律本律師團隊，解決銀行卡凍結難題，為你保駕護航！

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律本律師團隊經常會接到咨詢“為什么身邊朋友銀行卡被凍結了，怎么會被公安帶走詢問、或被公安行政拘留、或被公安刑事拘留、或被公安辦理取保候審措施等等？”那“銀行卡被凍結，到底會不會被公安機關拘留，會不會涉嫌刑事案件？”

銀行卡被凍結說明存在涉案嫌疑，則可能會存在刑事風險！

公安機關凍結銀行卡，往往是在偵辦刑事案件（網絡賭博、電信詐騙、洗錢、非法經營、傳銷、幫信罪等）過程中采取的刑事措施手段，就說明卡主或銀行卡內的資金與公安機關所偵辦的刑事案件有關，所產生的影響就會跟具體的刑事案件相關聯，有的影響只限定于被凍結銀行卡范圍，有的影響可能會擴大。

也就是，銀行卡被凍結說明存在涉案嫌疑，則可能會存在刑事風險！至于是否會采取刑事強制措施，就要跟公安機關辦案風格，當事人涉案情況，當事人配合調查的筆錄等等諸多因素而定。如果涉及到偏遠地區公安，可能會存在執法力度差異，出現各類法律風險。因此，在處理過程中還是要盡量申請視頻詢問或申請委托本地公安協助調查取證等方式。

根據涉案情況不同，則可能出現以下風險！

一、未參與違法犯罪，不會被拘留或涉刑

如果本人未參與違法犯罪貨款，銀行卡賬戶上資金均系合法來源款項，且均有證據材料予以證明的，那么，無論是公安機關主動聯系卡主調查，還是卡主主動前往公安機關配合配合，原則上，都不會存在被行政或刑事拘留的法律風險，或出現涉刑/留有案底的情況發生。

二、賣卡/租卡/跑分/刷單/走賬洗錢/網賭代理等，極有可能被拘留或涉刑

如果卡主本人存在賣卡租卡行為，或者參與了詐騙活動，或者組織/開設/代理了網絡賭博平臺，或者存在網絡刷單行為，或者存在跑分活動、或者幫助犯罪團隊走賬洗錢，或者存在涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪行為，或者存在涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪行為，或者存在非法經營行為等等，是極有可能被公安機關刑事拘留，或采取其他刑事措施。

三、虛擬貨幣交易，也有可能被刑事拘留或涉刑

鑒于虛擬貨幣交易的特殊屬性，非常多的犯罪團伙會通過虛擬貨幣交易方式洗錢或轉移違法犯罪資金，在全國各地法院也有很多用虛擬貨幣交易方式洗錢或轉移違法犯罪資金的人員被判刑的司法案例（幫助信息網絡犯罪活動罪或掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪）。

因此，很多地區公安機關對于此類交易會存在天然的“偏見”，部分公安機關會對正常交易虛擬貨幣的卡主，在主動或被動處理銀行卡解凍時，采取刑事拘留措施，或直接取保候審。

很多咨詢我們的卡主，會很無奈的告訴我們，明明是滿懷熱情的積極前往凍結機關配合調查，但配合公安機關做完筆錄、提交資料后，不僅涉案銀行卡沒有解凍，銀行賬戶資金沒了，反而收到一份取保候審通知書，或直接被刑事拘留。

四、外貿交易或國際貨運服務，配合調查也可能被限制人身安全

在很多外貿交易或國際貨運服務過程中，由于國外客戶的需求及交易特殊的性質，卡主會主動或被動的使用人民幣賬戶收款。由于該外貿交易是真實存在的，雖然收款方式存在一點問題，但在法律上也屬于合法正當的交易，應當受到法律保護。

因此，絕大部分公安機關在處理此類案件中，是不會貿然對收款的卡主采取刑事拘留措施，都會謹慎處理，除非有明確證據證明該外貿交易是不存在或證據材料是不真實的外。

但也有少數情況下，卡主在配合公安機關調查過程中，會被公安機關有意留在辦案區被限制人身自由數十個小時的情況，稱需要進行審查，要讓卡主積極配合公安機關處理，銀行卡內資金也不予解凍，或者賬戶資金直接被處置。在極個別情況，也可能會被公安下發取保候審通知書，銀行卡內資金也不予解凍。

五、私人外匯買賣，地下錢莊走賬，配合調查也可能被限制人身安全

國內是明令禁止個人結匯，切勿私人進行人民幣或外幣之間的兌換。并且，一般情況下，私人換匯，往往都是通過地下錢莊走賬，里面會有很多違法犯罪資金，比如：網絡賭博平臺賭資、電信詐騙案件受害者資金等等，非常容易導致被凍結銀行卡。

如果非法買賣外匯20萬美元以上，違法所得5萬元人民幣以上，也可能會構成非法經營罪。如果換匯金額大的話，是有可能會涉刑被拘留。如果換匯金額不大，也有可能會被公安機關移送外匯管理局進行處罰。但是對于涉案資金的處理，也會存在一定的法律風險。

有的公安也會認為經常性從事換匯的當事人明知換匯存在被凍卡的法律風險，也出現過被凍卡的情況，卻還是參與換匯，存在幫信的嫌疑，也會對換匯當事人采取刑事強制措施。

六、參與網絡賭博，充值提現，有可能被拘留或涉刑

現在許多人會在閑暇之余，通過手機、微信等方式進入各類違法的賭博網站、彩票網站或下載APP進行賭博或購買違法彩票，認為可能只是一種休閑娛樂活動。

但毋庸置疑，參與網賭肯定是違法行為，直接違反了《治安管理處罰法》，將有可能受到行政處罰，根據涉案情節，處以罰款或行政拘留。

但如果在參與網絡賭博過程中，有為賭博網站投放廣告、發展會員等代理行為，從中“抽水”或“抽點”等達到特定金額的，則有可能涉嫌開設賭場罪，有可能會坐牢。如果在參與網絡賭博過程中，聚眾賭博或以賭博為業的，本人無穩定工作或收入來源，且賭資流轉很多，則有可能涉嫌賭博罪，有可能會坐牢。

因此，如果參與過網絡賭博行為被凍結銀行卡，也要積極協調配合，避免出現刑事法律風險。