當(dāng)中資企業(yè)“出海”成為熱潮，中資銀行國(guó)際化發(fā)展也全面提速。

據(jù)券商中國(guó)記者統(tǒng)計(jì)，包括中行、建行、農(nóng)行及招商銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行在內(nèi)，多家全國(guó)性銀行2025年境外業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入實(shí)現(xiàn)10%以上增長(zhǎng)，對(duì)全行貢獻(xiàn)度大幅提升。

顯然，在企業(yè)出海潮和人民幣國(guó)際化戰(zhàn)略的推動(dòng)下，國(guó)際化已不僅僅是銀行拓展業(yè)務(wù)版圖的選項(xiàng)，更成為培育新增長(zhǎng)極、優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)、提升整體競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵戰(zhàn)略。

興業(yè)銀行董事長(zhǎng)呂家進(jìn)就在該行業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上明確，未來(lái)幾年我國(guó)企業(yè)出海將進(jìn)入加速期，要“把國(guó)際化作為關(guān)系興衰成敗的大事”，力爭(zhēng)未來(lái)2—3年國(guó)際業(yè)務(wù)“全面躋身股份制銀行第一梯隊(duì)”。

頻現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)

整體來(lái)看，除郵儲(chǔ)銀行外，其他國(guó)有大行憑借龐大的海外網(wǎng)絡(luò)和先發(fā)優(yōu)勢(shì)，在境外業(yè)務(wù)規(guī)模、盈利能力方面均處于領(lǐng)先地位。

其中，作為國(guó)內(nèi)全球化和綜合化程度最高的銀行，去年末中國(guó)銀行擁有533家境外分支機(jī)構(gòu)，覆蓋全球64個(gè)國(guó)家和地區(qū)，其中包括45個(gè)共建“一帶一路”國(guó)家。

年報(bào)顯示，去年中行境外機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)收入和利潤(rùn)總額分別同比增長(zhǎng)12.1%、6.9%；境外商行和境外綜合經(jīng)營(yíng)公司營(yíng)業(yè)收入、利潤(rùn)總額貢獻(xiàn)度分別接近23.8%、28%。

“我們的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)境外機(jī)構(gòu)盈利貢獻(xiàn)度保持較高水平、資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定優(yōu)良。2026年，我們有信心實(shí)現(xiàn)這一經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。”中行行長(zhǎng)張輝在該行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示。

工行則將國(guó)際化、綜合化作為破解低息差約束、優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)的核心抓手。去年該行境外機(jī)構(gòu)和境內(nèi)綜合化子公司板塊營(yíng)收占比已提升至13.7%，同比提高0.6個(gè)百分點(diǎn)。

建行的商業(yè)銀行類境外分支機(jī)構(gòu)（包括20家一級(jí)分行和6家子行）也已覆蓋全球六大洲28個(gè)國(guó)家和地區(qū)，去年境外資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。

根據(jù)披露，去年建行境外區(qū)域?qū)崿F(xiàn)營(yíng)業(yè)收入275.1億元，同比增長(zhǎng)23.1%。“商業(yè)銀行類境外機(jī)構(gòu)盈利水平歷史最優(yōu)、經(jīng)營(yíng)質(zhì)效穩(wěn)步提升。”該行年報(bào)稱。

農(nóng)行目前已設(shè)立13家境外分行、4家境外代表處和4家境外子行。其中，去年該行境外分、子行凈利潤(rùn)達(dá)8.8億美元，同比增長(zhǎng)22.2%。

相較于國(guó)有大行的廣覆蓋，股份行往往以港澳地區(qū)（尤其是香港）作為國(guó)際化橋頭堡，并輻射東南亞乃至全球市場(chǎng)。雖然境外業(yè)務(wù)體量較小，但呈現(xiàn)出更快的增長(zhǎng)速度。

其中，招行近年來(lái)加快“四化”轉(zhuǎn)型，“國(guó)際化發(fā)展”被置于首位。該行將跨境、境外、外匯三大業(yè)務(wù)作為國(guó)際化發(fā)展的重點(diǎn)，已取得積極成效，特別是香港機(jī)構(gòu)成效明顯。

截至去年末，招行境外機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)較年初增長(zhǎng)12.9%，全年?duì)I業(yè)收入同比增長(zhǎng)33.8%。其中，招行在港機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)收入同比大增36.4%。

此外，興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行去年境外分行營(yíng)業(yè)收入分別同比增長(zhǎng)46.4%、24%、22.7%；民生銀行香港分行凈收入31億港元，同比增長(zhǎng)17.1%。

服務(wù)企業(yè)“走出去”

商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的核心，在于以服務(wù)產(chǎn)業(yè)全球布局為根本，以跨境金融、離岸金融為業(yè)務(wù)協(xié)同的兩翼。

尤其是，企業(yè)出海催生跨境金融需求。“中資企業(yè)‘走出去’步伐持續(xù)加快，對(duì)跨境融資、全球現(xiàn)金管理、利率匯率風(fēng)險(xiǎn)管理等金融服務(wù)多元化的需求與日俱增。”張輝表示。

據(jù)介紹，2025年中行跨境金融產(chǎn)品體系進(jìn)一步豐富：發(fā)布支持跨境貿(mào)易便利化服務(wù)方案，上線新一代中銀智慧財(cái)資管理系統(tǒng)，進(jìn)一步完善跨境資金池產(chǎn)品服務(wù)……

其中，去年該行助力穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資，境內(nèi)機(jī)構(gòu)辦理國(guó)際結(jié)算量達(dá)4.45萬(wàn)億美元，同比增長(zhǎng)9.6%；跨境電商結(jié)算規(guī)模達(dá)1.18萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)45.1%。

