直擊業績會｜一季度凈息差止跌回升，廈門銀行行長吳昕顥：今年零售存款成本會有更明顯降幅

每經記者：李玉雯 每經編輯：黃博文

近日，廈門銀行（SH601187，股價7.69元，市值202.95億元）發布2025年年度報告及2026年第一季度報告。數據顯示，2025年，廈門銀行凈息差為1.09%，同比降幅為0.04個百分點，降幅較2024年改善了0.11個百分點。在此帶動下，該行2025年利息凈收入同比增速回正。

廈門銀行行長吳昕顥在近日召開的2025年度業績說明會上透露，今年第一季度該行凈息差已止跌回升。他同時提及，今年將持續加大活期存款的獲取和占比，在定期存款定價方面，今年零售存款成本會有更明顯的降幅。

會上，廈門銀行管理層還就對公信貸投放、資產質量、資本補充、分紅等熱點問題予以回應。

截至2025年末，廈門銀行資產總額4531億元，較上年末增長11.11%。2025年，該行實現營業收入58.6億元，同比增長1.75%；歸母凈利潤26.35億元，同比增長1.55%。

廈門銀行2025年度業績說明會 圖片來源：每經記者 李玉雯 攝

今年一季度凈息差止跌回升，將加大活期存款獲取與占比

在銀行業整體息差承壓的背景下，2025年廈門銀行凈息差的同比降幅較上年收窄。吳昕顥在會上提到，該行以“調結構、降成本”為抓手，一方面，有節奏地加大利率較高的對公貸款增量提質，推動日均占比提升4個百分點，同時壓降低利率票據資產日均下降2個百分點，有效減緩資產端收益率的下行程度；另一方面，加強低成本存款吸納、推動存款久期縮短，活期存款日均占比提升2.4個百分點，疊加存款利率調降效果，存款平均付息率較上年壓降0.38個百分點，有效緩解息差收窄壓力。

2026年第一季度，廈門銀行實現營業收入15.19億元，同比增長25.05%。其中，得益于規模擴增、息差企穩回升，該行利息凈收入同比增長23.57%。

談及接下來的息差管控措施，吳昕顥重點從存款端進行了詳細闡述。

一是加大活期存款獲取與占比。2025年，該行活期存款在所有存款中占比提升了2.4個百分點。不過，在吳昕顥看來，該行整體活期存款占比還是偏低，對公存款中活期占比近40%，零售存款中活期占比僅15%，這兩部分都有進一步提升的空間?！敖衲晡覀儠掷m加大活期存款的獲取?！?/p>

二是定期存款定價。吳昕顥表示：“2025年，我們存款成本下降的主要貢獻是在對公，對公存款成本下降了0.51個百分點，今年零售存款成本會有更明顯的降幅。零售存款每一季度會有一成的存款重新定價，這帶來了存款成本下降的機會?！?/p>

吳昕顥表示，今年第一季度凈息差有止跌回升的趨勢，希望全年都能維持。

對公信貸同比增速超35%，創近年來新高

2025年，廈門銀行對公信貸同比增速達35.85%，增量超437億元。廈門銀行副行長劉永斌在會上介紹，這是該行近年來對公信貸增量、增速雙雙創下新高的一年。

劉永斌還分析了對公信貸的結構，其中，民營企業貸款占總貸款的比重超過50%，普惠小微企業貸款占一般貸款比重超過35%，兩個占比數據在城商行中均居于前列。同時，國企政信貸款增速加快，該行2025年國企及政信貸款占比同比提升超10個百分點，帶動固定資產及項目貸款增速達到47%。

此外，2025年，該行綠色金融與科技金融的貸款余額同比增幅分別達68.55%和44.55%，均遠超全行對公貸款的平均增速。

劉永斌著重提及了該行特色的兩岸金融業務。他介紹：“我們去年臺企客戶數同比增長19%，臺企貸款同比增速達到56%。其中，科技貸款增速超49%，綠色貸款增速更高，基本上翻了一番，普惠小微臺企貸款也增長了13%。”

“預計今年對公信貸投放還能實現平穩及較快增長?！眲⒂辣筇峒?，該行在今年一季度對公信貸增長160.6億元，比上一年度同比多增86.4億元。

資產質量整體穩定，零售與小微貸款風控仍將承壓

截至2025年末，廈門銀行不良貸款率為0.77%。廈門銀行行長助理兼首席風險官、首席合規官陳松在會上表示，該行資產質量整體穩定，但零售與小微貸款風險防控仍然持續承壓。

“我行當前面臨的主要挑戰包括：一方面，部分借款主體經營效益下滑、現金流承壓，還款能力弱化；另一方面，房地產市場仍在調整，抵押物估值存在下行壓力，處置周期有所延長，一定程度上削弱了擔保措施的效力?！标愃山榻B。

他同時提到，為應對上述風險，廈門銀行采取針對性措施以強化風險全流程管控。

首先是前置設防，源頭嚴把風險關口，包括精細化風控策略體系、數智化賦能風險識別。

其次是閉環管控，強化貸后風險管理，包括智能化迭代預警監測體系、全流程壓實分層管理責任。

最后是攻堅清收，對于不良貸款等特殊資產持續加大清收處置力度。據悉，該行總行成立了專營的特殊資產經營部，綜合運用司法清收、資產轉讓、協商償還、貸款重組等多種手段，提升不良資產回收比例、縮短回收周期。

“展望今年及未來一段時間，宏觀上，經濟持續發展，居民收入預期增長；微觀上，我行將通過風險管理能力的改進、經營水平的提升，不斷增強風險抵御能力，有效管控好零售和小微的資產質量?！标愃杀硎?。

2025年全年擬分配的現金分紅合計6.6億元

2025年末，廈門銀行資本充足率為13.62%，一級資本充足率為10.90%，核心一級資本充足率為8.58%。

“對于風險加權資產較快發展進而資本充足水平有所承壓這一問題，我們從加強資本管理和推進資本補充兩個方面來做好規模、業務發展和資本的平衡?！睆B門銀行副行長兼董事會秘書謝彤華在會上表示。

具體而言，一是加強資本管理，優化資產結構，提高資本配置效率，引導資源向資本占用少、收益高的業務領域傾斜，特別是財富管理、投資銀行等輕資本中間業務。

二是推進資本補充?！?025年我們營收和利潤重回雙增軌道，2026年一季度延續這一趨勢。我們從優化凈息差、發展中收以及管控成本等多方面強化盈利管理，不斷提升內源性資本積累能力。外源性資本補充方面，我們正在申請50億元可轉債。我們會密切跟蹤銀行再融資動態，積極做好推動資本補充的各項工作?！敝x彤華介紹。

據廈門銀行2025年度利潤分配方案，2025年全年該行擬分配的現金分紅總額（包括中期已分配的現金紅利）共計為6.6億元（含稅）。

謝彤華表示，廈門銀行高度重視股東回報，堅持穩定持續的分紅政策。自2020年上市以來，該行連續4年分紅比例在30%以上，并在2024年和2025年進行了年中分紅。

他進一步表示：“2025年度分紅方案主要是考慮我們現在正處于發展轉型的關鍵時期。在這個時期，階段性采取合適比例的利潤留存，充實核心一級資本，有助于我們更好地把握市場發展機會，更好地應對各種挑戰，從而爭取更大的發展空間。從長遠看，也有利于投資者長遠的投資回報。我們對于銀行高質量發展前景和長期投資價值的提升是充滿信心的?！?/p>