近日，海南省知識產(chǎn)權(quán)局聯(lián)合省財政廳、省地方金融管理局修訂印發(fā)《海南省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，通過建立差異化風險補償機制、提高風險補償比例、擴大風險補償范圍等舉措，顯著提升金融機構(gòu)放貸意愿，拓寬企業(yè)融資渠道。本辦法自2026年1月1日起施行，有效期5年。

《辦法》的修訂旨在進一步規(guī)范我省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資管理，建立“政銀保”多方風險共擔機制，鼓勵和引導金融機構(gòu)加大對中小微企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)信貸支持，解決中小微企業(yè)“融資難、融資貴”的問題。核心亮點集中在風險補償機制的創(chuàng)新升級，形成兩大突破:一是全面擴大風險補償范圍，首次將知識產(chǎn)權(quán)單一擔保、類信用擔保和組合擔保三類質(zhì)押模式全部納入風險補償范圍，基本覆蓋企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)融資全場景;二是大幅提高補償標準并實施差異化激勵，根據(jù)貸款風險等級設(shè)定補償比例，實現(xiàn)風險與激勵的精準匹配。

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是企業(yè)將合法擁有的專利權(quán)、商標專用權(quán)等無形資產(chǎn)出質(zhì)，從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得資金支持的新型融資模式。近年來，隨著海南自貿(mào)港建設(shè)縱深推進，我省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資呈現(xiàn)“規(guī)模增長、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、普惠擴面”的良好態(tài)勢。2020年以來，全省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資登記金額累計達172.22億元，惠及中小企業(yè)200余家。特別是2025年以來，辦理質(zhì)押登記項目數(shù)同比增長26.32%，其中普惠性貸款金額與惠企數(shù)量同比分別增長35.63%和50%，政策覆蓋面顯著擴大，對科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的支撐作用不斷增強，讓“紙面權(quán)利”持續(xù)轉(zhuǎn)化為企業(yè)發(fā)展的“真金白銀”。（來源：海南省知識產(chǎn)權(quán)局）

海南省知識產(chǎn)權(quán)局海南省財政廳海南省地方金融管理局

關(guān)于印發(fā)《海南省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資管理辦法》的通知

瓊知規(guī)〔2025〕1號

各市、縣、自治縣市場監(jiān)督管理局（知識產(chǎn)權(quán)管理部門），各銀行業(yè)金融機構(gòu)、融資擔保機構(gòu)，各有關(guān)單位：

為促進我省知識產(chǎn)權(quán)與金融融合，拓寬企業(yè)融資渠道，鼓勵和引導金融機構(gòu)加大對中小微企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)信貸支持，海南省知識產(chǎn)權(quán)局、海南省財政廳、海南省地方金融管理局對《海南省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資獎補管理辦法》和《海南省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資獎補實施細則》進行了修訂，形成《海南省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資管理辦法》。現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

2023年7月31日印發(fā)的《海南省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資獎補管理辦法》和《海南省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資獎補實施細則》（瓊知規(guī)〔2023〕3號）同時廢止。

海南省知識產(chǎn)權(quán)局

海南省財政廳

海南省地方金融管理局

2025年11月24日

海南省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資管理辦法

第一章 ?總則

第一條為規(guī)范知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資管理，完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險分擔和補償機制，鼓勵和引導金融機構(gòu)加大對中小微企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)信貸支持力度，根據(jù)《專利權(quán)質(zhì)押登記辦法》（國家知識產(chǎn)權(quán)局公告第461號）、《注冊商標專用權(quán)質(zhì)押登記程序規(guī)定》（國家知識產(chǎn)權(quán)局公告第358號），以及《關(guān)于商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2013〕6號）、《關(guān)于進一步推動知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)工作的意見》（國知發(fā)管函字〔2015〕38號）和《關(guān)于進一步加強知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕34號）等文件，制定本辦法。

第二條本辦法所稱知識產(chǎn)權(quán)僅適用于專利權(quán)和商標專用 權(quán)（以下所稱“知識產(chǎn)權(quán)”，均特指上述內(nèi)容）；知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是指企業(yè)將其合法擁有的知識產(chǎn)權(quán)出質(zhì)，從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得資金，并按期還本付息的一種融資方式。

