晉商銀行成為山西地方銀行的榜樣

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在山西金融版圖上，重量級城商行法人銀行只有兩家：晉商銀行和山西銀行。山西銀行由五家城商行重組而來，注冊資本位居全國城商行第三，但在“十五五”開局之年仍面臨著前所未有的結構性挑戰。與之形成對照的是，晉商銀行雖規模不及山西銀行，卻憑借清晰的戰略定力、堅定的服務實體導向和不斷提升的治理水平，在行業轉型的關鍵期，成為山西地方銀行中一個值得深度觀察的“榜樣”。

業務創新的先行者：跨境人民幣結算的“破冰”

2026年初，晉商銀行完成了一項具有行業標桿意義的操作——為太原航空集團辦理了2.17億元跨境人民幣支付業務，資金直接劃轉至英國賣方指定結算銀行。這不僅讓晉商銀行成為山西省首筆應用跨境人民幣支付貨物款項的銀行，更打破了傳統飛機貿易以美元結算的行業慣例。

這筆業務背后體現的，是晉商銀行以客戶為中心的服務理念。從企業談判初期，晉商銀行團隊便主動介入，全程跟進，持續宣導人民幣結算的優勢，最終推動交易采用人民幣報價結算。在獲知太原航空集團的采購意向后，晉商銀行綜改直屬行將該筆業務作為跨境人民幣業務突破的重點工作，在客戶與賣方某飛機租賃（英國）有限公司啟動談判初期便主動介入，靠前營銷、全程跟進，從意向書簽訂到買賣協議等各個環節，持續向客戶宣導人民幣結算的優勢。通過創新金融服務模式，晉商銀行為企業提供了全流程、一站式的跨境金融服務解決方案，精準對接了企業的進口業務需求。

該筆2.17億元跨境人民幣結算業務的成功落地，一方面實現了大額跨境人民幣支付的重大突破，進一步提升了晉商銀行跨境人民幣業務規模與市場影響力；另一方面深化了與客戶的合作黏性，為客戶新一年度業務布局形成了良好、高確定性的預期。它還為省內其他企業開展類似業務樹立了可供復制的合規路徑。晉商銀行負責人表示，將以此為契機，加大業務推廣與產品宣傳，不斷提升跨境金融服務質效，為推進人民幣國際化、服務區域經濟發展作出更大貢獻。

服務實體的“主力軍”：穩扎穩打深耕三晉

2025年，晉商銀行累計為全省實體經濟提供貸款支持1483億元，緊跟全省重大戰略部署，將信貸資源重點投向能源轉型、產業升級、普惠民生等領域。在科技金融、綠色金融以及普惠型小微企業貸款增速均超過10%，民營經濟信貸增速也明確設定了“不低于10%”的剛性目標。

對公業務上，晉商銀行公司貸款余額達到1439.62億元，同比增長13.1%，占貸款總額的近六成。五年間，公司貸款余額增幅超70%，瞄準省內支柱產業和重大項目，加大中長期貸款投放力度，全力撐起山西現代化產業體系建設的金融需求。

在普惠金融領域，晉商銀行以供應鏈金融為突破口，在全省法人銀行中首家推出供應鏈金融服務系統，以“晉云鏈”“晉云票號”為品牌，為省內煤炭、鋼鐵、焦化、制造、物流等典型供應鏈場景提供配套服務。2025年12月，晉商銀行正式獲準接入上海票據交易所供應鏈票據平臺，成為山西省首家直連接入的法人企業。

在支持民營經濟方面，晉商銀行民營企業貸款占各項貸款余額比例超過50%，普惠型小微企業貸款余額同比凈增長16.61%。面對萬千小微企業，晉商銀行不斷優化服務模式，推出多款數字化普惠金融產品，五年時間里普惠小微貸款余額成功翻倍，服務的小微客戶數量翻了近三倍，同時持續下調貸款利率，讓金融普惠的陽光照亮更多市場主體。

治理與風控的“升級版”：筑牢安全基石

2025年，晉商銀行完成不良資產清收處置21.5億元，向第三方轉讓部分貸款，同時將一筆13.21億元的不良資產包以3.1億元對價轉讓給關聯方晉陽資管，主動減負。資本實力同步夯實，資本充足率達到13.96%，同比上升1.12個百分點；核心一級資本充足率10.46%，同比上升0.28個百分點。撥備覆蓋率達191%，具備較強的風險緩沖能力。

在合規治理方面，晉商銀行是山西省首家獲得數據管理能力成熟度量化級（DCMM4）認證的法人金融機構，標志著數據治理與運用能力達到國內先進水平。2026年4月，高級審計師出身的容常青——一位在審計、風控領域深耕超30年的“老將”——正式獲批擔任晉商銀行副董事長并進入審計委員會，回歸風險監控與合規監督的核心位置。這一人事安排釋放出晉商銀行強化內控治理、推進合規體系建設的清晰信號。

規模與排名的“雙跨越”：綜合實力持續增強

截至2025年末，晉商銀行總資產突破3930億元，同比增長4.4%；存款余額3110.54億元，同比增長3.4%；貸款總額2176.26億元，同比增長8.0%。在英國《銀行家》“2025年全球銀行1000強”榜單中，晉商銀行按一級資本排名第394位，較上年上升19個位次；在中國銀行業協會“2025年中國銀行業100強”中排名第82位。

在ESG評級領域，2025年晉商銀行ESG評級躍升三級，從2024年的BB級升至2025年的AA級，ESG綜合得分在66家商業銀行中位居第五，在15家港股上市城商行中排名第一。

評論與思考

中國金融網董事長何世紅指出，晉商銀行之所以能成為山西地方銀行的榜樣，根本原因在于它做到了三點：業務有創新、服務有深耕、治理有定力。當山西銀行面臨凈息差僅0.57%、成本收入比79.56%、總資產首次下滑的艱難局面時，晉商銀行靠的不是資源稟賦，而是一張清晰的戰略藍圖和持之以恒的執行力。

當然，榜樣并非沒有隱憂。2025年晉商銀行營收54.45億元，同比下降6%；凈利潤16.65億元，連續第二年下滑；不良貸款率升至1.95%，房地產業不良率從0.36%飆升至12.24%。這些數據說明，在經濟下行周期和區域結構調整的背景下，晉商銀行同樣承壓。

但榜樣恰恰不是“沒有問題”的銀行，而是能看清問題并堅定轉型的銀行。晉商銀行連續兩年績效薪酬追索扣回合計近3400萬元，已在全行構建起約束與激勵并重的長效機制。它正在推動的“深化改革、堅定轉型、提質增效”戰略，正是地方銀行在轉型深水區最需要的方向感。

留給山西地方銀行的思考是：當規模不再是衡量標桿的唯一尺度，什么才是真正的競爭力？晉商銀行的答案很明確——回歸本源、服務實體、嚴守底線、創新突圍。這是它成為榜樣的邏輯，也是山西金融改革最需要堅持的方向。