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目前，商業(yè)銀行正在準備，很快會推出用數(shù)字人民幣購買傳統(tǒng)理財產(chǎn)品。

本文首發(fā)于21金融圈未經(jīng)授權(quán) 不得轉(zhuǎn)載

作者 |唐婧

編輯 |周炎炎 肖嘉

排版| 黃玥

3月20日，21世紀經(jīng)濟報道記者從多個渠道獲悉，數(shù)字人民幣運營機構(gòu)有望進一步擴容，擴容名單包括7家全國性股份行，分別是中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行和浙商銀行；還有5家城商行，分別是寧波銀行、江蘇銀行、北京銀行、南京銀行、蘇州銀行。

此前，官方披露的數(shù)字人民幣運營機構(gòu)共十家，分別是：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、微眾銀行（微信支付）和網(wǎng)商銀行（支付寶）。

數(shù)字人民幣運營機構(gòu)擴容早有信號。去年10月，在2025金融街論壇年會開幕式上，中國人民銀行行長潘功勝表示，下一步，人民銀行將進一步優(yōu)化數(shù)字人民幣管理體系，研究優(yōu)化數(shù)字人民幣在貨幣層次之中的定位，支持更多商業(yè)銀行成為數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)運營機構(gòu)。

彼時還有浦發(fā)銀行內(nèi)部人士告訴記者，該行正在申請成為數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)運營機構(gòu)，且正在同步進行相關(guān)系統(tǒng)的開發(fā)工作，按照第二層運營機構(gòu)的要求來設(shè)計系統(tǒng)。

據(jù)了解，數(shù)字人民幣采取中心化管理、雙層運營。人民銀行作為第一層，在數(shù)字人民幣運營體系中處于中心地位，負責數(shù)字人民幣額度管理、發(fā)行和注銷、跨機構(gòu)互聯(lián)互通和錢包生態(tài)管理，對數(shù)字人民幣兌換流通服務(wù)進行監(jiān)督管理。

具備資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力、風險管理能力、現(xiàn)金服務(wù)能力、支付服務(wù)能力和科技創(chuàng)新能力等方面要求的商業(yè)銀行成為指定運營機構(gòu)，作為第二層，根據(jù)客戶信息識別強度為用戶開立不同類別的數(shù)字人民幣錢包，牽頭提供數(shù)字人民幣兌換和流通服務(wù)。

今年1月初，10家數(shù)字人民幣運營機構(gòu)相繼發(fā)布公告稱，自2026年1月1日起，將為開立在該行的數(shù)字人民幣實名錢包余額按照該行活期存款掛牌利率計付利息，計結(jié)息規(guī)則與活期存款一致。自此，數(shù)字人民幣負債主體不再是中央銀行對公眾的負債，而成為商業(yè)銀行的負債。這一變化使數(shù)字人民幣存款能夠產(chǎn)生利息，為公眾帶來實際利息收入。

從業(yè)內(nèi)專家的反饋來看，數(shù)字人民幣計息之后，商業(yè)銀行有望在資產(chǎn)端進行更多創(chuàng)新。此前數(shù)字人民幣直接納入央行資產(chǎn)負債表，但托管運營在商業(yè)銀行，商業(yè)銀行承擔客戶的反洗錢、反電詐義務(wù)，導致商業(yè)銀行權(quán)責關(guān)系不匹配，缺乏足夠的激勵機制。數(shù)字人民幣在轉(zhuǎn)為存款后將計入商業(yè)銀行負債端，等同于普通存款。商業(yè)銀行可據(jù)此開展資產(chǎn)運用與貨幣派生業(yè)務(wù)，進而形成穩(wěn)定的收入來源。

“既然是存款，那么未來，也意味著數(shù)字人民幣是可以購買所有的傳統(tǒng)理財產(chǎn)品。”上述專家還向記者透露，目前，商業(yè)銀行正在準備，很快會推出用數(shù)字人民幣購買傳統(tǒng)理財產(chǎn)品。