來源：2025年度農(nóng)村金融機構(gòu)科技創(chuàng)新優(yōu)秀案例評選

獲獎單位：湖北農(nóng)信

榮獲獎項：信創(chuàng)應(yīng)用創(chuàng)新優(yōu)秀案例

一、項目背景

隨著利率市場化改革持續(xù)深化，市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險以及合規(guī)風(fēng)險逐漸攀升，湖北農(nóng)信開展了“資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級項目”建設(shè)工作。從控制資金風(fēng)險、整合資金資源、提高業(yè)務(wù)辦理時效等多維度出發(fā)，旨在建成一套資金類業(yè)務(wù)辦理、監(jiān)管報送和統(tǒng)計分析相結(jié)合的一體化管理系統(tǒng)。業(yè)務(wù)上，辦理便捷快速，處理流程安全可靠。技術(shù)上，引入微服務(wù)架構(gòu)，響應(yīng)國家信創(chuàng)戰(zhàn)略，全面適配國產(chǎn)化軟件等技術(shù)要求，實現(xiàn)了全棧式信創(chuàng)，滿足自主可控的要求。

二、項目架構(gòu)方案

1.業(yè)務(wù)邏輯架構(gòu)

新一代資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)涵蓋了交易管理、財務(wù)管理、統(tǒng)計分析、市場數(shù)據(jù)、關(guān)聯(lián)系統(tǒng)、直聯(lián)外匯交易平臺等全方位資金業(yè)務(wù)模塊。

圖1：資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)邏輯架構(gòu)

交易管理方面，實現(xiàn)了金融市場線上、線下業(yè)務(wù)及轄內(nèi)機構(gòu)與特色業(yè)務(wù)的全覆蓋。

財務(wù)管理方面，逾期管理、對賬、SPPI測試、業(yè)務(wù)模式變更、年終決算等賬務(wù)模塊，為后臺結(jié)算人員提供多維度的賬務(wù)處理服務(wù)。

市場數(shù)據(jù)方面，接入第三方相關(guān)資訊數(shù)據(jù)，為相關(guān)業(yè)務(wù)辦理、市場風(fēng)險監(jiān)測搭建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

關(guān)聯(lián)系統(tǒng)對接方面，完成了與核心、大總賬系統(tǒng)、增值稅管理平臺、數(shù)據(jù)平臺、相關(guān)監(jiān)管報送系統(tǒng)等系統(tǒng)的對接，整體提升了資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)在全行的服務(wù)水平。

統(tǒng)計分析方面，覆蓋資金業(yè)務(wù)全場景，提供業(yè)務(wù)和總體分析、資產(chǎn)分布、負(fù)債變化、交易量、同業(yè)對比、盈利等核心功能模塊，支持總體、時間、業(yè)務(wù)、期限、交易活躍度等多維度統(tǒng)計，極大地提升了行內(nèi)分析報表和監(jiān)管報表的自動化處理程度，如下圖2為統(tǒng)計分析子系統(tǒng)駕駛艙示例圖：

圖2：統(tǒng)計分析駕駛艙示例圖

信用評級方面，采用機器學(xué)習(xí)和數(shù)據(jù)挖掘先進技術(shù)，實現(xiàn)對信用評級、輿情與風(fēng)險的管理。接入10余類輿情與政策數(shù)據(jù)源，對債券發(fā)行人、相關(guān)項目及所屬地區(qū)進行動態(tài)監(jiān)測。基于層次分析法和分位分析法實現(xiàn)信用評級模型。采用孤立森林、Borderline-SMOTE等算法對樣本進行清洗與優(yōu)化，借助內(nèi)置特征重要性、SHAP值、PSI值、KS值等特征篩選方法對模型特征值進行篩選與精簡，最終采用Xgboost機器學(xué)習(xí)模型完成財務(wù)信息質(zhì)量的判斷。實現(xiàn)一旦發(fā)現(xiàn)涉及政策變動、負(fù)面信用事件等風(fēng)險信號，立即觸發(fā)預(yù)警，整體風(fēng)險響應(yīng)效率得到大幅度提升。