第三條本辦法所稱的債權(quán)人是指依法設(shè)立，并在海南省行政區(qū)域內(nèi)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱銀行機構(gòu)）；債務(wù)人是指在海南省行政區(qū)域內(nèi)依法登記注冊，并向銀行機構(gòu)辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的企業(yè)；擔保機構(gòu)是指依法取得融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)，并在海南省行政區(qū)域內(nèi)提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資擔保服務(wù)的融資擔保公司。

第四條本辦法所稱的出質(zhì)人是指以自身合法擁有的知識產(chǎn)權(quán)為貸款提供質(zhì)押擔保的債務(wù)人；質(zhì)權(quán)人是指經(jīng)依法登記設(shè)立質(zhì)權(quán)，并對質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)享有優(yōu)先受償權(quán)的債權(quán)人或擔保機構(gòu)。

第二章 質(zhì)押條件和融資用途

第五條用于質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)應(yīng)當符合以下條件：

（一）已依法授予或注冊的專利權(quán)或商標專用權(quán)；

（二）知識產(chǎn)權(quán)處于法定有效期內(nèi)，且剩余有效期不短于貸款期限，并按時繳納專利年費、辦理商標續(xù)展；

（三）權(quán)屬清晰、依法可轉(zhuǎn)讓并能夠辦理質(zhì)押登記；

（四）不得涉及國家安全與保密事項（包括國防專利），不得違反國有資產(chǎn)管理規(guī)定；

（五）出質(zhì)人必須是知識產(chǎn)權(quán)的合法所有人，若存在共有權(quán)利人的，除全體共有權(quán)利人另有約定外，應(yīng)當取得其他共有權(quán)利人同意。

第六條有下列情形之一的，不予辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記：

（一）出質(zhì)人名稱與國家知識產(chǎn)權(quán)局檔案所記載的名稱不一致，且不能提供相關(guān)證明證實其為知識產(chǎn)權(quán)權(quán)利人的；

（二）專利權(quán)已終止或者被宣告無效的；或?qū)＠麢?quán)已被啟動無效宣告程序的，但當事人被告知該情況后仍聲明同意繼續(xù)辦理專利權(quán)質(zhì)押登記的除外；

（三）商標專用權(quán)已經(jīng)被撤銷、注銷的；

（四）存在權(quán)屬糾紛或權(quán)屬不清的；

（五）已被司法機關(guān)、行政機關(guān)依法采取查封、扣押、凍結(jié)等強制措施的；

（六）請求質(zhì)押登記的同一申請人的實用新型專利，有同樣的發(fā)明創(chuàng)造已于同日申請發(fā)明專利的，但當事人被告知該情況后仍聲明同意繼續(xù)辦理專利權(quán)質(zhì)押登記的除外；

（七）已辦理質(zhì)押登記且處于質(zhì)押期間的；

（八）其他不符合知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記法定條件的情形。

第七條以專利權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)人可要求出質(zhì)人承諾將未來改進專利一并質(zhì)押；以商標專用權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)要求出質(zhì)人將在相同或者類似商品、服務(wù)上注冊的相同或近似商標一并質(zhì)押。

第八條知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押期間，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用出質(zhì)的知識產(chǎn)權(quán)所得的轉(zhuǎn)讓費或許可費，應(yīng)當向債權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。

第九條以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押獲得的貸款資金，應(yīng)主要用于技術(shù)研發(fā)、項目產(chǎn)業(yè)化建設(shè)、運營、管理、技術(shù)改造和流動資金周轉(zhuǎn)等經(jīng)營活動。不得用于債務(wù)人股東分紅，以及金融資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資和國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

第三章質(zhì)押融資的辦理流程

第十條辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的申請材料應(yīng)按照《商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)及銀行機構(gòu)要求提交。企業(yè)應(yīng)當配合銀行機構(gòu)提供質(zhì)押貸款所必須的材料，銀行機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身審批流程和審查標準決定是否與企業(yè)建立信貸關(guān)系。

第十一條知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押合同應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人的姓名（或名稱）及地址；

（二）被擔保的債權(quán)種類、數(shù)額；

（三）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；

（四）以專利權(quán)質(zhì)押的，需列明出質(zhì)專利權(quán)項數(shù)以及每項專利權(quán)的名稱、專利號、申請日、授權(quán)公告日等。以商標專用權(quán)質(zhì)押的，需列明出質(zhì)商標的注冊號、類別及專用期；

