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AI時(shí)代已來(lái)，難以獨(dú)善其身的銀行，也在盡力擁抱新科技。

作者：潘哥

來(lái)源： 智商稅研究中心（ID：gh_c55b3561ece1）

作為銀行員工的你，如果遇上客戶無(wú)理取鬧，說(shuō)是豆包告訴他能這樣，你后面會(huì)如何處理？

會(huì)不會(huì)在一番苦口婆心后，把打工人的無(wú)奈與氣憤，發(fā)泄到一個(gè)AI大模型身上？

如今，越來(lái)越多的銀行客戶，從豆包獲得了錯(cuò)誤信息后，來(lái)銀行兌現(xiàn)承諾；“利率不符派”“材料不對(duì)派”“種類(lèi)不含派”的成員，讓銀行打工人疲于應(yīng)付。

本該聰明伶俐的豆包，之所以會(huì)屢屢犯錯(cuò)，源于AI容易出現(xiàn)信息過(guò)時(shí)、張冠李戴，甚至模棱兩可硬推導(dǎo)的情況。

而為了解救誤入歧途的客戶，一些銀行人開(kāi)啟魔法對(duì)轟；也有客戶利用AI工具，同銀行玩起了欺詐游戲。

其實(shí)，豆包之外的Deepseek、Kimi等AI大模型，同樣經(jīng)常在銀行業(yè)務(wù)上出錯(cuò)；而保守風(fēng)格的銀行系統(tǒng)，對(duì)于激進(jìn)的AI工具們，也往往沒(méi)什么好印象。

不過(guò)，既然AI時(shí)代已來(lái)，難以獨(dú)善其身的銀行，也在盡力擁抱新科技。未來(lái)，銀行打工人與AI大模型，誰(shuí)的話更專業(yè)、更正確，目前還仍未可知。

01

凈出餿主意

銀行人最討厭的App是什么？豆包大概率榜上有名。

因?yàn)?，隨著AI的逐漸普及，越來(lái)越多的人在去銀行之前，先找豆包了解情況。

但豆包這個(gè)狗頭軍師，經(jīng)常給出一些錯(cuò)誤信息，給業(yè)務(wù)辦理制造障礙，按方式大概可分為三派：

第一派是“利率不符派”，這一派選手找豆包問(wèn)來(lái)錯(cuò)誤利率，然后與銀行人員當(dāng)面對(duì)質(zhì)。

金華銀行員工小高告訴潘哥：“我有個(gè)客戶問(wèn)，有沒(méi)有2.2%的存款，我說(shuō)現(xiàn)在哪有那么高的，最高只有1.9%；他說(shuō)豆包告訴他，城商行利率是2.2%-2.5%，股份制銀行多少多少……”

另一邊，銀行人阿瑞也告訴潘哥：“豆包告訴一位老年客戶，我們行有2.8%的存款，我說(shuō)一直是三年1.55%，他說(shuō)是不是我們系統(tǒng)沒(méi)更新，但利率都是貼在大堂的，之前也沒(méi)有過(guò)?！?/p>

第二派是“材料不對(duì)派”，這部分客戶辦理業(yè)務(wù)前，不去問(wèn)銀行需要的材料、流程，而是將豆包說(shuō)的話奉為圭臬。

小雪告訴潘哥：“有客戶來(lái)提高手機(jī)銀行限額，說(shuō)問(wèn)了豆包柜臺(tái)就能提，但我們柜臺(tái)這邊其實(shí)提不了，需要客戶在手機(jī)銀行提交申請(qǐng)，然后后臺(tái)審批才可以?？蛻粢宦?tīng)我們說(shuō)不能提額，又當(dāng)場(chǎng)問(wèn)豆包怎么投訴我們，豆包說(shuō)打12378，這個(gè)是銀保監(jiān)會(huì)的電話?！?/p>

小雪表示：“我們和客戶解釋了半天，客戶當(dāng)場(chǎng)在手機(jī)上提交了申請(qǐng)，后來(lái)他又等不及后臺(tái)審批，在柜臺(tái)花了手續(xù)費(fèi)，把卡里的錢(qián)轉(zhuǎn)走的?！?/p>

第三派是“種類(lèi)不含派”，與前面兩派的錯(cuò)誤方向不同，這一派的業(yè)務(wù)銀行根本沒(méi)有，但也被豆包生生編了出來(lái)。

銀行人小琴告訴潘哥：“有客戶在我們行的信用卡逾期了，豆包告訴他銀行可以修復(fù)征信記錄，于是他找我們來(lái)修復(fù)征信記錄。我們說(shuō)沒(méi)有這項(xiàng)業(yè)務(wù)，他就和我們大吵大鬧?！?/p>

不僅如此，還有人聽(tīng)從了豆包建議，對(duì)銀行人的工作產(chǎn)生了懷疑。

客戶經(jīng)理小明向潘哥表示：“客戶做貸款需要銀行流水，他問(wèn)豆包能不能把流水給我，豆包居然說(shuō)不行，說(shuō)會(huì)泄露隱私什么的。后面我磨了好多天，他才把流水給我?！?/p>

02

豆包為何不靠譜？

聰明伶俐的豆包，如今在很多事情上，都能給人們以合理建議；為何涉及銀行相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，往往祭出一派胡言？

究其原因，在于豆包的AI基因，導(dǎo)致其擁有三個(gè)致命漏洞：

首先，是信息過(guò)時(shí)。常與AI對(duì)話的小伙伴應(yīng)該知道，AI沒(méi)有主觀的時(shí)間流逝概念，不能直接感受時(shí)間的變化。

