涉案賬戶篇 | 被納入涉案賬戶/公安部總對總管控/兩卡人員名單怎么辦？涉案賬戶成功案例匯編！

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律本律師團(tuán)隊(duì)，解決銀行卡凍結(jié)難題，為你保駕護(hù)航！

“涉案賬戶”，系電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺“涉案賬戶”名單，有的會標(biāo)注為“兩卡名單”或“涉詐名單”或“公安部總對總管控名單”等。如果被納入涉案賬戶，所產(chǎn)生的影響是非常大的。

很多卡主在收到一些異常資金后可能會被異地公安止付48小時，也可能會被凍結(jié)6個月，有的到期后會自動解凍，有的主動聯(lián)系后也總算解開的，但是自己還是無法正常使用銀行卡，前往銀行辦理業(yè)務(wù)也都是被拒，無法開新卡，無法辦理貸款，銀行說屬于涉案賬戶/兩卡名單/公安部管控，那到底這種情況能不能解除？應(yīng)該如何解除？

涉案賬戶管控是什么？如何解除涉案賬戶管控？

第一步 解除被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)的銀行卡

解除涉案賬戶/兩卡名單/公安部總對總管控的前提條件是，名下沒有涉詐銀行卡凍結(jié)情形。因此，我們需要積極聯(lián)系凍結(jié)公安排除涉詐嫌疑，解除銀行卡凍結(jié)措施。

對于解凍銀行卡的操作流程可以參考律本律師團(tuán)隊(duì)之前發(fā)布的指南：解除銀行卡凍結(jié)操作指南之公安凍卡篇

第二步 取得原凍結(jié)或止付公安出具的情況說明或解凍文書

如果銀行卡之前被異地公安凍結(jié)或止付過，根據(jù)管控單位（一般是開戶行所在地公安局反詐中心）的審核要求，可能會需要原辦案單位出具排除涉詐嫌疑情況說明方可辦理解除手續(xù)，也更有利于后續(xù)上報(bào)解除的成功率。

為此，我們需要聯(lián)系原凍結(jié)公安或止付公安對于銀行卡涉案情況出具明確排除涉詐嫌疑的情況說明。有的單位對于文件審核及傳輸比較嚴(yán)格，可能會提出以公對公的方式進(jìn)行發(fā)出，屆時需要對接協(xié)調(diào)好傳送及接受單位，以便做好銜接工作。

律本律師團(tuán)隊(duì)提醒：在原辦案單位出具的情況說明里面最好能夠明確列明“對涉案銀行卡解除凍結(jié)”及“排除卡主涉詐嫌疑”的內(nèi)容。

當(dāng)然，這個步驟不是必須的，具體要根據(jù)各地實(shí)際審查情況來看，如果能取得原凍結(jié)或止付公安出具的情況什么或解凍文書，會更有利于涉案賬戶的解除。

第三步 核實(shí)確定責(zé)任單位

一般情況下，解除涉案賬戶/兩卡名單/公安部總對總管控的責(zé)任單位是開戶行所在地的公安機(jī)關(guān)反詐部門。

但是有個別情況，卡主在銀行卡凍結(jié)的時候自己在外地，由開戶行所在地公安機(jī)關(guān)反詐部門將該線索通過國家反詐平臺移送到卡主所在地的公安機(jī)關(guān)反詐部門，則該責(zé)任單位則為卡主所在地的反詐部門。

由此，我們可以向開戶行所在地的公安機(jī)關(guān)反詐部門核實(shí)自己管控情況，核實(shí)具體的責(zé)任單位。

第四步 前往銀行申請出具《涉詐風(fēng)險(xiǎn)賬戶審查表》

一般情況下，卡主需要前往涉案開戶行申請出具《涉詐風(fēng)險(xiǎn)賬戶審查表》，列明基本信息及可疑交易說明情況，屆時再移交開戶行所在地反詐部門進(jìn)行審核確認(rèn)是否符合解除管控條件。

各地銀行政策不一，有的地區(qū)及銀行是需要由卡主自行聯(lián)系反詐部門辦理解控手續(xù)，有的地區(qū)及銀行是需要由銀行自行發(fā)起解控流程。

如果是由銀行發(fā)起解控流程，則需要卡主在辦理過程中提供完整的情況說明、交易資料及原辦案單位出具的排除涉詐嫌疑證明，證明案涉款項(xiàng)的完整情況經(jīng)過。

如果是由卡主自行辦理解控流程，則需要卡主向銀行領(lǐng)取到銀行蓋章的《涉詐風(fēng)險(xiǎn)賬戶審查表》后，攜帶完整的情況說明、交易資料及原辦案單位出具的排除涉詐嫌疑證明，前往責(zé)任單位辦理解控流程。

第五步 對接反詐部門跟進(jìn)協(xié)調(diào)解控流程

整個解控流程會比較繁瑣，由區(qū)/縣級公安機(jī)關(guān)反詐部門發(fā)起后，經(jīng)市級公安反詐部門審批通過后，移交省廳公安反詐部門審批通過后，再由公安部審批通過，其中，有任何一個環(huán)節(jié)審批不通過，都需要重新補(bǔ)齊材料再發(fā)起審批。律本律師團(tuán)隊(duì)處理的此類案件過程中，碰到過分別被市局、省廳、公安部合計(jì)退回5次的情況，但好在最后審核通過了，成功解決了問題。