2.技術(shù)架構(gòu)

資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)采用Spring Cloud Alibaba框架，Springboot快速構(gòu)建，集成了Nacos，Getway服務(wù)發(fā)現(xiàn)和服務(wù)網(wǎng)關(guān)層。滿足系統(tǒng)的高并發(fā)和高可用要求。

圖3：資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)圖

展示層，使用Vue加ElementUI，基于內(nèi)部組件和自定義的擴展組件完成前臺界面的豐富展現(xiàn)形式和人性化的操作體驗。

集成層，網(wǎng)關(guān)基于Spring Cloud Gateway組件，提供動態(tài)路由、監(jiān)控、彈性、安全等服務(wù)；集成Nacos注冊中心，以實現(xiàn)中間層服務(wù)發(fā)現(xiàn)和故障轉(zhuǎn)移。

服務(wù)層，集成Activity流程引擎提供在線畫圖、在線流程調(diào)整實時生效，同時在Activity基礎(chǔ)上做了流程封裝，實現(xiàn)了流程會簽，流程批量操作，流程監(jiān)控等豐富的流程場景使用；引入了Aviator表達式引擎，實現(xiàn)風(fēng)控的可配置計算引擎，流程場景的可配置計算，以及清算路徑的配置化；使用Freemarker模版實現(xiàn)豐富的模版定制，包含審批單，資金劃撥單，記賬憑證等。

數(shù)據(jù)層，采用達夢數(shù)據(jù)庫，為了提高系統(tǒng)性能對于部分固定配置參數(shù)采用Redis緩存讀取機制；結(jié)合Eazyexcel實現(xiàn)系統(tǒng)的自定義導(dǎo)出和模版導(dǎo)入功能，方便業(yè)務(wù)快速錄入，和數(shù)據(jù)導(dǎo)入。

運維監(jiān)控維度，采用Logback實現(xiàn)了系統(tǒng)的詳細(xì)日志記錄，為系統(tǒng)運維提供保證；在數(shù)據(jù)加工和定時任務(wù)上，系統(tǒng)采用了Querzy的任務(wù)管理和任務(wù)配置，支持任務(wù)的定義、任務(wù)組定義、批量定義，以及任務(wù)的可配置化的定時器。

3.數(shù)據(jù)架構(gòu)

圖4：資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)架構(gòu)圖

資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)架構(gòu)分為五類，交易數(shù)據(jù)層、管理數(shù)據(jù)層、系統(tǒng)數(shù)據(jù)層、行內(nèi)數(shù)據(jù)層及外部數(shù)據(jù)層。

在交易數(shù)據(jù)層、管理數(shù)據(jù)層、系統(tǒng)數(shù)據(jù)層，數(shù)據(jù)的主要流轉(zhuǎn)方向是自上而下逐層流轉(zhuǎn)，主要通過接口服務(wù)或文件傳輸清洗加工后，流轉(zhuǎn)到外部數(shù)據(jù)層。

數(shù)據(jù)平臺目前主要承擔(dān)應(yīng)用層數(shù)據(jù)接入職責(zé)，大數(shù)據(jù)平臺負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)的清洗加工、主題庫的維護、數(shù)據(jù)的下發(fā)。

外部數(shù)據(jù)層相關(guān)系統(tǒng)主要按功能職責(zé)，拿到下發(fā)數(shù)據(jù)，實現(xiàn)具體報送和管理分析功能。

三、創(chuàng)新點

1.實現(xiàn)資金業(yè)務(wù)全生命周期管理。以風(fēng)險管控與效率提升為核心，成功構(gòu)建了一個覆蓋前、中、后臺的一體化業(yè)務(wù)管理平臺。提升使用效率，并統(tǒng)一設(shè)定資金類業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)，完成監(jiān)管數(shù)據(jù)的統(tǒng)一報送。實現(xiàn)了100%的清算對賬與賬務(wù)處理工作自動化，操作風(fēng)險降低70%，對賬效率提升85%，大大提升了工作效率。