（五）質(zhì)押擔保的范圍；

（六）當事人約定的其他事項。

第十二條知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押合同簽訂后，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)共同向國家知識產(chǎn)權(quán)局申請辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記。國家知識產(chǎn)權(quán)局審查合格后，發(fā)放《專利權(quán)質(zhì)押登記通知書》或《商標專用權(quán)質(zhì)權(quán)登記證》。

第十三條質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人或出質(zhì)人的名稱或者姓名、地址發(fā)生更改的，以及質(zhì)押合同擔保的主債權(quán)種類及數(shù)額或者質(zhì)押擔保的范圍發(fā)生變更的，當事人應(yīng)持相關(guān)證明文件向國家知識產(chǎn)權(quán)局申請辦理質(zhì)押登記變更手續(xù)。

第十四條有下列情形之一的，當事人應(yīng)持相關(guān)材料向國家知識產(chǎn)權(quán)局申請辦理質(zhì)押登記注銷手續(xù)：

（一）債務(wù)人按期履行債務(wù)或者出質(zhì)人提前清償債務(wù)的；

（二）質(zhì)權(quán)已經(jīng)實現(xiàn)的；

（三）質(zhì)權(quán)人放棄質(zhì)權(quán)的；

（四）因主合同無效、被撤銷致使質(zhì)押合同無效、被撤銷的；

（五）法律規(guī)定質(zhì)權(quán)消滅的其他情形。

第四章 ?政策扶持

第十五條建立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險分擔機制。債務(wù)人發(fā)生貸款逾期違約后，債權(quán)人或已履行擔保責任的擔保機構(gòu)應(yīng)及時通過訴訟、仲裁、質(zhì)物處置等方式追償債權(quán)。對符合本辦法規(guī)定條件的貸款違約項目，按照本辦法規(guī)定的補償標準和比例，對債權(quán)人或擔保機構(gòu)給予風險補償。每家機構(gòu)每年風險補償金額不超過500萬元。

第十六條補償標準

（一）知識產(chǎn)權(quán)單一擔保

以專利權(quán)或商標專用權(quán)質(zhì)押作為唯一擔保方式，不附加其他抵（質(zhì)）押或保證擔保等措施。

補償標準：按不良貸款本金余額的50%給予債權(quán)人補償。單筆貸款合同補償金額最高不超過200萬元。

（二）類信用擔保

以專利權(quán)或商標專用權(quán)質(zhì)押作為主要擔保或反擔保方式，且存在個人、企業(yè)或擔保機構(gòu)等連帶責任保證擔保，但未附加其他抵（質(zhì)）押擔保或反擔保措施。

補償標準：擔保機構(gòu)提供連帶責任保證擔保的，按債權(quán)人、擔保機構(gòu)各自承擔的不良貸款本金余額的30%給予補償。若無擔保機構(gòu)提供連帶責任保證擔保的，按不良貸款本金余額的30%給予債權(quán)人補償。

單筆貸款合同補償金額最高不超過200萬元。

（三）組合擔保

以專利權(quán)或商標專用權(quán)質(zhì)押和其他抵（質(zhì)）押組合擔保，且組合擔保中的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押部分須在貸款合同中明確記載其獨立擔保的債權(quán)金額或該金額占主債權(quán)總額的比例。未明確記載或無法區(qū)分獨立擔保額度的，不予補償。

補償標準：不附加其他保證擔保措施的，按不良貸款本金余額中知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款額度執(zhí)行本條第一款的補償標準。若附加個人、企業(yè)或擔保機構(gòu)等連帶責任保證擔保的，按不良貸款本金余額中知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款額度執(zhí)行本條第二款的補償標準。單筆貸款合同補償金額最高不超過200萬元。

第十七條申請風險補償應(yīng)當符合以下條件：

（一）借貸手續(xù)完備且款項已實際到位；

（二）在國家知識產(chǎn)權(quán)局辦理了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記；

