chǎn)制度從根本上重構(gòu)了銀行與債務(wù)人之間的權(quán)責(zé)關(guān)系。制度施行前，銀行可通過訴訟執(zhí)行、持續(xù)催收等手段長期追債中斷訴訟時效，“用時間換空間，賭債務(wù)人總有一天能把債還清。”制度施行后，法院介入使債務(wù)清理進(jìn)入法定流程，銀行只能通過破產(chǎn)程序按比例受償，轉(zhuǎn)為“用空間換時間”，在短期內(nèi)清理債務(wù)，銀行從債權(quán)實現(xiàn)的不確定性轉(zhuǎn)為了確定性。

“改革只有進(jìn)行時，沒有結(jié)束時”

呼新月的免責(zé)考察期結(jié)束并被裁定免除未清償債務(wù)，只是深圳個人破產(chǎn)試點的一個縮影。在她身后，是一組仍在增長的數(shù)字。

數(shù)據(jù)顯示，截至2026年5月，深圳破產(chǎn)法庭受理個人破產(chǎn)案件869件，審結(jié)809件，化解債務(wù)2.85億元。

曹啟選印象深刻的是，制度試點第一年，法院的系統(tǒng)后臺就記錄下不少“未提交”的申請，這些人還在觀望、仍在猶豫。他們需要確認(rèn)：一旦走出這一步，個人破產(chǎn)會給他們的生產(chǎn)生活帶來怎樣的影響，他們都希望得到一個重新開始的機(jī)會。

深圳破產(chǎn)法庭相關(guān)工作人員介紹，個人破產(chǎn)條例施行五年，70%的債務(wù)人申報有固定工作、有未來可預(yù)期收入，選擇破產(chǎn)重整程序（仍有一定清償能力的債務(wù)人用未來收入按計劃分期償債）。這一數(shù)據(jù)背后，是深圳本地人口結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)特點。深圳的債務(wù)人群體多為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)失敗者，人口相對年輕，且大部分人仍具備未來收入能力，“重整更符合這些創(chuàng)業(yè)者的特點，他們更愿意用未來收入償還債務(wù)，比直接清算對債權(quán)人更有利，也給了創(chuàng)業(yè)者緩沖。”

▲ 5月11日下午，深圳市中級人民法院深圳破產(chǎn)法庭正在開庭。新京報記者 胡倩 攝

個人破產(chǎn)制度試點以來，“如何防止濫用破產(chǎn)程序逃廢債務(wù)”始終是公眾最核心的顧慮。

針對這一問題，深圳破產(chǎn)法庭相關(guān)工作人員表示，深圳破產(chǎn)法庭采取“預(yù)防在先、懲戒在后”的措施，構(gòu)建了全流程反破產(chǎn)欺詐機(jī)制：立案前，設(shè)置專業(yè)面談輔導(dǎo)，引導(dǎo)債務(wù)人如實陳述；審理中，壓實債務(wù)人對負(fù)債原因、資產(chǎn)情況和借款流向等事實的舉證責(zé)任，由專業(yè)機(jī)構(gòu)對個人破產(chǎn)信息進(jìn)行核查，必要時對債務(wù)人開展清償能力評估，確保“該減的減、該還的還”；全流程信息公開，暢通債權(quán)人及公眾監(jiān)督渠道；做好懲戒和追責(zé)，通過跨部門聯(lián)動反破產(chǎn)欺詐，保障制度實施效果。

2025年7月，深圳中院聯(lián)合深圳市公安、檢察、司法等部門出臺《關(guān)于加強(qiáng)反破產(chǎn)欺詐工作的若干措施》，落地破產(chǎn)辦理中違法犯罪線索移送接收機(jī)制，加強(qiáng)對破產(chǎn)欺詐犯罪的偵查起訴力度。據(jù)深圳破產(chǎn)法庭披露，目前審結(jié)的減免債務(wù)的個人破產(chǎn)案件，未發(fā)現(xiàn)存在破產(chǎn)欺詐情況。

“中央授權(quán)深圳試行個人破產(chǎn)制度，目的是探索個人破產(chǎn)制度，總結(jié)立法和司法實踐方面的經(jīng)驗。改革工作還處于邊摸索、邊總結(jié)的階段。改革只有進(jìn)行時，沒有完成時。”曹啟選說。

回望這五年，呼新月依然記得自己當(dāng)初剛申請破產(chǎn)時，焦慮到連回老家都不敢想。拿到裁定書后，她特地回了趟家，為父親上墳燒紙，她對著墓碑低聲說：“女兒的生活安穩(wěn)了。”

（應(yīng)受訪者要求，呼新月為化名）

值班編輯 古麗 王丹妮

星標(biāo)“新京報”

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