招行私行客戶逼近20萬戶

10月29日，招商銀行發布2025年三季報。

前三季度，該行實現營業收入2514.20億元，同比下降0.51%；實現歸屬于股東的凈利潤1137.72億元，同比增長0.52%。

在各項業務中，財富管理手續費及傭金收入表現較為亮眼，同比實現了18.76%的增長，增幅較上半年進一步提升，私人銀行客戶(月日均全折人民幣總資產在1000萬元及以上的零售客戶)191418戶，較上年末增長13.20%。展現了公司在復雜市場環境下業務的強大韌性與發展潛力。

01

凈利息收入同比增長，凈息差下降12個基點

從營收構成來看，前三季度招商銀行實現凈利息收入1600.42億元，同比增長1.74%，在營業收入中占比為63.66%。

據介紹，前三季度招商銀行凈利差1.77%，凈利息收益率1.87%，同比分別下降10和12個基點。

招商銀行解釋稱，貸款市場報價利率(LPR)下調及存量房貸利率下調，疊加有效信貸需求尤其是零售貸款需求不足、新發生信貸業務收益率同比下行，導致生息資產收益率下降，是拉低凈利息收益率的主要因素。

與此同時，存款利率市場化下調及集團持續加強負債成本管控的效果持續顯現，計息負債成本率同比下降，對凈利息收益率產生一定正向作用。

此前，在中期業績發布會上，招商銀行副行長彭家文曾表示，當前招商銀行凈息差特點可以用三句話概括：絕對水平領先，相對變化承壓，未來趨勢可控。

彭家文認為，對凈息差趨穩有利的因素仍然存在。例如，提振消費政策將對信用卡消費貸款、零售貸款等業務起到促進作用。同時，存貸款利率聯動調整也對凈息差下降有所緩釋。

02

財富管理中收增近兩成，AUM余額同比增一成多

非利息收入方面，前三季度招商銀行實現非利息凈收入913.78億元，同比下降4.23%，在營業收入中占比為36.34%。

非利息凈收入中，凈手續費及傭金收入562.02億元，同比增長0.90%；其他凈收入351.76億元，同比下降11.42%，主要是債券和基金投資的收益減少。

在招商銀行凈手續費及傭金收入中，財富管理手續費及傭金收入206.70億元，同比增長18.76%。

其中，代銷理財收入70.14億元，同比增長18.14%，主要是代銷規模增長及產品結構優化雙重因素拉動；

代理保險收入53.26億元，同比下降7.05%，主要是受業務結構變化影響；

代理基金收入41.67億元，同比增長38.76%，主要是受權益類基金保有規模及銷量同比提升影響；

代理信托計劃收入25.19億元，同比增長46.79%，主要由于代銷信托規模增長；

代理證券交易收入13.78億元，同比增長78.50%，主要是受香港資本市場客戶證券交易需求提升影響。

資產管理手續費及傭金收入79.89億元，同比下降1.86%，主要受投資市場波動影響。

托管業務傭金收入39.37億元，同比增長6.66%，主要由于托管規模增長。銀行卡手續費收入105.26億元，同比下降17.07%，結算與清算手續費收入111.11億元，同比下降4.55%，均主要是受信用卡收入下降影響。

作為“零售之王”，招商銀行的零售業務備受關注。根據三季報，截至報告期末，招商銀行零售客戶2.20億戶(含借記卡和信用卡客戶)，較上年末增長4.76%；

管理零售客戶總資產(AUM)余額165975.23億元，較上年末增加16708.09億元，增幅11.19%。

私人銀行客戶(指在本公司月日均全折人民幣總資產在1000萬元及以上的零售客戶)191418戶，較上年末增長13.20%。

03

不良貸款率降至0.94%，房地產業降0.5個百分點

資產規模方面，截至報告期末，招商銀行資產總額126440.75億元，較上年末增長4.05%；貸款和墊款總額71362.85億元，較上年末增長3.60%；負債總額113689.39億元，較上年末增長4.12%；客戶存款總額95186.97億元，較上年末增長4.64%。

資產質量方面，截至報告期末，招商銀行不良貸款余額674.25億元，較上年末增加18.15億元；不良貸款率0.94%，較上年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率405.93%，較上年末下降6.05個百分點；貸款撥備率3.84%，較上年末下降0.08個百分點。

按照行業來看，招商銀行公司貸款不良率為0.82%，較上年末下降了0.19個百分點。其中，制造業、房地產業、批發和零售業、租賃和商務服務業、建筑業等多個行業不良率都實現了下降。

招商銀行在三季報中介紹了房地產領域的風險管控情況。

截至報告期末，招商銀行房地產業貸款余額2806.23億元，較上年末下降57.42億元，占公司貸款和墊款總額的4.15%，較上年末下降0.22個百分點，其中85%以上的房地產開發貸款余額分布在一二線城市城區，區域結構保持良好。截至報告期末，招商銀行房地產業不良貸款率4.24%，較上年末下降0.50個百分點。

零售方面，截至報告期末，招商銀行零售貸款不良率為1.05%，較上年末上升了0.07個百分點。其中，小微貸款不良率為1.11%，較上年末上升了0.32個百分點；個人住房貸款不良率為0.45%，較上年末下降了0.03個百分點；消費信貸類業務不良率為1.56%，較上年末上升了0.02個百分點。

在消費信貸類業務中，信用卡貸款不良率為1.74%，較上年末下降了0.01個百分點；消費貸款不良率1.17%，較上年末上升了0.13個百分點。

招商銀行表示，公司繼續積極處置不良資產，2025年1-9月共處置不良貸款476.39億元，其中，常規核銷164.22億元， 現金清收49.62億元，不良資產證券化243.61億元，通過抵債、轉讓、重組上遷、減免等其他方式處置18.94億元。

本文來源：南方都市報

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