（三）申請風險補償資金時，該筆貸款尚未全部收回，且被列入次級、可疑或損失類的；

（四）該筆貸款已納入貸款違約項目庫；

（五）擔保機構(gòu)為貸款項目提供擔保的，已按合同約定履行代償責任；

（六）該筆貸款未享受過其他貸款風險補償政策。

第十八條風險補償申請材料：

（一）海南省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償申請表；

（二）申請材料真實性承諾書；

（三）借款合同、放款憑證（借據(jù)）及還款記錄復(fù)印件；

（四）知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記文件復(fù)印件；

（五）擔保合同復(fù)印件（如有需提供）；

（六）擔保機構(gòu)已購買再擔保或再保險等分散風險產(chǎn)品協(xié)議書復(fù)印件（如有需提供）；

（七）項目違約情況說明（包括還本付息、貸款催收和擔保機構(gòu)擔保等情況）及相關(guān)證明材料；

（八）貸款項目列入次級、可疑或損失類的相關(guān)證明材料；

（九）需要提交的其他材料。

第十九條補償范圍僅限經(jīng)核定的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款本金部分，不包括利息、罰息、違約金等其他任何形式的衍生費用。

第二十條若擔保機構(gòu)已購買再擔保、保險等分散風險產(chǎn)品，需將已分散風險部分金額從賠付計算基數(shù)中扣除。

第二十一條債權(quán)人認定債務(wù)人違約后，應(yīng)于30個工作日內(nèi)將違約情況書面通知海南省知識產(chǎn)權(quán)局，海南省知識產(chǎn)權(quán)局將該項目納入貸款違約項目庫。對于上一年度發(fā)生違約的入庫項目，債權(quán)人或擔保機構(gòu)可根據(jù)海南省知識產(chǎn)權(quán)局發(fā)布的年度申報通知要求，申請風險補償資金。

第二十二條風險補償資金實施補償后，獲得補償?shù)膫鶛?quán)人和擔保機構(gòu)應(yīng)繼續(xù)進行債務(wù)追償。對于追償收回的資金，在扣除訴訟、仲裁、質(zhì)物處置等合理必要的追償費用后，按本辦法規(guī)定的補償標準重新核定財政應(yīng)承擔補償金額。若已撥付的補償金額超過重新核定金額的，超出部分應(yīng)在資金到賬之日起30個工作日內(nèi)返還海南省市場監(jiān)督管理局基本賬戶，海南省市場監(jiān)督管理局按程序退回省財政。

第二十三條本辦法所稱“不良貸款本金余額”，均指單筆貸款合同項下形成的不良貸款本金余額。

第五章 ?管理和監(jiān)督

第二十四條海南省知識產(chǎn)權(quán)局負責統(tǒng)籌規(guī)劃全省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作，牽頭推進知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)政策的制定和貫徹落實。海南省財政廳負責補償資金的預(yù)算安排。金融機構(gòu)主管部門負責對開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)、擔保機構(gòu)進行監(jiān)督、指導。各部門之間應(yīng)建立信息溝通機制，及時研究和改進風險補償工作，促進知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)擴面增量，服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

第二十五條債權(quán)人要做好貸后管理工作，持續(xù)關(guān)注債務(wù)人經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況，以及被質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)的市場價值變化情況，采取有效措施防范控制信貸風險，并監(jiān)控債務(wù)人貸后資金運用情況，關(guān)注資金流向，防止債務(wù)人隨意變更信貸資金用途。

第二十六條海南省知識產(chǎn)權(quán)局負責建立和完善“海南省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資信息庫”，收集有融資需求的知識產(chǎn)權(quán)所有人信息，為銀行機構(gòu)、擔保機構(gòu)提供供需對接服務(wù)。

第二十七條申請風險補償所提交的材料必須真實有效，不得弄虛作假和騙取財政資金。對有違規(guī)申報行為的，海南省知識產(chǎn)權(quán)局將收回補償資金，且三年內(nèi)不得申報獎補項目；情節(jié)嚴重的，向社會公開通報，并納入誠信記錄；涉嫌違法犯罪的，移交司法機關(guān)依法處理。

第二十八條成功追償或處置后未按規(guī)定返還風險補償資金的，一經(jīng)查實，追回風險補償資金，并將相關(guān)情況通報行業(yè)主管部門；情節(jié)嚴重的，依法追究有關(guān)責任。

第二十九條風險補償資金由海南省級財政預(yù)算安排，海南省知識產(chǎn)權(quán)局負責組織實施。

第六章 附則

第三十條本辦法由海南省知識產(chǎn)權(quán)局負責解釋。

第三十一條本辦法自2026年1月1日起施行，有效期5年。

來源：海南省知識產(chǎn)權(quán)局網(wǎng)站

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