河南
快科技6月21日消息，汽車投保時，多數(shù)保險公司默認(rèn)的生效時間是投保后的次日0點。但在生效前，車輛就發(fā)生了事故，保險公司能拒賠嗎？近日，南陽市宛城區(qū)法院披露了這樣一起典型案例。
據(jù)介紹，2025年2月8日，孫某購買一輛二手小型普通客車，于2月11日辦理過戶登記。2月13日上午9時，孫某通過微信添加A保險公司業(yè)務(wù)員購買機(jī)動車第三者責(zé)任保險，并掃碼支付保費，保險期間為2025年2月14日0時0分起至2026年2月13日24時0分止。
雙方的微信聊天記錄中，業(yè)務(wù)員并未對保單生效時間作出提示說明。
2025年2月13日13時許，孫某駕駛該車與駕駛電動車的趙某發(fā)生碰撞，造成趙某受傷、兩車不同程度受損的道路交通事故。事故發(fā)生后，交警部門出具交通事故認(rèn)定書，認(rèn)定孫某承擔(dān)全部責(zé)任、趙某無責(zé)任。
該車在其他保險公司投保有機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險，事故發(fā)生在保險期內(nèi)。A保險公司以事故沒有發(fā)生在保險期間拒絕賠付。趙某將孫某、兩家保險公司訴至法院，要求賠償損失。
法院審理認(rèn)為，"次日零時起保"保險條款是指保險合同中約定的自保險合同簽訂次日0時開始生效的條款。
對于商業(yè)三者險，保險人能夠舉證證明在訂立保險合同時已就"零時起保"條款對一般情況下的投保人（如首次投保）作了明確說明，投保人已知悉并接受該條款的，則該條款成為合同內(nèi)容，具有法律效力；否則，不認(rèn)定"零時起保"條款有效。
本案中，孫某提出保險要求，A保險公司出具保單同意承保時，雙方之間的保險合同成立。
孫某系初次投保，并非經(jīng)常投保車輛商業(yè)險種的投保人，對包括保險生效時間在內(nèi)的保險條款并不熟悉。
保單顯示"次日零時起保"條款實際上延遲了保險生效時間，且該生效時間系保險公司為重復(fù)使用單方擬定的固定條款，而非雙方協(xié)商約定的結(jié)果，保險公司在投保時應(yīng)當(dāng)向投保人履行明確說明義務(wù)，以確認(rèn)投保人知悉并接受該條款。
A保險公司雖主張該保險為"次日零時起保"，但其未能舉證證明在訂立保險合同時已就"次日零時起保"條款，向首次投保的孫某履行了明確說明義務(wù)，故該條款對孫某不具有法律效力，A保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險賠償責(zé)任。
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