養老金的數字背后，是幾十年職業生涯的積累與保障。

江蘇省作為我國經濟大省，退休人員數量眾多（2023年末已達1106萬人，2025年預計為1158萬人），養老金政策備受關注。

許多即將退休的江蘇職工最關心的是退休后每月能領取多少養老金。實際上，江蘇省的企業職工基本養老金由三部分構成：基礎養老金、個人賬戶養老金和過渡性養老金。

這個數字取決于多個因素：繳費年限、繳費基數、個人賬戶積累、退休年齡以及江蘇省當年的養老金計發基數。

01 養老金構成，三部分疊加

江蘇企業職工基本養老金由三部分組成：基礎養老金、個人賬戶養老金和過渡性養老金。

基礎養老金是養老金的主體部分，體現了社會統籌因素；個人賬戶養老金完全來自個人繳費積累，多繳多得；過渡性養老金則是針對1996年以前參加工作人員的政策性補償。

這三部分相加，構成了每月實際發放的養老金總額。需要注意的是，機關事業單位養老金的計算辦法與企業職工有所不同，本文主要介紹企業職工養老金計算方法。

02 計算基數，每年動態調整

養老金計算依賴于一個關鍵數據——養老金計發基數。該數據由省人社廳每年公布，直接影響到基礎養老金和過渡性養老金的計算結果。

2024年，江蘇省養老金計發基數為8785元，比2023年的8613元提高了2%2。預計2025年計發基數將達到8870元左右，漲幅約1%。

計發基數的確定與全省在崗職工平均工資密切相關，體現了社會經濟發展水平對養老金的影響。這一機制保證了退休人員能夠分享社會發展成果。

03 繳費年限，決定基礎養老金

基礎養老金計算公式為：退休時上年度全省城鎮單位就業人員月平均工資×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

假設2025年計發基數為8870元，平均繳費指數為1（即一直按社會平均工資繳費），工齡35年，基礎養老金為：8870×（1+1）÷2×35×1%=3104.5元。

繳費指數的高低直接影響計算結果。指數高于1（繳費工資高于社會平均工資）的人員會獲得更多養老金，指數低于1的則相應減少。

04 個人賬戶，體現多繳多得

個人賬戶養老金計算相對簡單：養老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發月數。

60歲退休計發月數為139個月，55歲退休為170個月，50歲退休為195個月。

假設平均繳費指數為1，工齡35年，個人賬戶余額預計有12-15萬元。按60歲退休計算，每月個人賬戶養老金約為：130000÷139≈935元。

個人賬戶完全來自個人繳費（繳費基數的8%），體現了多繳多得的原則。賬戶余額還可以依法繼承，確保了參保人的權益。

05 過渡性養老金，補償視同繳費

過渡性養老金是針對1995年底前參加工作的人員的政策。江蘇省2024年改革了過渡性養老金計算辦法，新公式為：退休時養老金計發基數×本人1995年底前平均繳費工資指數×1995年底前繳費年限×1.2%。

假設計發基數為8870元，1995年底前有5年繳費年限，平均繳費指數為1，過渡性養老金為：8870×1×5×1.2%=532.2元。

需要注意的是，新辦法計算的過渡性養老金高于原辦法的部分，分三年逐步到位：2024年發放40%，2025年發放70%，2026年及以后發放100%。

06 實例計算，工齡35年能拿多少？

綜合以上三部分，我們可以估算一個具體例子。

假設參保人員在2025年退休，工齡35年（其中1995年底前有5年），平均繳費指數為1，個人賬戶余額13萬元，60歲退休：

• 基礎養老金：8870×（1+1）÷2×35×1%=3104.5元
• 個人賬戶養老金：130000÷139≈935.3元
• 過渡性養老金：8870×1×5×1.2%=532.2元（2025年按70%發放則約為372.5元）

月養老金總額約為：3104.5+935.3+372.5=4412.3元

這是一個理論估算值，實際金額會因個人繳費情況、退休時間等因素有所差異。

07 養老金調整，每年穩步提高

江蘇省已經建立了基本養老金正常調整機制，每年根據社會平均工資增長和物價變動情況調整退休人員養老金。

2025年江蘇養老金調整方案已經公布，繼續采取“定額調整+掛鉤調整+適當傾斜”的辦法。

定額調整部分每人每月增加31元；掛鉤調整包括與繳費年限掛鉤和與本人基本養老金水平掛鉤；傾斜調整則是向高齡老人傾斜。

例如，養老金3000元、工齡30年、65歲的退休人員，2025年每月可增加63.5元，增幅2.1%。

08 江蘇水平，全國位置如何？

江蘇省養老金水平在全國處于什么位置？從數據看，江蘇省人均養老金水平尚未達到5000元。

目前全國只有上海市、北京市、西藏自治區的人均養老金水平能夠達到5000元以上，青海省、天津市等少數地區養老金水平接近5000元。

江蘇省人均養老金水平約3000元，前文計算的工齡35年案例（約4412元）高于全省平均水平。

這一水平與江蘇經濟發展程度基本適應，既保障了退休人員基本生活，又兼顧了養老保險制度的可持續性。

2025年，江蘇一位工齡35年、平均繳費的企業退休人員，每月養老金預計可達4400元左右。

這筆錢由基礎養老金、個人賬戶養老金和過渡性養老金三部分相加而成。每年的養老金調整機制保證了退休收入能適度增長，2025年的調整方案已經落地。

養老金的數字背后，是幾十年職業生涯的積累。多工作一年，多繳費一月，都直接提升著未來的退休待遇。