作者 | 謝美浴

編輯 | 高巖

來源 | 獨(dú)角金融

當(dāng)一位頭頂“全國(guó)銷冠”、“胡潤(rùn)保險(xiǎn)卓越人物”光環(huán)的代理人，拿出蓋有“公章”的擔(dān)保函，用日息1%的條件向你借款，你會(huì)心動(dòng)嗎？

現(xiàn)場(chǎng)視頻記錄下了這樣的細(xì)節(jié)：上述這些關(guān)鍵文件的簽署、蓋章，還是在泰康人壽青島分公司的辦公室內(nèi)進(jìn)行的。泰康人壽是泰康保險(xiǎn)集團(tuán)旗下子公司，注冊(cè)資本30億元，全國(guó)布局36家分公司，是國(guó)內(nèi)頭部壽險(xiǎn)公司之一。

在出事之前，作為泰康人壽的標(biāo)桿人物，任曉敏在公司眼里自律上進(jìn)，勤奮不輟，每天和助理打出近300個(gè)電話；在同事和客戶眼里，她很有親和力，為人低調(diào)真誠(chéng)，甚至很多客戶拿她當(dāng)干女兒。

然而，光環(huán)的另一面，在長(zhǎng)達(dá)3年多的時(shí)間里，任曉敏作為泰康人壽青島分公司保險(xiǎn)代理人，編織了一個(gè)以“沖業(yè)績(jī)”為名、以高利息為餌的借款騙局，并依靠著借新還舊維持運(yùn)轉(zhuǎn)，直至2026年4月因資金鏈斷裂而暴露。

據(jù)“財(cái)新”報(bào)道，青島市公安局市南分局已正式以涉嫌詐騙罪對(duì)任曉敏立案，涉案本金規(guī)模約3億至4億元，受害人中既有身家不菲的高凈值客戶，也有她的內(nèi)部同事。不過，泰康一位內(nèi)部人士向“觀察者網(wǎng)”透露，目前案件仍在偵查中，網(wǎng)傳的涉案金額并不準(zhǔn)確。

泰康人壽回應(yīng)稱，已第一時(shí)間組建專項(xiàng)工作組派駐青島，全力配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查，并同步啟動(dòng)內(nèi)部自查與客戶排查工作，目前，公司已主動(dòng)聯(lián)系可能受影響的客戶及相關(guān)人士，并承諾對(duì)于依法應(yīng)由其承擔(dān)的責(zé)任絕不推卸。

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“85”后銷冠的“黃金履歷”

一個(gè)38歲的保險(xiǎn)代理人，投資人為何會(huì)將巨款放心地交予她手？這種信任，建筑在泰康人壽與任曉敏共同打造的一面金色招牌之上。

任曉敏1988年出生，山東淄博人，2014年加入泰康人壽青島分公司，她主推的是泰康人壽“幸福有約”系列產(chǎn)品。

自2012年推出以來，“幸福有約”就被定位為“高端定制品牌”，旨在為中高凈值人群提供全生命周期的養(yǎng)老解決方案。“幸福有約”包含健康私享、財(cái)富私享、藝術(shù)私享、慈善私享、教育私享、禮遇私享六大服務(wù)，客戶級(jí)別分為白金至黑鉆，對(duì)應(yīng)累計(jì)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)5萬至200萬元。

圖源：泰康人壽官網(wǎng)

2020年至2022年，任曉敏累計(jì)簽下“幸福有約”超百件，高客數(shù)量近百人，其中2022年度標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)1761萬，簽約“幸福有約”41件，成為2022年新業(yè)務(wù)系列全國(guó)第一。所以任曉敏手里握著大把的高凈值客戶。

任曉敏還是“HWP資深合伙人”，在泰康體系中，HWP對(duì)應(yīng)的是“健康財(cái)富規(guī)劃師”，是公司為布局大健康產(chǎn)業(yè)、承接“保險(xiǎn)+醫(yī)養(yǎng)康寧”戰(zhàn)略而推出的關(guān)鍵角色。僅2025年開門紅期間，她的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)業(yè)績(jī)就達(dá)到2900萬元，個(gè)人業(yè)績(jī)比來自北京總部的第二名和第三名分別高出1300萬元和1900萬元，成為“全國(guó)標(biāo)桿”。

此外，2025年11月，在泰康之家·琴園兩周年慶典上，任曉敏榮獲“琴園2025年私鉆推廣大使”。泰康之家·琴園是泰康在青島打造的首個(gè)大規(guī)模、全功能、國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)，根據(jù)“養(yǎng)老信息網(wǎng)”，該社區(qū)收費(fèi)區(qū)間為6500-14400元/月。

打造明星代理人最常見的宣傳手法，莫過于回溯來時(shí)路。

泰康相關(guān)宣傳稿顯示，2014年初，任曉敏首次通過公司的白名單接觸到了職業(yè)生涯中的第一位高客，將近一年時(shí)間撥出158通電話，客戶有且僅有兩次接通，但最終卻不假思索地配置了“幸福有約”，且這位客戶全家都成為了任曉敏的專屬高客。

2019年，大多數(shù)人還未開始定制帶領(lǐng)客戶超體參觀的私人方案時(shí)，任曉敏早已開始做客戶行程設(shè)定和游玩計(jì)劃，逐漸造就了幾乎百分百簽單的神話。稿件中提到，任曉敏與客戶建立了很高的黏性，“所有成交的客戶都已經(jīng)成為她的轉(zhuǎn)介紹中心，他們信任且尊重她，將身邊的朋友陸續(xù)介紹給她，也將自己未來的保障需求都交給她來規(guī)劃。”

