干支付誰沒遇到過點刺激的事情？斷通道、短款、宕機、錯賬，不管你平時多低調，這一刻你一定是全公司的“顯眼包”。

所以干支付的人平時都很小心謹慎，不過你再小心也逃不過緊急情況下要你去擦屁股。我遇到最刺激的事情，就是10年前，有一次人行清算憑空出現了10億差錯。

這時候你該怎么辦？

靠經驗分析？大面積差錯你腦子算得過來？

靠差錯調賬？正常差錯還能等你來處理？

最終這個我花了2個小時解決了，靠的就是我有一套兜底方案“差錯策略管理”！

這次我們先從10年前那個至今然我記憶猶新的故事開始吧。

01 十億錯賬的故事

10年前，當我還在做跨行清算的時候，當天一個清算子系統因為交易量過大，造成了很多異常。僅是異常還好資金都在過渡戶里面還沒出現長短款，調賬就可以了。

但問題就出在調賬上，由于總部和分行的操作人員同時運行了自動調賬程序，子系統沒有控制冪等，導致多個調賬程序同時執行。恐怖的事情發生了，系統瞬間出現了10億錯賬。

子系統的負責人看到這么多差錯也慌了，把我叫去處理問題。當時進入科室氣氛非常緊張，平時看不到的行長、總經理都在辦公室，急得團團轉。

說實話這種情況下我腦子也是懵的，因為人行清算有四個方向，產品的組合結果有30多種，這種情況下靠人腦根本就轉不過來。

不過萬幸的是，當時所有系統用的都是我設計“差錯策略”，所有異常情況都有對應的策略。只是這次都是“不可能出現”的異常賬務，所以規則沒有放開被“卡住了”，需要人工介入。

圖1：所有的32種異常策略

02 四步搞定異常差錯

雖然異常很多，心理也很慌亂，但是我知道所有異常提前都是有預案的，我只要照著預案做就肯定能處理掉。因此我按照“異常匯總、縮小范圍、差錯歸因、執行腳本”四個步驟來做。

圖2 差錯處理四個步驟

2.1.異常匯總

這個時候一筆筆去看于事無補，只會腦子越看越亂，此時我要制定整體差錯處理策略。所以我把所有異常情況按照“往來、借貸、差錯、策略”進行匯總，分析現狀和問題，來制定差錯處理策略。

分析下來結果還不算太糟，聯機交易沒出什么問題，都是重復調賬造成的“單邊賬”（就是本方多一筆，渠道多一筆，相互之間對不上）。

圖3：異常情況匯總分析

2.2.縮小范圍

下一步就是把所有“單邊賬且限制調賬”的策略找出來，這樣我可以快速縮小范圍。經過分析我把32種異常縮小到8種需要人工介入的處理的情況。

圖4：實際生產異常歸類為8種

2.3.差錯歸因

8種差錯處理還是太復雜，需要把差錯處理方式減少。做過清算的知道往來和借貸是可以合并的（即“往貸=來借”，“往借=來貸”），因此我把這8種情況再歸類為4種，并寫下了差錯處理策略。

圖5：最終歸類出來的差錯

此時問題就簡單清晰了，

1）本方成功：都是可以通過沖正來解決的；

2）渠道成功：這些交易都在內部戶其實是安全的此時撤銷比較危險，因此全部掛賬，第二天再人工處理。（大家也能早點回去睡覺）

2.4.手工調賬

剩下來的事情就簡單多了，寫個手工沖補賬程序（就是個粘帖報文向核心發調賬指令的程序），按照“沖正和掛賬”分批處理。

隨后重新跑一遍對賬程序讓所有訂單狀態對平就可以了。

這個故事得到的啟示有以下兩點。

1）任何風險都要有兜底預案

這點顯而易見，如果當時我沒有強制要求子系統走我的統一記賬、統一差錯策略作為兜底方案，出了問題找原先的開發人員肯定涼了。

2）規則可窮盡就做策略模版

計費、路由、差錯、產品配置這些規則都是可以窮盡的應用，沒必要做五花八門的個性化產品，把訂單和產品信息拆分成“策略因子”做個統一配置就行了。

03 怎么設計差錯策略

雖然這是個大小額的例子，但是后來在我做三方支付、電商平臺、企業支付的時候，這套差錯策略產品設計思路，稍加改造就能快速應用到各種對賬場景了。

3.1、三段式策略設計

圖6：收單業務差錯策略設計

差錯策略的原理很簡單，就是“規則引擎”的設計方法（因子輸入、匹配結果、輸出結果），只不過這次規則比較簡單一個excel就能搞定了。

1）輸入因子

這是至關重要的部分，你要能夠拆解出對賬要素哪幾個因子能夠唯一匹配到一個對賬結果。我這里根據三方支付業務特點拆分成了4個因子；

圖7：對賬的輸入因子

2）匹配結果

我們這里的策略結果比較簡單，就是“終態、掉單異常、狀態不符、金額不符”等主要的對賬結果。

圖8：對賬的四種結果

3）調賬策略

圖9：調賬動作

調賬策略一般是“沖、補、掛”三種調賬動作，另外調賬策略還需要有些息來輔助完成調賬

1）提示信息：提示結算員一些差錯和調賬處置方式。例如“資金風險”，“操作提示”，“常見原因”等信息；

2）自動調賬：單靠調賬動賬很難完成賬務調整，需要設置一些調賬參數給自動調賬所使用。

3.2、不同行業應用樣例

后來這套方法被我運用到了各行業各業所有的對賬和差錯處理場景，唯一的區別只是差錯因子和參數稍作調整而已。以下是一些行業內應用的差錯策略的樣例。

圖10：三方支付差錯策略

圖11：電商平臺的差錯策略

04 講在最后

有了這套處理策略，那你多大的差錯異常你都不怕了，按照差錯因子快速歸類問題，按照調賬策略按部就班提出問題即可，下面我們來總結下今天的內容。

4.1、三段式策略設計

不管是支付對賬、產品配置、計費配置，渠道路由，其實都是可以理解成“因子輸入、規則計算、結果輸出”的策略模型。只要你能拆解出可以通過模版和規則來處理的業務因子即可。

4.2、讓你成為專家，也能救你命

學會用三段式策略設計方法來管理你產品中的規則，并且持續的維護他，他可以讓你快速成為這個產品的專家。

同時本文中策略模版還救了我的“命”，它在你遇到異常情況時候是個絕佳的兜底預案。

好啦今天介紹的內容就是這些，你還有哪些對賬和差錯處理的好方法，歡迎留言，也歡迎加我微信入群與大家一起交流。

最后，大家一起來說說，干支付遇到最刺激的事情還有哪些？

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