山東
中國銀行深圳市分行被罰462.35萬元，該分行信用卡部一名員工也出現在責任人員處罰名單中。
支付之家注意到，中國人民銀行深圳市分行近日披露行政處罰決定信息公示表，中國銀行股份有限公司深圳市分行及一名責任人員出現在公示名單中。
公示信息顯示，中國銀行股份有限公司深圳市分行存在四項違法行為：違反金融統計相關規定；占壓財政存款或者資金；違反金融科技相關規定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定。
中國人民銀行深圳市分行對該分行作出警告，并處罰款462.35萬元，處罰決定日期為2026年6月4日。
同一份公示表顯示，孫某武作為中國銀行股份有限公司深圳市分行信用卡部員工，對該分行“違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定”的違法行為負有責任，被罰款14.3萬元，處罰決定日期為2026年6月8日。
機構處罰和個人處罰對應范圍并不相同。
機構處罰覆蓋金融統計、財政存款或者資金、金融科技、信用信息管理等多個方面；個人處罰指向信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定。
信用卡業務與客戶信用信息聯系緊密。
客戶提交信用卡申請后，銀行在授信審批、額度核定、額度調整、貸后風險管理、逾期處置等環節，都會接觸客戶身份信息、聯系方式、收入信息、交易信息、賬戶信息以及信用信息。征信查詢和信用信息使用，是信用卡業務運行中的基礎環節。
征信查詢有嚴格邊界。每一次查詢，都應當有真實業務背景、合法授權依據、明確查詢用途和完整操作留痕。客戶授權、查詢目的、系統權限和操作留痕，構成征信查詢能否合規成立的基礎。
在獲客營銷階段，客戶資料采集必須真實、合法。線上申請、線下推廣、聯合營銷等場景中，客戶信息來源、授權方式、資料留存，都關系到后續業務合規。
一旦客戶知情、授權和風險提示被弱化，后續審批、授信和爭議處理都會受到影響。
在授信審批階段，征信查詢應服務于明確的授信目的。銀行基于業務需要評估客戶信用狀況，并不意味著征信系統可以成為便利化查詢工具。授權不充分、用途不清晰、權限控制不嚴，都會使正常業務動作變成合規風險。
額度調整和貸后管理同樣涉及信用信息使用。臨時額度、固定額度、分期業務、風險復核、異常交易監測，往往都需要結合客戶信用狀況和賬戶表現。業務越精細，崗位權限、系統流程和信息使用邊界越需要清楚。
逾期管理和催收環節的信息使用更為敏感。聯系方式、賬務狀態、還款能力、信用記錄等內容，如果在使用、流轉和管理中缺乏約束，可能同時牽涉征信管理、個人信息保護和金融消費者權益保護。
內部系統權限管理也會影響責任認定。誰可以查詢，能查詢哪些內容，查詢前是否具備授權，查詢后是否留痕，異常查詢能否被發現，員工離崗或調崗后權限是否及時關閉，這些內部管理細節，最終都可能成為責任認定的依據。
過去外界看銀行罰單，往往先看機構罰款金額和違法行為類型。近年來，征信、反洗錢、支付結算、賬戶管理、消費者權益保護等領域的處罰中，具體責任人員被同步處罰的情況并不少見。機構問題背后的崗位責任、管理責任和操作責任，正在被進一步明確。
銀行信用卡部門的合規管理，不能只靠制度文件、培訓簽到和內部通報。客戶授權、征信查詢、資料采集、數據使用、系統權限、崗位隔離、操作留痕、異常監測，都需要落到具體流程和具體崗位。
信用卡從業人員接觸客戶信息、操作業務系統、發起征信查詢、參與審批管理或貸后處置，都會對應具體業務責任。客戶信息不是普通業務資料，征信查詢也不是普通后臺動作。業務指標、流程便利和崗位權限，都不能替代授權、用途和留痕。
信用卡行業進入存量經營階段后，發卡規模、交易活躍、分期收入仍有經營意義，但客戶信息保護、征信查詢管理、數據安全和消費者權益保護的權重正在上升。
當信用卡業務從增量獲客轉向存量經營，征信和客戶信息管理也不再只是后臺流程，而是影響業務穩定開展的基礎條件。信用卡中心的征信合規，不應只是出問題后的整改事項，而應成為業務流程設計的一部分。
信用卡業務越精細，崗位責任越具體。每一次客戶信息采集、每一次征信查詢、每一次數據使用，都可能成為監管檢查和責任認定的依據。
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