公安機(jī)關(guān)在上報(bào)之前，往往需要有卡主本人對于涉案情況的筆錄、卡主本人對于涉案情況的情況說明、證明資料、原辦案單位出具的排除涉詐嫌疑證明、銀行出具的《涉詐風(fēng)險(xiǎn)賬戶審查表》等資料。

公安部審批通過后，才會移交給人民銀行，再由人民銀行下發(fā)至各個銀行省行、再至分行、再至支行。

如果整個流程快的話1-3個月的時間，個別時間漫長的可能會有6個月時間，具體要看涉案情況及流轉(zhuǎn)情況而定。由于該處理時間比較長，如果有急迫的銀行卡使用需求，也可以拿著未涉案證明及當(dāng)?shù)胤丛p出具的證明文件先行解除其他銀行卡的部分功能，解決最急迫的需求。

我們在辦理此類案件過程中，是為了更好更快的解決問題，由此向公安機(jī)關(guān)申請開具列入兩卡證明也就無關(guān)緊要，核心問題在于更快速的解決管控，恢復(fù)銀行卡功能，具體要跟反詐部門緊密溝通，實(shí)時跟進(jìn)及了解進(jìn)展情況，如有特殊情況以便盡快補(bǔ)充資料完善流程。

第六步 解決其他管控事項(xiàng)

有的人員在解除管控之后，可能還會涉及到當(dāng)?shù)胤丛p的管控，可能還會涉及到當(dāng)?shù)厥∪诵械摹叭诵杏跋裣到y(tǒng)管控”，這些也都是要單獨(dú)另行辦理相關(guān)手續(xù)，這個并沒有一個統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的流程，全國各地的差異是非常大的。

比如，有的地區(qū)需要通過公眾號去申訴解除當(dāng)?shù)胤丛p管控，有的地區(qū)需要通過支付寶去申訴解除當(dāng)?shù)胤丛p管控，有的地區(qū)需要去現(xiàn)場辦理簽字辦理解除本地反詐管控手續(xù)，有的地區(qū)需要由涉案開戶行上報(bào)解除“人行影像系統(tǒng)管控”，這些差異點(diǎn)都是基于大量辦案經(jīng)驗(yàn)所得來的，不是紙上談兵。

當(dāng)然，由于現(xiàn)在銀行業(yè)對于涉詐或曾經(jīng)有過涉詐記錄的人員管控比較嚴(yán)格，個別銀行可能會對于之前有過涉案記錄的人員采取一些內(nèi)部管控措施，將其納入敏感賬戶，比如：前幾個月限制轉(zhuǎn)賬額度，加強(qiáng)開戶審查（開戶行前需要上報(bào)上級審批）等流程，這種情況一般過段時間就會恢復(fù)，銀行主要是擔(dān)心短時間內(nèi)又涉案自己被追責(zé)。

最后，我們在核驗(yàn)解決的最基本的指征標(biāo)準(zhǔn)是能夠開新卡，名下銀行卡也恢復(fù)基礎(chǔ)的網(wǎng)銀功能。

“涉案一級卡”有可能會被納入涉案賬戶管控！

一級卡是指在刑事案件過程中直接接收到涉案資金的銀行卡，最典型的是在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件中，該銀行卡直接收到了由電詐受害者匯入被詐騙資金的第一涉案層級銀行卡。

在電詐案件中，受害者被詐騙后，會按照詐騙分子提供的銀行卡匯入詐騙資金，由此，直接接收到了受害者被詐騙資金的銀行卡就是一級卡，即，與被騙受害人直接有轉(zhuǎn)賬收款記錄的第一涉案層級銀行卡用戶，就是“一級涉案卡”。例如，如果受害人被騙后直接將被騙資金轉(zhuǎn)入A名下銀行卡，那么A名下收款的銀行卡卡就是一級涉案卡。如果進(jìn)入A一級涉案卡里的錢又流轉(zhuǎn)至B名下銀行卡，那么B名下收款的銀行卡就是二級涉案卡，以此類推，公安機(jī)關(guān)最多可能會凍結(jié)至六級涉案卡。

由于涉案一級卡是直接接收了受害者涉案款項(xiàng)，從邏輯推斷上來說，該卡主很有可能是實(shí)際實(shí)施詐騙等犯罪活動的直接犯罪行為人或幫助轉(zhuǎn)移涉案資金的直接幫信人員等犯罪嫌疑人身份。因此，公安機(jī)關(guān)在偵辦案件過程中，往往會將一級卡的卡主列為刑事案件的重點(diǎn)犯罪嫌疑人身份開展刑事偵查活動。有的情況下，如果卡主收取的受害者直接匯入的資金金額比較大，或者收到款項(xiàng)后立即匯出或取現(xiàn)，或者涉及到偏遠(yuǎn)地區(qū)公安機(jī)關(guān)，有可能會被直接掛網(wǎng)通緝或直接被采取強(qiáng)制措施。

