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2026年一季度，金融監管部門對城市商業銀行的處罰力度持續加碼。據不完全統計，一季度城商行共收到108張罰單，罰沒金額總計6376.85萬元。從罰單數量看，徽商銀行以11張位列第一；青島銀行10張、江蘇銀行與民泰銀行各8張、齊魯銀行7張、廣州銀行5張等。從罰沒金額看，民泰銀行以720萬元居首，泉州銀行640萬元、華潤銀行590萬元、上海銀行478萬元緊隨其后。民泰銀行上海分行的一紙715萬元罰單，成為一季度城商行違規處罰的典型案例。

徽商銀行罰單最多，民泰銀行罰金最高

在罰單數量上，徽商銀行為11張，位列城商行之首。青島銀行以10張位列第二。罰單數量反映的是機構違規行為的頻次，兩家銀行并列第一，說明其在多個業務領域或多家分支機構存在合規漏洞。

在罰沒金額上，民泰銀行以720萬元高居榜首，泉州銀行640萬元、華潤銀行590萬元、上海銀行478萬元分列其后。值得注意的是，民泰銀行罰單數量僅8張，并非最多，但罰金總額最高，主要源于其上海分行的一張巨額罰單。

典型案例：民泰銀行上海分行被罰715萬元

2026年1月12日，國家金融監督管理總局上海監管局對浙江民泰商業銀行上海分行開出罰單，罰款715萬元，違規案由共計十項，涵蓋多個業務領域：報送統計資料違規、流動資金貸款管理不到位、個人貸款違規、貸款五級分類不準確、銀行承兌匯票保證金來源審核違規等。這張罰單占民泰銀行一季度全部罰金的99%以上，也是2026年一季度城商行單筆罰金最高的案例之一。

該案例暴露出民泰銀行上海分行在信貸管理、數據質量、資產分類、表外業務等多個環節存在系統性問題。尤其是貸款五級分類不準確，直接影響銀行資產質量的真實反映；保證金來源審核違規，則可能涉及票據業務虛增或資金空轉。這一典型罰單表明，監管部門對城商行分支機構的全流程合規管理要求正在持續收緊。

處罰領域：信貸業務仍是重災區，公司治理關聯交易突出

從銀行業一季度全行業看，2026年一季度銀行業處罰主要集中在三大領域。信貸業務處罰居首位，罰單數達486張，罰沒金額1.91億元，分別占全部罰單和罰金的絕大部分。其中，1月份處罰最為集中，罰單336張、罰沒1.24億元；2月和3月有所下降。信貸業務中，貸后管理、貸前調查、流動資金貸款管理是違規高發區。

內控合規案防領域排第二，罰單91張，罰沒0.32億元。其中員工行為管理罰單51張，占該領域一半以上，反映出部分銀行對員工異常行為監控不到位。

公司治理領域排第三，罰單64張，罰沒0.27億元。關聯交易罰單19張，居該領域首位，董監高履職問題緊隨其后。城商行普遍股權結構相對集中，關聯交易管控一直是監管重點。

區域分布：山東罰單最多，上海罰金最高

從區域看，一季度城商行在山東收到罰單最多，共34張；江蘇21張、上海13張、廣東8張、貴州7張。從罰沒金額看，上海以1323萬元居首，廣東1046.85萬元、浙江1025萬元、福建965萬元。上海罰金最高，主要得益于民泰銀行上海分行715萬元大額罰單的貢獻。

分析與評論

2026年一季度城商行處罰數據揭示了幾個值得關注的特征。

第一，罰單數量與罰金金額并不完全對應。 徽商銀行罰單最多，但罰金并非最高；民泰銀行罰單數量中等，卻因一張巨額罰單而罰金居首。這表明監管處罰既關注違規頻次，更關注違規行為的嚴重程度。民泰銀行上海分行十項違規并罰715萬元，說明其違規性質較為嚴重、涉及面廣。

第二，信貸業務仍是城商行合規管理的薄弱環節。 貸前調查不嚴、貸后管理不到位、貸款分類不準確等問題反復出現，反映出部分城商行在信用風險管理上仍存在“重投放、輕管理”的傾向。在當前經濟下行壓力較大的背景下，信貸資產質量管控面臨更大挑戰。

第三，關聯交易和公司治理問題需引起高度重視。 城商行普遍規模較小、股權結構相對集中，大股東干預經營、關聯交易輸送利益的風險始終存在。一季度關聯交易罰單19張，位居公司治理領域首位，提示城商行需進一步完善公司治理結構，強化關聯交易內部控制。

第四，區域分化明顯。 山東、江蘇、上海、廣東等地罰單數量和罰金均較高，一方面反映這些地區城商行分支機構較多、業務活躍度較高，另一方面也提示當地監管力度較大。對于在這些區域展業的城商行而言，合規壓力更為突出。

總體來看，2026年一季度城商行處罰呈現“覆蓋面廣、重點突出、個別機構問題集中”的特點。徽商銀行罰單最多、民泰銀行罰金最多的格局，既反映了行業共性問題，也揭示了部分機構的特殊風險。城商行需以案為鑒，在信貸全流程管理、內控合規建設、公司治理完善等方面下更大力氣，切實提升合規經營水平，防范系統性風險發生。