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作者：Lindsay 劉瑩

今天給大家介紹的是，新出的一款分紅型養(yǎng)老年金——長城八達嶺南山旗艦版養(yǎng)老年金（分紅型），也是市場目前唯一一款雙被保人的養(yǎng)老年金。

這款產(chǎn)品一出，即受市場追捧，是一款“長壽”的可供三代人享用的保單，確實產(chǎn)品很優(yōu)秀。

核心優(yōu)勢有：

1.最大亮點：雙被人，一代領完，二代、三代繼續(xù)領，本兒留給第四代，實現(xiàn)傳承；

2.高齡投保，急速現(xiàn)金流，最快次年領取；

3.本金安全＋分紅增值；’

4.保司背景強大，增值服務多，健康綠通服務、護理服務、高端養(yǎng)老社區(qū)多；

5.還可對接信托。

不足之處：

1.投保地區(qū)有限制：北京、四川、天津、安徽、山東、廣東、江蘇、河北、河南、湖北、湖南、重慶、陜西、青島。可購買。

~基本信息與核心亮點~

我們來詳細了解這款產(chǎn)品的基本信息和核心亮點。

一、投保規(guī)則

1.投保年齡/保障期限：

0-80歲，廣泛覆蓋不同年齡段人群。保障期限到105歲。

2.雙被保人，三代受益：

以往，年金險都是以單一被保人為生存金領取人，一代人百年以后，這張保單也就結束了。但這一款產(chǎn)品雙被保人的設計，寫進合同，實現(xiàn)了保單接力領取，最大化延長了保單的有效期。

舉個例子：

第一被保人（如父母）：優(yōu)先領取養(yǎng)老年金，提升晚年生活質量。

第二被保人（如子女）：在第一被保人身故后接力領取，延續(xù)現(xiàn)金流直至終身；

身故保險金：最終由孫輩繼承，實現(xiàn)財富的代際傳承。

舉個例子：

躉交100萬，59歲奶奶+6歲孫女為雙被保人：

→奶奶60歲開始領取，每年領取3.2萬左右，固定收益（1.84萬+分紅1.4），直至百年。

→奶奶100歲身故后，孫女從47歲繼續(xù)領取同等金額年金，至105歲；

這里還有一個隱藏巧思：如果孫女現(xiàn)金流足夠不想領取，可以指定由媽媽領取，媽媽領取終身后，孫子再繼續(xù)領。實現(xiàn)三代人享用。

→孫子身故還有100萬的本留給曾孫繼承，實際上一個百萬花了四代。

總共多少錢呢？咱們來算算：

奶奶從60領到100歲，40年領了差不多128萬。孫子從47歲領到100歲，領了172萬。再留給下一代100萬。總共花出了400萬的效果。

3.高年齡投保，次年就領錢

55歲以上女性或60歲以上男性投保，首個保單周年日即可領取養(yǎng)老年金。實現(xiàn)今年繳費明年就領，資產(chǎn)快速變現(xiàn)金流。

對于高齡想要投保就非常友好，即交即領，收益比銀行好太多。

4.本金安全＋分紅增值

身故保證返還已交保費或現(xiàn)金價值較大者，確保本金不會虧。

雙被保人還可同時指定不同身故受益人，若不幸同時發(fā)生風險，身故金分別賠付50%給相對應受益人。

收益呢是固定＋分紅，如上案例演示，100萬，每年分到固定收益部分是1.84%，這部分已經(jīng)跑贏目前市面上絕大部分定期儲蓄和大額存單。

分紅部分演示為1.4萬左右，雖然分紅不確定，但保底之上有驚喜在當下利率市場環(huán)境下，已經(jīng)非常不錯了。

分紅部分保司每年會給我們下發(fā)分紅通知書，明確告訴咱們分了多少錢。可以選擇（現(xiàn)金領取或累計生息）。

這幾年長城人壽的分紅實現(xiàn)率還是不錯的，選分紅主要看保司的經(jīng)營情況和投資收益，根據(jù)財報，長城人壽89%的資產(chǎn)都投資在固收類型里，還是相對比較穩(wěn)健的。

且過往紅利實現(xiàn)率還是很不錯的。分紅意愿強且基本按照演示利率來分。

是具備獨立資管投資能力的保司，股東北京金融街投資集團也是隸屬于北京西城國資委，是國有大型綜合投資公司，可靠穩(wěn)健。

~適合哪些人~

總結一下，這款產(chǎn)品目前市面唯一雙被保人年金。適合：

→中高凈值家庭，希望把大額資金轉化為安全穩(wěn)健，不用費心思打理的終身領取現(xiàn)金流，同時兼顧代際傳承的功能。

→年齡大養(yǎng)老金儲備不足的老年人，55-80歲認可投保，快速補充快速領取。

→銀行挪儲的中年父母，利率下行期，給自己和孩子鎖定長期穩(wěn)定利率，覆蓋自己養(yǎng)老和子女教育和傳承。

注意事項：分紅存在不確定性，需關注保司的長期投資能力。前6年現(xiàn)金價值低于保費，退保可能有資金損失。妥善規(guī)劃，分散配置。

總的來說還是比較優(yōu)秀的年金，亮點十足，三代使用，傳承給四代，在利率越來越低的環(huán)境下，鎖定“百年利率”，實現(xiàn)“現(xiàn)金流＋資產(chǎn)傳承”的雙重功能。

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80后，畢業(yè)于天津大學的985碩士，軍嫂，愛讀書愛思考的保險人，家有女寶一枚，我倆都是書蟲。

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