錢越來越“不值錢”！為何“躺平吃利息”行不通了？

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這是靜姐第411篇原創筆記

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大家有沒有發現，現在的錢好像越來越“不值錢”了？

以前把錢存進銀行，還能靠利息過日子。如今卻不一樣了，利率一路下跌，存款利息少得可憐。這背后，其實是整個經濟環境在悄然發生變化。那種“躺平吃利息”的日子，可能真的要成為過去式了......

現在，銀行存款利率持續下降，1年期定期存款利率已經降至0.95%。

為什么銀行的利率都一降再降呢？其實邏輯很簡單，這是因為貸款利率也在不斷降低。

銀行的盈利模式是賺取息差，即貸款利息收入減去存款利息支出。當貸款利率越來越低，銀行的貸款利息收入減少時，為了降低支出成本，只能降低存款利率。

存款對銀行來說是負債，也是一種成本。進一步來看，這背后是經濟下行壓力的影響，沒有足夠的借款人，企業也難以盈利。這些因素疊加，導致銀行不得不降低存款利率。

這意味著什么呢？意味著儲戶的存款利息所得越來越少，并且會持續減少。以前靠存款利息過日子的日子，可能再也回不來了。

那么，多年來利率一直下降，央行到底想干什么呢？

首先，是為了鼓勵企業和居民貸款投資和消費。利率降低后，貸款成本也隨之降低，企業和個人自然更愿意去貸款。企業可以用這些資金擴大生產、研發新技術；個人則可以用這些錢買房、買車、旅游，從而刺激經濟的發展。

其次，是為了激勵儲戶少存錢，多花錢。利率降低后，存在銀行的收益減少，大家自然會想，還不如把錢拿出來花掉，或者去投資，讓錢生錢。

最后，是為了降低債務成本。政府和企業都有大量債務，利率降低后，債務成本也隨之降低，從而減輕了他們的負擔。

所以，利率是硬幣的兩面，既表現為貸款利率、企業的成本支出，也表現為存款利率、儲戶的投資收益。

你不能一方面希望貸款利率越低越好，另一方面又希望存款利率高高在上。

因此，從經濟的內在邏輯來說，經濟的本質是勞動的彼此交換。存款吃利息只能是極少部分人能實現的。

而如今，我們正經歷著百年一遇的“范式轉變”。

美國那邊，穆迪下調了美國國債信用評級，達利歐也警示美債風險，只有短久期美債相對穩健。美聯儲也在重新審視貨幣政策框架。

在國內，利率下降，央行降息，我們只能在低息環境下尋找回報率更高的項目。

如今，存款的安全性和流動性雖然還在，但收益性已經大不如前了。 利率必然會長期且持續下行 ， 這一趨勢不可逆轉。

在這一個過程中，有一個關鍵的變化，信用擴張的錨點已經從房產變成股權。

以前，經濟增長主要依靠房地產投資和外貿驅動，銀行的信貸投放也大多基于固定資產抵押。然而，隨著經濟結構的調整，如今的經濟增長模式已經轉變為以科技和消費為主導。這種轉變在政策層面也有所體現。就比如去年 924和今年5月份出的各項政策來看，未來的信貸錨點很可能就從“土地財政”轉向以科技企業的股權為主的“股權財政”。

這就意味著，未來中國人財富的儲存方式也將發生重大改變。

在這樣的時代趨勢下，如果普通人想要守住自己的財富，就必須尋找新的投資機會。

如果你在對于投資股權或者資產配置感到迷茫，可以掃碼聯系助理財寶，我們可以一起交流一下。

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靜姐簡介：

全球百強金融學本碩 | 18年金融從業+投資實戰經驗

頂級外資機構高管+前券商投顧總監

富途證券10大財經博主| 新財富ETF收益率全省前茅

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