農(nóng)行亦持續(xù)加強(qiáng)本外幣、境內(nèi)外協(xié)同聯(lián)動(dòng)，優(yōu)化完善跨境金融綜合服務(wù)體系，全年國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量達(dá)到1.64萬(wàn)億美元、同比增長(zhǎng)8%，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量同比增長(zhǎng)30%。

“去年境內(nèi)外機(jī)構(gòu)加強(qiáng)客戶互薦和聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷，共辦理境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)1181億美元、同比增長(zhǎng)13%，為共建‘一帶一路’國(guó)家辦理國(guó)際結(jié)算、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)近3400億美元。”農(nóng)行副行長(zhǎng)王文進(jìn)透露。

王文進(jìn)稱，下一步農(nóng)行將繼續(xù)加大對(duì)外貿(mào)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)支持力度：打造跨境金融服務(wù)閉環(huán)，服務(wù)高質(zhì)量共建“一帶一路”和企業(yè)全球布局；優(yōu)化跨境金融服務(wù)體系，支持外貿(mào)穩(wěn)規(guī)模優(yōu)結(jié)構(gòu)；加強(qiáng)跨境金融服務(wù)供給，提升跨境貿(mào)易和投融資便利化服務(wù)水平。

“我們的跨境業(yè)務(wù)量很少，今年將發(fā)揮自貿(mào)區(qū)分行作用、借助同業(yè)渠道，大力拓展跨境業(yè)務(wù)。”郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)蘆葦也在該行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上強(qiáng)調(diào)。

興業(yè)銀行則將國(guó)際業(yè)務(wù)作為全行戰(zhàn)略發(fā)展重點(diǎn)。在總行管理層下設(shè)國(guó)際業(yè)務(wù)戰(zhàn)略推動(dòng)工作組；境內(nèi)選取17家重點(diǎn)分行作為全行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展的主力軍，6家自貿(mào)區(qū)分行作為全行類離岸金融服務(wù)平臺(tái)；境外以香港分行作為海外業(yè)務(wù)發(fā)展的橋頭堡。

“同時(shí)要提升服務(wù)能力，把已有的優(yōu)勢(shì)和國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展融合，做好跨境并購(gòu)、客戶利率匯率風(fēng)險(xiǎn)管理等特色產(chǎn)品和服務(wù)，把國(guó)際化打造成為全行一個(gè)新的增長(zhǎng)極。”呂家進(jìn)稱。

推進(jìn)人民幣國(guó)際化

在工行行長(zhǎng)劉珺看來(lái)，20世紀(jì)90年代到本世紀(jì)初，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際化側(cè)重“外幣能力”，而目前的國(guó)際化戰(zhàn)略主題則是人民幣國(guó)際化。

他表示，工行將依托自身全球網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和本外幣一體化的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，推動(dòng)全球資源配置能力和跨境金融服務(wù)能力再升級(jí)，在鏈接更廣市場(chǎng)、服務(wù)更大生態(tài)的同時(shí)，厚植高質(zhì)量發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力。

“特別是圍繞人民幣國(guó)際化升級(jí)產(chǎn)品和服務(wù)，完善人民幣計(jì)價(jià)、交易、結(jié)算、清算、投資、融資、回購(gòu)、資管等在內(nèi)的全方位服務(wù)體系，努力在跨境金融、離岸金融等重點(diǎn)領(lǐng)域取得突破，將工行的人民幣交易定價(jià)優(yōu)勢(shì)從境內(nèi)延伸至境外，助力提升人民幣國(guó)際定價(jià)影響力。”劉珺稱。

年報(bào)透露，工行以服務(wù)人民幣國(guó)際化為牽引，深度融入全球金融版圖。去年獲授權(quán)擔(dān)任土耳其人民幣清算行，清算行總數(shù)增至12家，跨境人民幣業(yè)務(wù)量突破10 萬(wàn)億元。

中行亦大力推動(dòng)人民幣國(guó)際使用。張輝稱，該行倫敦分行、科倫坡分行先后獲人民幣清算行資格，清算行總數(shù)增至18家；跨境人民幣清算結(jié)算、熊貓債、離岸人民幣債券等業(yè)務(wù)保持市場(chǎng)領(lǐng)先。

據(jù)披露，2025年中行境內(nèi)分行辦理跨境人民幣結(jié)算量約18萬(wàn)億元，全市場(chǎng)占比超過(guò)25%，貨物貿(mào)易項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算占比超過(guò)30%；跨境電商頭部客戶服務(wù)覆蓋率超過(guò)80%，人民幣結(jié)算量超過(guò)1萬(wàn)億元，占比超過(guò)90%。

與此同時(shí)，截至去年末，中行為企業(yè)提供跨境人民幣公司貸款及貿(mào)易融資余額近4000億元。“境外人民幣貸款連續(xù)三年保持兩位數(shù)以上增速，明顯高于境外整體貸款增速。”中行副行長(zhǎng)劉承鋼透露。

他表示，2026年中行將堅(jiān)持全球化戰(zhàn)略核心地位，大力提升服務(wù)企業(yè)出海質(zhì)效，積極做好外資企業(yè)金融服務(wù)，并加大對(duì)人民幣融資方案的推廣力度，構(gòu)建人民幣使用生態(tài)，推動(dòng)形成企業(yè)上下游人民幣融資閉環(huán)。

此外，數(shù)據(jù)顯示，建行去年國(guó)際業(yè)務(wù)信貸余額、跨境人民幣結(jié)算量分別達(dá)1.45萬(wàn)億元、6.5萬(wàn)億元，均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)；農(nóng)行跨境人民幣結(jié)算量3.82萬(wàn)億元，較上年增長(zhǎng)8.7%。

責(zé)編：戰(zhàn)術(shù)恒

排版：汪云鵬

校對(duì)：楊舒欣

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