如果自己并未參與詐騙活動或出租出售銀行卡或跑分刷單等違法犯罪活動，銀行卡系由于貿(mào)易或其他原因收到了涉案一級資金，則要積極提供證明材料配合處理，排除涉案嫌疑，解除凍結(jié)及管控措施。

一級卡的卡主由于收取的資金是受害者被騙后直接匯入的涉詐資金，該銀行卡由此會被直接納入電信詐騙“涉案賬戶名單”，進(jìn)而會導(dǎo)致其他銀行卡也受到影響，也無法開設(shè)新卡，可能也會被限制出境措施。因此，如果涉及到一級涉案卡，由此產(chǎn)生的影響會非常大，不僅涉案銀行卡凍結(jié)，而且可能會被納入涉案賬戶名單或兩卡懲戒名單，名下所有銀行卡都受限，也可能會限制出境，也可能會涉及到刑事法律責(zé)任。

涉案賬戶部分成功案例匯編

1、自己銀行卡幫朋友走賬被納入兩卡人員成功解除！

案例鏈接：朋友被電信詐騙后用自己的銀行卡走賬導(dǎo)致被四地公安凍結(jié)納入兩卡人員怎么辦？自己處理被行政處罰后還能解除兩卡嗎？

2、參與網(wǎng)賭涉案被納入兩卡人員成功解除！

案例鏈接：網(wǎng)賭涉案被納入兩卡人員/涉案賬戶無法解除嗎？

3、國外幫忙采購服裝銀行卡涉案管控成功解除！

案例鏈接：國外協(xié)助辦理進(jìn)出口貿(mào)易接收貨款涉詐，銀行卡被凍結(jié)4年長期被管控怎么辦？

4、網(wǎng)賭提出后被納入涉案賬戶成功解除！

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5、韓國務(wù)工換匯被六地公安凍結(jié)，被納入涉案賬戶后成功解除！

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6、開玩笑辦貸款涉詐被納入兩卡人員，成功解除！

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7、親屬國外匯款導(dǎo)致三地公安凍結(jié)被納入涉案賬戶，成功解除！

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8、虛擬貨幣交易被納入涉案賬戶，成功解除！

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9、幫親屬國外貿(mào)易收款被納入涉案賬戶，成功解除！

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10、非洲貿(mào)易收款被納入兩卡人員，成功解除！

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11、虛擬貨幣投資被納入兩卡人員，成功解除！

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12、網(wǎng)絡(luò)字畫投資被納入涉案賬戶，成功解除！

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14、國外貿(mào)易收款被納入涉案賬戶，成功解除！

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15、自己被電詐被納入涉案賬戶，成功解除！

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16、網(wǎng)賭提現(xiàn)被納入涉案賬戶，成功解除！

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17、香港代購被多地公安凍結(jié)，成功解除！

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18、非洲貿(mào)易收款被納入涉案賬戶，成功解除！

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19、貿(mào)易收款被凍結(jié)被采取刑事強(qiáng)制措施，成功解除！

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20、網(wǎng)賭提現(xiàn)被凍結(jié)被納入涉案賬戶，成功解除！

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21、虛擬貨幣交易被納入涉案賬戶，成功解除！

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22、網(wǎng)絡(luò)投資被騙后被納入涉案賬戶，成功解除！

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23、非洲貿(mào)易收款被通緝被納入涉案賬戶，成功解除！

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24、自己被騙被納入兩卡人員，成功解除！

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25、貿(mào)易收款被納入涉案賬戶，成功解除！

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26、國外換匯被凍結(jié)被納入涉案賬戶，成功解除！

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28、虛擬貨幣交易被納入兩卡人員，成功解除！

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29、國際貨運(yùn)收款被納入涉案賬戶，成功解除！

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30、非洲紅木貿(mào)易收款被納入涉案賬戶，成功解除！

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31、換匯銀行卡被凍結(jié)被納入涉案賬戶，成功解除！

案例鏈接：銀行卡凍結(jié)被納入涉案名單，影響醫(yī)?？ㄔ趺崔k？

32、案例鏈接：【解凍案例】為什么所有銀行卡突然無法正常使用？

33、案例鏈接：公安未續(xù)凍將款項(xiàng)轉(zhuǎn)出后，怎么所有銀行卡都被凍結(jié)！

34、案例鏈接：銀行卡被止付過，怎么所有銀行卡使用受限？也無法出入境？

35、案例鏈接：銀行卡解凍了，其他銀行卡怎么還是沒法使用？

36、案例鏈接：【解凍案例】銀行卡被凍結(jié)長期未處理，被列為嫌疑人怎么辦？

37、案例鏈接：【解凍捷報(bào)】銀行卡凍結(jié)，容易導(dǎo)致被納入涉案名單！

律本建議

如果銀行卡被異地公安凍結(jié)，務(wù)必要盡快解決，以免被納入涉案賬戶名單；如果不慎被納入涉案賬戶名單，也要盡快申請解除，以免影響到日常生活及工作。