2.實現(xiàn)線上化管理全覆蓋。業(yè)務(wù)品種覆蓋了現(xiàn)券買賣、債券回購、同業(yè)拆借等5個業(yè)務(wù)大類20余個業(yè)務(wù)小類，支持用戶個性化要求設(shè)置流程審批規(guī)則，支持事前審批、日間檢核、逐筆審批、移動審批等多種審批方式，滿足全省法人行社的差異化審批需求。通過全面推廣移動端APP審批，將審批場景從辦公室解放出來，實現(xiàn)7×24小時不間斷的流程處理能力，將傳統(tǒng)平均審批時長從小時級壓縮至分鐘級。大幅縮減審批時間，審批效率顯著提升。

3.構(gòu)建接口直連通道，實現(xiàn)外匯交易中心業(yè)務(wù)全流程自動化。平臺通過API直連方式，與外匯交易中心系統(tǒng)無縫對接，全面支持本幣交易、債券買賣、回購等業(yè)務(wù)線上化操作，業(yè)務(wù)處理效率提升約75%，并將手工錄入工作量減輕80%以上，交易效率和人為失誤率有了明顯改善。

4.推動智能化應(yīng)用與前瞻預(yù)警落地，建設(shè)輿情監(jiān)測與預(yù)警機制。引入大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，實現(xiàn)風(fēng)險信號的自動識別、評級模型的動態(tài)優(yōu)化、經(jīng)營指標(biāo)的智能解讀。新增超200項評估指標(biāo)，提高內(nèi)外部數(shù)據(jù)資產(chǎn)的運用分析能力，實現(xiàn)業(yè)務(wù)運營情況的自動分析，資產(chǎn)風(fēng)險的有效跟蹤監(jiān)測、輿情信息的及時推送等綜合分析。支持從信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險及操作風(fēng)險四個維度對社員行社資金類業(yè)務(wù)實施全面管控。

5.新增統(tǒng)計分析子系統(tǒng)，構(gòu)建全景化智能決策指揮中心，實現(xiàn)經(jīng)營數(shù)據(jù)可視、可析、可管。基于金融市場數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)對存量數(shù)據(jù)進行深度分析和治理，構(gòu)建1000多個金融指標(biāo)組成的金融指標(biāo)庫。從資產(chǎn)、負(fù)債、利潤、期限等30多個維度進行綜合分析和評價，形成上百張分析報表和報告為交易決策提供動態(tài)數(shù)據(jù)支持。整合超過15類核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，建立集資產(chǎn)、資金、交易、盈利于一體的管理駕駛艙。借助超過50個可配置分析維度和10余個標(biāo)準(zhǔn)化決策分析模型，將復(fù)雜的經(jīng)營狀況轉(zhuǎn)化為直觀的圖表與看板，所有分析結(jié)果均進行可視化呈現(xiàn)，幫助管理層快速掌握整體經(jīng)營概貌。

6.新增信用評級子系統(tǒng)，構(gòu)建智能化統(tǒng)一風(fēng)險引擎，打造全流程風(fēng)險管控體系。每日處理當(dāng)日交易及頭寸數(shù)據(jù)，通過碎片化采集、標(biāo)準(zhǔn)化治理和實時化計算，建立起覆蓋信用、市場、流動性、操作四大風(fēng)險的全面管理體系。提供前端零代碼配置界面，支持通過拖拽式組件和邏輯運算符快速組裝限額指標(biāo)，業(yè)務(wù)人員可在3分鐘內(nèi)完成一個新風(fēng)險指標(biāo)的配置上線。系統(tǒng)內(nèi)置200多個標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險因子，支持對信用敞口、VaR值、流動性缺口等核心指標(biāo)進行算法化配置，實現(xiàn)全省500多個風(fēng)控指標(biāo)的動態(tài)管理。貫穿事前風(fēng)險試算檢核、事中風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警、事后風(fēng)險監(jiān)測溯源的全流程風(fēng)控閉環(huán)，涵蓋市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險五大風(fēng)險類別，為交易保駕護航。

