在金融科技行業從高速擴張邁向高質量發展的今天,穩健經營不再只是一道選擇題,而是一道生存題。截至2025年6月,數禾科技旗下還唄累計激活用戶達到1.7億,撮合交易規模突破5000億元,并為150萬小微業主提供了超過900億元的資金支持。這些數字背后,折射出的并非單純的業務擴張,而是一家金融科技企業如何以合規為錨,在規模與安全、效率與責任之間找到平衡點的能力。
牌照先行,構筑合規經營的制度
金融科技的本質仍然是金融,而金融的核心底線在于合規。數禾科技深諳此道,在業務拓展的每一個關鍵節點都將資質與牌照的獲取前置化、體系化。2017年,公司獲得小額貸款牌照,邁出了合規經營的第一步。2018年,數禾科技加入中國互聯網金融協會,以行業自律為標尺,第一時間響應監管政策的動態調整。2019年,融資擔保牌照的取得,標志著其合規框架實現了從業務前端到后端風險管理的全流程覆蓋。2022年,數禾科技入選“專精特新”企業名單,2024年榮獲“上海市企業技術中心”稱號,同年獲批“增值電信業務經營許可證”。這一系列資質與榮譽的獲取,并非孤立的節點,而是一條層層遞進、環環相扣的合規演進路徑。
截至2025年,數禾科技已累計獲得包括行業首批DSMC認證、ISO 27001信息安全管理體系認證、等保三級認證在內的多項權威資質。旗下核心產品還唄APP也通過了華為綠色應用認證。這些認證不僅是技術與管理能力的背書,更是對1.7億用戶資金安全與信息安全的堅實守護。
技術驅動,386項專利織就風控與安全的防護網
如果說牌照與資質是合規的“硬件”,那么技術創新就是讓合規真正落地的“操作系統”。數禾科技始終將技術研發置于戰略核心位置,構建起覆蓋基礎架構、AI大數據、信貸全流程的研發體系。截至目前,公司累計提交專利申請386件,其中88件已獲授權,主要集中在風險控制、反欺詐識別、智能客服、數據安全等關鍵領域。
在風險控制層面,數禾科技搭建了多層次、全覆蓋的風控架構。其策略一站式系統集決策引擎、模型平臺、特征平臺于一體,日均調用量達到數億次。從獲客營銷階段的初步篩選,到信用評估環節的精準畫像,再到額度授信與貸后管理的動態調整,每一個業務節點都嵌入了大數據分析與機器學習算法,實現了風險的實時識別與精準管控。
尤為值得關注的是,數禾科技在打擊金融黑灰產方面形成了系統化能力。依托AI與大數據技術,數禾科技構建了“預警—識別—打擊”的全鏈條防控體系。自主研發現的風險決策引擎與智能化反欺詐系統,能夠通過數據建模對用戶行為進行動態風險掃描,迅速捕捉異常信號,切斷黑產滋生的源頭。在數智2.0升級的推動下,數禾科技建成了從模型應用、策略輸出、流程運營到系統支持的全方位科技治理框架。截至目前,該系統已成功識別受詐風險用戶3萬人,阻斷8000名用戶的潛在風險交易,為用戶挽回潛在損失超過1.3億元。
消保三級跳,構建“主動守護”新格局
消費者權益保護是金融合規經營中最具溫度的一環,也是衡量一家企業是否真正“以用戶為中心”的試金石。數禾科技自2023年起,以“用戶權益為本、科技驅動為先”為核心理念,規劃并實施了消保工作的“三年三步走”發展路徑。
2023年,是制度奠基之年。數禾科技通過建立清晰的組織架構、明確流程規范、厘清責任邊界,將消保理念從口號轉化為可執行、可追溯、可考核的制度體系。三層治理架構實現了跨部門的高效聯動,五大支撐體系(制度、組織、考核、培訓、監督),為消保工作提供了全方位的保障。這一年,消保不再是一個部門的“獨角戲”,而成為全公司的“協奏曲”。
2024年,進入數字融合階段。數禾科技將數據、規則、系統融為一體,推動消保從“人為管控”轉向“系統智控”。通過PDCA閉環自迭代機制,實現了業務全鏈路的數字化貫通。在這一階段,系統不再只是記錄工具,而是風險預警的“哨兵”、流程優化的“參謀”。智能化服務能力建設取得了98.7%的自主解決率,客服團隊也從傳統的“接線員”升級為具備主動服務意識的“用戶體驗官”。
2025年,消保工作邁入智能前瞻階段。以大模型技術與跨域協作為抓手,數禾科技推動消保從“防御型管理”走向“主動型治理”。自研大模型深度應用于客戶咨詢與風險防控場景,通過精準的語義識別和上下文理解,實現了情緒安撫與擬人化交互。智能風控攔截系統累計阻斷詐騙涉案金額1.3億元,勸阻潛在受害用戶超8000人。技術在這里不再只是提升效率的工具,而是真正成為保護用戶權益的“盾牌”。
在金融科技行業經歷周期波動的背景下,數禾科技用扎實的合規成果證明了穩健經營與業務規模可以兼得。面向未來,數禾科技將始終堅守合規底線,依托技術驅動,圍繞用戶需求,持續深耕實體經濟、推進普惠金融。
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