小花去參加一個展會，被光大銀行卡員纏著辦信用卡，抵不住對方的話術轟炸，心動了，開始填資料。

這時候，邊上華夏銀行的卡員湊過來，求爺爺告奶奶，讓順手也辦一張。

對方一臉真誠：“一起填資料很快的，還能再拿一份禮品，后續用不上電話注銷就行，幫幫忙吧……”

我們涉世未深的小花同事，又抵不住了。辦了兩張卡，當場開卡激活。

后來，小花的華夏卡偶爾刷一刷，買買奶茶，沒用來買過大件，有消費的月份，賬單最多百來塊。

最近幾個月，她都沒刷過這張卡，卻在12月23日，收到華夏銀行的短信提醒，說有一筆賬單逾期了。

小花翻了翻歷史信息才發現，11月賬單680元。

她一臉懵，以為被盜刷了。

小花平時習慣用云閃付還款，每個月金額太小，也沒看過明細。

為了搞清680元的來歷，小花特意下載華夏銀行信用卡APP，這才看清真相：沒盜刷，680元也不是消費，而是年費。

當初辦卡，卡員完全沒提年費的事。

小花本身是招行信用卡老用戶，每年刷幾筆就能免年費，她以為華夏銀行也一樣，使用過程中從沒探究過年費的事。

華夏銀行用實際行動告訴她：

俺不一樣。

小花咨詢華夏銀行信用卡客服，對方表示要想免除年費：

請拿2萬積分來換。

理論上，消費1元兌換1積分。

小花不認可，表示當初辦卡時，卡員沒告知需要繳年費。

對方態度極其強硬：協議條款都寫得清清楚楚。

好家伙，辦卡時年費一句不提，扣費時倒是合規得很。小花當即硬剛：

這是誘導辦卡，不解決就去監管部門投訴。

眼看碰到了硬茬，客服才緩和態度，表示安排專員聯系。專員給出的方案依然讓人血壓升高：不能直接免，需要持卡人先行墊付年費，并刷夠12筆，然后再找客服申請退還年費。

這哪里是退費，這是“二次強買強賣”。

為了拿回680元，你不得不繼續持有這張卡，還得為了湊夠筆數制造消費需求。

雖然12筆不限金額，但也足夠讓人鬧心。

大家想想，明明是銀行沒盡到告知義務，卻讓消費者承擔時間成本、精力成本，還要倒貼錢去贖回自己的錢。

如果不按時交年費，還會被收取5%違約金。后續即便年費退成，違約金卻一分也少不了。

另一個問題，為什么年費高達680元？

原來，小花被誘導辦理了白金卡，等級比普通金卡高，普通金卡年費是200元。

小紅書上，有類似遭遇的網友不少。

同樣是辦理華夏銀行信用卡，卡員沒告知卡種、沒提年費。

為了更高的辦卡提成，他們往往會利用消費者的心理盲區，刻意隱瞞卡片等級和對應的年費規則。通常卡片等級越高，傭金越高。

就算偶爾提及年費，很多卡員為了提高轉化率，也會統一口徑，用“隨便刷幾筆就行”這類簡單表述，掩蓋背后復雜的考核條件。

這種行為，侵犯了消費者的知情權與選擇權。

被巨額年費背刺后，廣大網友去找華夏銀行要說法，得到的解決方式和小花的差不多：先墊付年費，再消費12筆。

說白了，這是一種建立在用戶反感之上的留存策略。

通過增加維權成本，可以勸退一部分用戶，還可能將原本打算銷卡的客戶，轉化成“活躍客戶”。

12筆刷下來，活躍度可不就拉滿了。

還有另一個隱形坑。

客服口中的2萬積分免年費，實操下來，藏著巨大的隱性門檻。

按照用戶的樸素邏輯，消費1元累積1積分，現實是，銀行有著極其復雜的積分排除列表，不是每消費1元都能兌1積分。

像日常剛需消費，買房、買車、修車，交水電費、燃氣費、話費、醫療費、買保險，交違章罰款，都沒有積分。

可以說，這種2萬積分免年費的白金卡，對絕大多數消費者來說，不是便捷，而是負擔。

尤其很多人都不是持有單一卡，真的很難湊夠2萬積分。

今年以來，華夏銀行大動作不斷。

新任董事長楊書劍上任后，行內掀起“刀刃向內”的思想風暴，以及“走出舒適區，開辟新征程”的思想大討論。

與此同時，人事洗牌規模空前。

像最近，該行投資銀行部、普惠金融部、信息科技管理部等多部門負責人調整。

更早之前，公司業務部、數字金融部、計劃財務部多個總行重要部門，經歷了整合、拆分、更名等。

然而，這種高層架構上的發力，似乎與基層的體感出現了嚴重的錯位。

總行在“思想風暴”和組織重塑，一線為了績效，還在用傳統道路，誘導消費者辦白金卡。

這種“上熱下冷”背后，可能是華夏銀行信用卡業務正在陣痛的折射。

華夏銀行上半年財報顯示，其信用卡業務的多項核心指標顯著下跌：

一方面，業務規模收縮。

哪怕發卡量還在漲，但信用卡貸款余額下降5.73%至 1595.87億元，有效客戶數下降4.18%至1662.87萬戶；

另一方面，交易動能減弱：

信用卡交易總額 3586.70億元，同比大幅下降 16.32%；

這就帶來了營收能力下滑，信用卡業務收入 75.74億元，同比下降 12.91% 。

面對信用卡業務困境，華夏銀行官方曾表示，將從三個方向“重點發力”：提高分層經營能力、升級數字化運營模式、打造多元化用卡環境。

要我說，華夏銀行最該發力的地方，是最底層的辦卡規范。銀行作為金融圈的“老錢”，最不該透支的就是消費者的信任。

2025年華夏銀行累計被罰沒超 1.18億元，其中部分罰款涉及個人金融業務合規問題，疊加原董事長李民吉落馬引發的余震，這些客觀事實，將對銀行的合規治理提出更高要求。

在這樣的背景下，擺在華夏銀行面前的，不僅是業績兌現證明，更重要的是，市場信心的軟修復。

只能說，金融行業的競爭，終究是信用的競爭，信任一旦透支，銀行自己恐怕也找不到積分來抵扣。

小花說等她刷夠12筆，年費退回后，第一時間銷卡。

小花還說：

被罰的34元違約金，就當交智商稅了，祝華夏銀行業績長虹！