昨天晚上，幾個朋友在群里聊起公積金，瞬間炸了鍋。

“我工作八年，公積金賬戶里躺著20多萬，除了買房的時候算過，平時壓根沒想過能干嘛?！?/p>

“聽說現(xiàn)在有的地方能用公積金交物業(yè)費、裝修、甚至看病？真的假的？”

“我正愁換房首付不夠，要是能把爸媽的公積金也拿出來用，那就好了?！?/p>

群里七嘴八舌，最后有人發(fā)了一個鏈接：“公積金改革大潮真的來了，你們自己看?！?/p>

點開一看，是成都剛發(fā)布的新政征求意見——單繳存人最高貸款額度從60萬提高到80萬，雙繳存人從100萬提高到120萬。更狠的是，還能全額提取公積金用于重大疾病，本人、配偶、父母、子女患病都行。

群里沉默了十秒，然后炸得更厲害了。

“這是真的？公積金還能這么用？”

為什么是現(xiàn)在？10萬億存量被“點名”

公積金制度改革，已經(jīng)很久沒有這么熱鬧過了。

2026年政府工作報告，時隔十年再次寫入“深化住房公積金制度改革”這句話。緊接著，中央經(jīng)濟工作會議、全國住建工作會議、甚至《求是》雜志，都密集提及公積金改革。

為什么突然這么重視？因為賬上躺著的錢，實在太多了。

根據(jù)住建部、財政部、央行聯(lián)合發(fā)布的《全國住房公積金2024年年度報告》，截至2024年末，全國住房公積金繳存余額高達(dá)10.9萬億元。2016年這個數(shù)字還是4.56萬億，不到十年翻了一倍多。

《人民日報》公眾號的一篇文章說得很直白：“這么大一筆錢躺在賬上，效能還有提升空間，確實是值得改革了?！?/p>

全國人大代表在調(diào)研中也發(fā)現(xiàn)，“看得到、用不了”正成為公積金使用中的痛點——首付比例門檻高、貸款次數(shù)認(rèn)定嚴(yán)苛、多子女家庭政策缺失、“商轉(zhuǎn)公”細(xì)則不明等問題普遍存在。

于是，一場以“喚醒存量資金”為核心的改革大潮，正在席卷全國。

各地能貸多少？最新額度一覽

先回答大家最關(guān)心的問題：現(xiàn)在買房，公積金到底能貸多少？

根據(jù)近期各地出臺的政策，貸款額度普遍上調(diào)，部分城市甚至大幅躍升：

上海堪稱“天花板級”。繳存人家庭購買首套住房，公積金貸款最高額度從160萬元提高至240萬元。如果疊加多子女家庭和購買綠色建筑政策，最高可上浮35%，家庭貸款額度可達(dá)324萬元。

成都擬將單繳存人最高貸款額度從60萬元提高至80萬元，雙繳存人從100萬元提高至120萬元。購買現(xiàn)房的，最高額度還能上浮20%。

杭州目前執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)是：個人可貸額度65萬元，夫妻雙方130萬元，部分家庭可上浮至195萬元。

其他城市也在跟進：柳州、滄州等地提高了貸款額度上限；長春新增支持提取公積金補貼物業(yè)費，市區(qū)每套每年不超過3000元；鄭州規(guī)定，購買裝配式商品住房，公積金貸款額度最高可上浮20%。

除了貸款額度，貸款次數(shù)、套數(shù)認(rèn)定也在放寬。成都擬階段性取消公積金貸款次數(shù)限制，政策施行之日起到2026年底，新購住房申請貸款不受次數(shù)限制。

除了買房，公積金還能這么用

如果說貸款額度是“量”的提升，那使用范圍的拓展，就是“質(zhì)”的飛躍。

這一輪改革最大的看點在于：公積金正在從單一的“購房金融”，轉(zhuǎn)向覆蓋“住”的全生命周期支持工具。

看看各地的“神操作”：

成都支持城市更新改造——納入改造項目的住房，房屋所有權(quán)人可提取本人及配偶的公積金，支付個人出資的改造費用。租房提取也優(yōu)化了，無自有產(chǎn)權(quán)住房的，可提取公積金付房租。最狠的是重大疾病提取——本人或配偶、父母、子女患重大疾病的，均可申請全額提取賬戶余額。

福州新增了住房裝修提取：繳存人在福州購買自住住房，取得購房證明滿6個月起、5年內(nèi)，可一次性提取公積金用于裝修，標(biāo)準(zhǔn)按1500元/平方米執(zhí)行，144平方米封頂。車庫（位）提取也取消了時間限制。最貼心的是代際互助——在福建省內(nèi)購房，配偶的父母也可參與提取。

浙江多地走得更遠(yuǎn)：湖州早在2014年就可提取公積金支付物業(yè)費，最高每年不超過3456元；紹興今年將購房契稅及住宅專項維修資金納入提取范圍，物業(yè)費提取每戶累計最高1萬元；舟山也有類似政策。

長春新增支持提取公積金補貼物業(yè)費、支付物業(yè)專項維修資金和契稅。

深圳、廣州支持公積金交首付；石家莊、蘇州可交物業(yè)費；天津、廣州可給老房子加裝電梯；廈門、煙臺、襄陽等地打通了家庭資金池。

甚至連靈活就業(yè)人員也開始被納入保障。紹興將快遞員、網(wǎng)約車司機等全面納入公積金制度，取消繳存戶籍、社保繳納限制，連續(xù)繳存滿6個月即可申請貸款，最低保底30萬元，購買首套房還能享受前三年貸款利息10%的補貼。

寫在最后：你的公積金，該“醒”了

回到開頭那個群聊。

有人問：“說了這么多，到底怎么查我們當(dāng)?shù)氐恼?？?/p>

答案是：關(guān)注你所在城市的公積金管理中心官網(wǎng)。這一輪改革的特點是“屬地化”——各地自主權(quán)很大，政策落地時間、具體細(xì)則都不一樣。成都、福州、上海已經(jīng)走在前列，其他城市正在跟進。

但趨勢已經(jīng)清晰：公積金，正在從“沉睡的賬戶”變成“活錢”。

10.9萬億存量資金，若能真正“醒來”，將不只是穩(wěn)定樓市的工具，更是惠及億萬家庭的民生保障。從貸款額度提升，到使用場景拓展，再到覆蓋人群擴大，這場改革正在讓公積金回歸它的本質(zhì)——幫助每個人，住得更好一點，生活更從容一點。

《每日經(jīng)濟新聞》的評論說得特別好：讓超10萬億元公積金盡快“醒來”，成為造福民生的“知時好雨”。

你的公積金賬戶里躺著多少錢？它該“醒”了。