四、技術(shù)實現(xiàn)特點及優(yōu)勢

1.以分層微服務(wù)生態(tài)，打造可擴展的敏捷響應(yīng)力。基于微服務(wù)框架設(shè)計，能夠支持功能的快速迭代與擴展。通過虛擬化集群部署，實現(xiàn)了資源的動態(tài)調(diào)度與彈性伸縮。結(jié)合獨立安全服務(wù)配合，全面保障了系統(tǒng)穩(wěn)定與數(shù)據(jù)安全。

2. 引入機器學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)挖掘先進技術(shù)。形成智能化企業(yè)財務(wù)質(zhì)量鑒別和信用分析工具，達到債券投資智能化投研輔助投資決策的目標(biāo)。

3.系統(tǒng)設(shè)計遵循模塊化、參數(shù)化設(shè)計，前后端分離以及分布式部署。易于改造和擴展，易于業(yè)務(wù)品種的擴充，支持新業(yè)務(wù)品種上線周期從月級縮短至周級。

4.采用全棧信創(chuàng)技術(shù)架構(gòu)，核心技術(shù)安全可靠。采用國產(chǎn)芯片（海光）、國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫（達夢）、國產(chǎn)中間件（東方通）、國產(chǎn)操作系統(tǒng)（統(tǒng)信），實現(xiàn)全面自主可控。

五、項目過程管理

需求分析階段：2025.01.13-2025.03.15

詳細(xì)設(shè)計階段：2025.02.24-2025.03.28

系統(tǒng)開發(fā)、測試階段：2025.03.03-2024.05.30

系統(tǒng)上線階段 : 2025.06.05-2025.06.06

六、運營情況

新一代資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)從立項到建設(shè)，周期短，見效快，完成質(zhì)量高，2025年6月9日開啟新資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)的全省使用，整個系統(tǒng)平滑切換，保證了業(yè)務(wù)不間斷、無感遷移。

自上線以來，全省用戶量達700余位，日均核心交易筆數(shù)1000余筆，系統(tǒng)聯(lián)機交易總體運行平穩(wěn)，未出現(xiàn)阻塞性交易。針對性解決了老系統(tǒng)部分功能的性能痛點，提升整體系統(tǒng)耗時和用戶體驗，系統(tǒng)批處理耗時由上線初期的45分鐘縮短至目前的20分鐘，性能提升達60%。構(gòu)建與外匯交易中心直連的一體化上下行接口，業(yè)務(wù)處理效率提升60%。融合了風(fēng)控、BI報表與可視化大屏等模塊，開創(chuàng)性地支持多法人架構(gòu)下的統(tǒng)一數(shù)字化分析，整體數(shù)據(jù)價值挖掘效率提升超過40%，有力支撐了湖北農(nóng)信金融市場業(yè)務(wù)向深度數(shù)字化方向轉(zhuǎn)型。

七、項目成效

（一）經(jīng)濟效益

1.提高資金使用效率：資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)的上線，能夠幫助金融市場部更加科學(xué)地分析資金的使用情況，優(yōu)化資金運作流程，提高資金使用效率。這將有利于金融企業(yè)更好地利用有限的資金資源，加快資金周轉(zhuǎn)速度，為金融企業(yè)創(chuàng)造更大的經(jīng)濟效益。

2.降低資金風(fēng)險：一個完善的資金管理系統(tǒng)能夠加強現(xiàn)金流管理，盤活存量資金，提升資本效率。同時，通過系統(tǒng)對資金流動的監(jiān)控和分析，可以及時發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險點，減少資金風(fēng)險的發(fā)生概率，保障金融企業(yè)的資金安全。

