轉載于：寧波之江普惠金融研究院

導語

金融健康，已躍升為全球共識與國家戰略級核心議題！在世界銀行CGAP、IMF、BIS等國際權威機構推動下，這一理念不僅從理論落地為實踐，更升級為維護全球金融穩定、防范系統性風險的關鍵抓手，被正式納入G20政策框架，明確要求建立跨部門協同推進機制。

從全球統一測量體系的構建、數字技術的深度賦能，到“開放銀行”數據共享模式的廣泛實踐，金融健康正全面貫穿普惠金融、金融消費者保護等政策核心，成為衡量經濟韌性的重要標尺。對寧波而言，占民營經濟超九成的小微企業是區域經濟的“毛細血管”，其金融健康度更是企業穿越市場周期、實現穩健發展的根本底氣。

這份《寧波小微企業金融健康報告》，正是立足全球視野、深耕本土實際的深度探索。后續系列解讀將層層解鎖寧波小微企業金融健康的現狀、痛點與破局之道，敬請關注！

如何定義金融健康

日常層面：是否擁有充足資金覆蓋基本生活開支，保障日常生計的穩定運轉

應急層面：是否具備應對各類突發狀況的財務能力，能妥善承擔突發緊急開支

未來層面：是否擁有實現各類合理財務目標的能力

調查問卷設計

將金融健康核心評價指標系統嵌入問卷，涵蓋日常財務管理、風險防范管理、資本籌措管理三大維度十一項細分指標（指標問題附后）

另構建其他六部分相互關聯形成邏輯閉環的完整調研體系，并設置78道核心題目：企業基礎信息采集、企業基本財務表現、2025年企業融資需求、金融機構融資服務供給等問題

累計發放《小微企業金融健康問卷調查》近千份，通過多重有效性篩選，最終保留有效問卷211份，有效回收率約20%

整體情況

上圖為全國與寧波小微企業金融健康分數的直方圖。從兩個層面的數據來看，除了50-60分數段的企業數量略低之外，全國和寧波的小微企業金融健康得分的分布都基本接近于正態分布。進一步觀察發現，寧波小微企業金融健康的分布整體較全國層面的分布更加集中，得分在30分以下和60分以上的小微企業占比均明顯低于全國的情況。

上表為寧波小微企業金融健康狀況分布表。寧波六成以上企業處于金融不健康的狀態，即便是在金融比較健康和非常健康的小微企業中，它們的分數均值也都處于其所屬類型分數段的后半段。

下面將小微企業按照不同特征進行分類

企業金融健康狀況隨成立年限拉長呈先降后升的態勢。

金融健康狀況越好的企業，雇傭的員工數量越多。

企業金融健康狀況隨主營收入提高而提升。

企業金融健康狀況隨其資產規模的提高而提升。

下面將小微企業按企業主的不同特征進行分類

企業金融健康狀況隨其企業主學歷的提高而提高。

企業金融健康狀況隨企業主年齡的增長而提高。

企業主性別對企業金融健康狀況沒有明顯影響。

當股東數量為兩人時，企業金融健康狀況相對更好。

附件：

金融健康衡量指標（11題）

日常財務管理

1. 能否及時償付應付賬款：“過去三個月，貴企業可以按時支付應付款項”，這一描述是否符合貴企業的情況？[單選題]

? 非常符合（分值5）

? 比較符合（分值4）

? 一般（分值3）

? 不太符合（分值2）

? 非常不符合（分值1）

2. 能否及時收回應收賬款：“過去三個月，貴企業可以按時收回應收賬款”，這一描述是否符合貴企業的情況？[單選題]

? 非常符合（分值5）

? 比較符合（分值4）

? 一般（分值3）

? 不太符合（分值2）

? 非常不符合（分值1）

3. 是否進行系統性的預算管理：“貴企業進行系統性的預算管理”，這一描述是否符合貴企業的情況？[單選題]

? 非常符合（分值5）

? 比較符合（分值4）

? 一般（分值3）

? 不太符合（分值2）

? 非常不符合（分值1）

4. 能否將個人（家庭）財務與企業財務分開管理：“貴企業能夠將個人（家庭）財務與企業財務分開管理”，這一描述是否符合貴企業的情況？[單選題]

? 非常符合（分值5）

? 比較符合（分值4）

? 一般（分值3）

? 不太符合（分值2）

? 非常不符合（分值1）

風險防范管理

5. 是否有應對常見的市場經營風險的策略：“貴企業有完備的計劃可以應對常見的市場經營風險”，這一描述是否符合貴企業的情況？[單選題]

（市場經營風險主要指的是市場競爭風險、供應鏈風險、技術風險、價格波動風險、需求風險、意外事件、自然災害、盜竊風險等。）

? 非常符合（分值5）

? 比較符合（分值4）

? 一般（分值3）

? 不太符合（分值2）

? 非常不符合（分值1）

6. 是否有應對現金流短缺風險，避免現金流斷裂的準備：“貴企業有完備的計劃可以應對現金流斷裂的風險”，這一描述是否符合貴企業的情況？[單選題]

（現金流斷裂風險主要指的是日常周轉資金緊張風險、交易對手方信用違約風險等。）

? 非常符合（分值5）

? 比較符合（分值4）

? 一般（分值3）

? 不太符合（分值2）

? 非常不符合（分值1）

7. 是否具備可覆蓋一定時期營運開支的現金儲備：如果發生風險事件導致現金流入不足，在維持原狀態下，貴企業的現金儲備可以覆蓋多長時間的營運開支？[單選題]（維持原狀態指的是不縮減原有的營運開支，不改變經營策略。）

? 1年以上（分值5）

? 7-12個月之間（分值4）

? 4-6個月之間（分值3）

? 1-3個月之間（分值2）

? 1個月以內（分值1）

8. 所投的各類商業保險能否充分覆蓋未預期風險損失：“貴公司所投的各類商業保險可以充分覆蓋未預期風險損失”，這一描述是否符合貴企業的情況？[單選題]

? 非常符合（分值5）

? 比較符合（分值4）

? 一般（分值3）

? 不太符合（分值2）

? 非常不符合（分值1）

資本籌措管理

9. 能否及時借到可負擔的資金，來滿足緊急的資金需求：“貴企業能夠及時借到可負擔的資金，來滿足當下經營需要”，這一描述是否符合貴企業的情況？[單選題]

? 非常符合（分值5）

? 比較符合（分值4）

? 一般（分值3）

? 不太符合（分值2）

? 非常不符合（分值1）

10. 能否獲得足夠的融資支持，來滿足長期發展目標：“貴企業能夠募集到足夠的資金，來實現長期經營發展目標”，這一描述是否符合貴企業的情況？[單選題]

? 非常符合（分值5）

? 比較符合（分值4）

? 一般（分值3）

? 不太符合（分值2）

? 非常不符合（分值1）

11. 負債水平是否在可控的范圍內：“貴企業的負債狀況處于可控的范圍內”，這一描述是否符合貴企業的情況？[單選題]

? 非常符合（分值5）

? 比較符合（分值4）

? 一般（分值3）

? 不太符合（分值2）

? 非常不符合（分值1）

THE END

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