這也就意味著：當(dāng)用戶詢問(wèn)豆包相關(guān)問(wèn)題時(shí)，它給出的所謂正確信息，可能是數(shù)月甚至多年之前的；這種用前朝的劍，斬本朝官的思維方式，對(duì)碳基生命來(lái)說(shuō)簡(jiǎn)直不可思議。

其次，是張冠李戴。人類(lèi)社會(huì)中的銀行，各自擁有不同的名字；但豆包作為硅基生命，無(wú)法理解它們之間的區(qū)別。

因此，一些銀行執(zhí)行的利率信息，可能會(huì)被豆包記成其他銀行；某些銀行的特殊業(yè)務(wù)，也可能被豆包認(rèn)為具有普適性，從而在現(xiàn)實(shí)生活中，引發(fā)雞同鴨講的困境。

第三，是模棱兩可。豆包在處理信息過(guò)程中，除了信息過(guò)時(shí)、張冠李戴之外，還可能形成自己的思考。但這種想當(dāng)然的思維模式，與嚴(yán)謹(jǐn)?shù)你y行業(yè)務(wù)，往往會(huì)水火不容。

比如，前文提到的銀行利率不符，豆包根據(jù)各家城商行的信息，推導(dǎo)出了可能的利率區(qū)間，但對(duì)于具體的銀行來(lái)說(shuō)，這種信息完全錯(cuò)誤。

面對(duì)豆包給出的建議，銀行人往往苦不堪言，紛紛指責(zé)其妖言惑眾；不過(guò)，一些客戶描述問(wèn)題時(shí)，語(yǔ)言過(guò)于簡(jiǎn)潔籠統(tǒng)，可能給豆包帶來(lái)誤導(dǎo)，引發(fā)其給出錯(cuò)誤信息。

銀行人面對(duì)被豆包蠱惑的客戶，經(jīng)常要使出更多的力氣糾正；一些人干脆再把豆包請(qǐng)出山，用魔法打敗魔法。

銀行柜員小如表示：“給客戶開(kāi)完卡后，客戶說(shuō)豆包告訴她，借記卡要收年費(fèi)的；我們說(shuō)已經(jīng)取消年費(fèi)很多年了，怎么解釋客戶也不聽(tīng)；有個(gè)同事用自己的豆包，搜出來(lái)了沒(méi)有年費(fèi)的回答，客戶這才偃旗息鼓。”

另一邊，還有客戶聽(tīng)信豆包的讒言，和銀行工作人員玩起了欺詐游戲。

一位銀行客戶經(jīng)理表示：“一位客戶辦理貸款，需要提供水電費(fèi)繳費(fèi)記錄、其他銀行的流水，這位客戶原本不符合要求，結(jié)果他讓豆包生成了假的賬單，上面還顯示著豆包的水印?！?/p>

03

銀行不拒絕AI

可以看出，銀行人與客戶的交流過(guò)程中，豆包不僅經(jīng)常給出錯(cuò)誤情報(bào)，還可能幫助客戶偽造材料。

同時(shí)在豆包之外，Deepseek、Kimi、文心等AI大模型，同樣可能在銀行業(yè)務(wù)方面，表露出自己不專業(yè)的一面，讓盲目相信它們的客戶，在銀行陷入尷尬的局面。

如今，各種AI大模型，正在越發(fā)深入人們的生活，利用AI提升辦公效率，甚至在手機(jī)上養(yǎng)龍蝦，正逐漸成為流行風(fēng)尚。

但是，與風(fēng)格激進(jìn)的科技公司不同，大多數(shù)銀行在面對(duì)新事物時(shí)，往往采取更為保守的策略，這也給一部分激進(jìn)客戶，帶來(lái)了不少麻煩。

比如，此前豆包曾推出定制版手機(jī)，在手機(jī)中植入了AI助手；之后，建行、農(nóng)行等多家銀行，利用自家App進(jìn)行了彈窗提醒，要求用戶關(guān)閉AI助手再使用。

雖然從業(yè)務(wù)辦理、規(guī)則邊界上來(lái)看，銀行系統(tǒng)對(duì)各種AI敵意巨大，但從銀行自身的發(fā)展來(lái)看，AI也能幫助其降本增效。

比如，工商銀行最近透露：金融AI大模型-工銀智涌，已覆蓋全行8萬(wàn)名員工；同時(shí)，智貸通、工小審等AI工具，則將客戶服務(wù)效率，提升了70%以上。

安永發(fā)布的《AI銀行白皮書(shū)》顯示：2024年中國(guó)金融行業(yè)AI投資規(guī)模為196.94億元，其中，生成式AI平臺(tái)及解決方案，投資規(guī)模達(dá)到9.14億元，預(yù)計(jì)2027年將達(dá)到35億元。

同時(shí)《白皮書(shū)》還顯示：從銀行內(nèi)部管理角度來(lái)看，目前超過(guò)70%的大型國(guó)際銀行，已將AI治理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架；在生成式AI已規(guī)模部署的銀行中，超過(guò)80%設(shè)立了跨部門(mén)AI治理委員會(huì)。

由此可見(jiàn)，擁抱AI技術(shù)的銀行們，做出種種開(kāi)放姿態(tài)的同時(shí)，也不忘對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提前控制。畢竟，完全讓AI自主控制金錢(qián)，恐怕沒(méi)有誰(shuí)能睡得安穩(wěn)。

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