3.降低管理成本：資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)的全面信息化，可實現(xiàn)所有業(yè)務(wù)線上操作，減少業(yè)務(wù)人員線下操作和重復(fù)操作的時間，節(jié)省人力成本。降低人為誤操作風(fēng)險和錯誤率，進一步降低管理成本。

4.提升融資議價能力：提高了湖北農(nóng)信對總?cè)谫Y的議價能力和資金的集中管理，并且降低了融資成本，進一步增加了經(jīng)濟效益。

（二）社會效益

1.推動金融行業(yè)數(shù)字化發(fā)展：新一代資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)，是金融行業(yè)數(shù)字化發(fā)展的重要體現(xiàn)。通過引入先進的機器學(xué)習(xí)和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，提升金融服務(wù)效率和質(zhì)量，推動金融行業(yè)向數(shù)字化、智能化方向發(fā)展。

2.提升社會資金使用效率：資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)的應(yīng)用，有助于提升整個社會資金的使用效率。通過優(yōu)化資金配置，加快資金周轉(zhuǎn)速度，減少資金閑置和浪費現(xiàn)象，提高整個社會的資金使用效率。

3.促進經(jīng)濟穩(wěn)定增長：新一代資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)，有助于提高金融企業(yè)的競爭力和盈利能力，進而促進經(jīng)濟穩(wěn)定增長。通過優(yōu)化資金管理流程、降低資金風(fēng)險等措施，有助于增強企業(yè)的抗風(fēng)險能力，為經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展提供有力支持。

4.精準(zhǔn)服務(wù)農(nóng)村金融大局：融合大智慧、中債登、交易所等權(quán)威數(shù)據(jù)及農(nóng)村金融場景數(shù)據(jù)（如縣域產(chǎn)業(yè)布局、涉農(nóng)項目融資需求），打造覆蓋全市場“綠色債”、“鄉(xiāng)村振興債”等特色債券專項數(shù)據(jù)庫。依托300多個智能化標(biāo)簽體系，支持用戶從“發(fā)行人屬性”、“所屬區(qū)域（重點覆蓋縣域）”、“資金投向（聚焦農(nóng)村生態(tài)治理等）”等維度，3秒內(nèi)快速定位匹配農(nóng)村金融需求的目標(biāo)資產(chǎn)，一鍵生成可投資備選池，篩選效率較傳統(tǒng)模式提升約80%，助力農(nóng)村金融資源精準(zhǔn)對接綠色農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村基建等領(lǐng)域。

八、經(jīng)驗總結(jié)

“全棧信創(chuàng)一體化資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)”積極響應(yīng)國家關(guān)于“發(fā)展普惠金融、服務(wù)實體經(jīng)濟”及“金融科技數(shù)字化轉(zhuǎn)型”的政策導(dǎo)向，緊扣監(jiān)管機構(gòu)對金融市場業(yè)務(wù)規(guī)范化、風(fēng)險精細(xì)化管理的核心要求，以新一代資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)為抓手，全面賦能全省聯(lián)資金業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

引入機器學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)挖掘先進技術(shù)，構(gòu)建了前中后臺一體化運營體系與多層次風(fēng)控框架，顯著提升了資金業(yè)務(wù)管理的規(guī)范化水平和抗風(fēng)險能力，為支持地方經(jīng)濟發(fā)展、服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供了穩(wěn)定可靠的金融基礎(chǔ)設(shè)施。項目不僅實現(xiàn)了技術(shù)架構(gòu)的全面信創(chuàng)適配與自主可控，更以數(shù)據(jù)驅(qū)動和流程重構(gòu)為抓手，打通內(nèi)外系統(tǒng)、優(yōu)化資源配置，為農(nóng)村金融機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型樹立了可推廣、可借鑒的實踐典范。

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