云南
自總行黨委部署規范化精細化三年行動以來，農發行西藏區分行內控合規處緊扣“四個規范”“四個精細”管理要求，以創新思維為引領、實干舉措為支撐，以“精準、精細、精進”之策，全方位推動內控合規管理體系迭代升級，為高質量發展筑牢合規防線。
靶向賦能，推動條線管理“精準提效”。一是科技賦能反洗錢規范化管理。探索“第三方大數據平臺+自主監測簡易模型”創新模式，整合客戶股權穿透、行政處罰等27項核心分析指標，定時數據抽取、定點信息發送，破解客戶識別與分析中“跨平臺核驗繁、基礎信息查核累”痛點，持續提升反洗錢客戶信息更新收集與風險研判質效，有效解決歷年審計檢查指出的客戶身份識別不到位、等級評定流程不規范等突出問題，真正達成“機器報數據、員工跑市場”的效能躍遷。
二是夯實關聯交易管理基礎。組織開展關聯交易管理檢查、自查。制定《西藏分行關聯交易管理檢查自查工作方案》，組織行領導、貸審會委員等各關聯方信息的補充和完善，充分披露關聯方信息透明度和全面度，增強信息可讀性，持續強化內部控制管理有效性，督促相關部門用好關聯信息管理系統，在涉及授信類、資產轉移類、服務類、存款和其他類型交易時，要及時利用系統開展關聯交易識別。
三是法律服務強化專業支撐力。針對合同文本種類選用不正確、合同內容填寫不準確、應法審未送審或法律風險揭示不充分等問題，進一步強化制度執行力，原則上所有業務合同均從系統中選用、填寫文本，并對照《業務合同文本使用說明》要求填寫使用，應法審未法審的，不得進入審批用印環節，同時在法律審查意見中充分揭示法律風險。
嚴抓督導，力求問題整改“精細落地”。一是扎實開展綜合自查與“上對下”抽查工作。針對現存問題和薄弱環節進行全方位掃描，精確查找問題根源，逐項進行問題整改，確保反復發作問題逐步減少。“一把手”組織召開專題會議攻堅研究17個未整改問題，完善整改措施、明確整改期限、提出整改要求。
二是細化落實總行“靶點”整固要求，以“靶點”整固典型案例為抓手，指導合規專員深研問題本質，精準開展培訓督導，推動“靶點”規范作用向部門延伸，歸集10份培訓輔導資料，建立分行本級“靶點”問題清單，確保問題治理有的放矢。
三是壓實風險合規專員工作職責，提升風險合規專員“兩化”工作參與度，擬定《西藏分行規范化精細化管理問題評估分析模板》，要求各風險合規專員結合整改措施、整改進展、評價標準等評估分析要素，對本部門“兩化”問題進行全方位自檢、點評、校準。
建章立制，促進管理體系“精進升級”。堅持“邊整改邊規范”，聚焦管理漏洞、制度空隙等問題，深挖根源并統籌建章立制。
一是立好執行標準，針對總行現行有效制度開展制度執行意見征集工作，發送工作通知，在轄內推廣制度意見征集平臺，明確5項意見征集范疇，倡導員工積極運用平臺反饋制度意見。
二是強化內控管理，出臺《反洗錢內控管理工作守則》，分項明確客戶盡職調查、大額和可疑交易報告等內控管理要求，明晰制度執行規范，提升反洗錢內控管理水平。
三是規范操作執行，借鑒兄弟行先進經驗，編制《反洗錢操作口袋書》，梳理內外部制度目錄，建立“三維度分析方法”篩查可疑交易，明確保密管理要點及風險合規專員履職要求，為反洗錢工作提供實操指南。
四是完善系統規定，制定《西藏分行反洗錢數據監測系統業務運行管理辦法》，明晰系統牽頭管理、運維保障等職責，規范數據新增與變更、檢查與問責等流程，以系統建設為反洗錢管理賦智賦能。
下一步，內控合規領域將以更嚴要求筑牢合規風險防控堤壩，以更實舉措推進管理質效持續提升。
一方面，持續關注科技賦能新趨勢、新方法，優化反洗錢管理科技手段，使風險識別更智能、更精準。
另一方面，在問題整改和制度建設上持續發力，形成長效機制，確保內控合規管理每項工作都落到實處、取得實效，為全行高質量發展構筑起堅實、可靠的內控合規屏障。
供稿：農發行西藏區分行
作者：宿正軍 羅珍
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