與之相伴的，任曉敏身上的榮譽(yù)頭銜也不少，她曾擔(dān)任第22屆“新業(yè)務(wù)會(huì)長(zhǎng)”和第24屆“個(gè)險(xiǎn)會(huì)長(zhǎng)”，并多次在該活動(dòng)中獲得董事長(zhǎng)親自頒獎(jiǎng)；還榮獲優(yōu)秀TSR獎(jiǎng)、“幸福有約”杰出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)、多次入圍新業(yè)務(wù)TOP高峰會(huì)、被評(píng)為胡潤(rùn)中國(guó)保險(xiǎn)卓越人物等。

據(jù)“新華財(cái)經(jīng)”報(bào)道，一位目前已離任的泰康人壽代理人稱，“任曉敏是泰康人壽內(nèi)部力推的學(xué)習(xí)標(biāo)桿，不少代理人都聽過她的‘成功學(xué)’分享錄音。”正是這套經(jīng)公司背書、廣泛傳播的“黃金履歷”，構(gòu)成了任曉敏的信用基石。

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年化最高540%的“沖業(yè)績(jī)”騙局

然而，作為泰康人壽的優(yōu)績(jī)保險(xiǎn)代理人，任曉敏2023年起就開始以“幫公司沖業(yè)績(jī)”“套取營(yíng)銷費(fèi)用”等名義向客戶、同事等持續(xù)借入短期資金。

據(jù)《大河報(bào)》綜合報(bào)道，多位客戶透露，如果借款周期僅為1至2天，日息可達(dá)1%至2%；若借款周期延長(zhǎng)至15天左右，一次性利息甚至能達(dá)到10%。以此計(jì)算，對(duì)應(yīng)的年化利率高達(dá)365%，部分針對(duì)特定債權(quán)人的月息甚至達(dá)到了45%（年化540%）。

這樣的回報(bào)率，在任何正規(guī)金融市場(chǎng)中都顯得天方夜譚，但在“銷冠”光環(huán)和公司背書的雙重加持下，仍讓許多人心動(dòng)。

據(jù)《新晚報(bào)》報(bào)道，客戶在維權(quán)中出具的核心證據(jù)，是多份加蓋有“泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司青島分公司”紅章的收款函與擔(dān)保函。函件內(nèi)容明確寫明公司“知悉并認(rèn)可任曉敏的借款行為”，并承諾“自愿承擔(dān)不可撤銷的無限連帶保證責(zé)任”。現(xiàn)場(chǎng)視頻還記錄了這些關(guān)鍵文件簽署、蓋章，是在泰康青島分公司的辦公室內(nèi)進(jìn)行的。

圖源：罐頭圖庫(kù)

那么任曉敏憑什么讓人相信，借款能換來高額回報(bào)？她給出的理由是沖業(yè)績(jī)、分獎(jiǎng)勵(lì)。現(xiàn)場(chǎng)有自稱“財(cái)務(wù)總監(jiān)”人向客戶解釋，如果完成業(yè)績(jī)，泰康青島分公司每年擁有大約3億元的“營(yíng)銷費(fèi)用”作為獎(jiǎng)勵(lì)，這些費(fèi)用可以作為利息返還給債權(quán)人

除此之外，任曉敏還曾帶客戶參加亞布力中國(guó)企業(yè)家論壇，去北京總部做交流并與領(lǐng)導(dǎo)合照；多名客戶還曾收到任曉敏向他們展示的公司內(nèi)部要求“沖業(yè)績(jī)”的對(duì)話內(nèi)容。

如微信備注為“泰康薛延坡”的人士曾明確向任曉敏提出：“從2月9日開始到2月底，如果新增五百萬的話，可以獎(jiǎng)勵(lì)15%。”微信備注為“泰康孫凱”的人士直接與任曉敏商討“做假單”。

公開資料顯示，泰康人壽青島分公司黨委書記、負(fù)責(zé)人的名字正是薛延坡；泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司青島恩泰營(yíng)銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人的名字為孫凱，而任曉敏所在營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)也名為“恩泰”。

圖源：泰康公開報(bào)道

一套從公司政策、職場(chǎng)場(chǎng)景到人員話術(shù)層層嵌套的敘事，都是為了讓資金提供方認(rèn)為交易具備“公司背書”。據(jù)保險(xiǎn)垂類自媒體“慧保天下”，目前網(wǎng)傳的一些證據(jù)，包括任曉敏與青島分公司總經(jīng)理的微信對(duì)話截圖等，已經(jīng)被泰康人壽認(rèn)定為偽造，并非公司官方行為，相關(guān)情況也已經(jīng)報(bào)告給公安機(jī)關(guān)。

這場(chǎng)借錢游戲最終崩塌于2026年4月，根據(jù)“財(cái)新”報(bào)道的細(xì)節(jié)，一位客戶自述任曉敏從他和兩位朋友合計(jì)借走了1.5億元，最初利息按時(shí)到賬，但2026年4月開始出現(xiàn)還款困難，于是他們嘗試收回本金，但追討過程中任曉敏卻說“從別人手里再騙點(diǎn)錢”進(jìn)行償還。隨后，客戶出于淪為“同謀”的擔(dān)憂，直接選擇向警方報(bào)案。

在任曉敏被帶走之前，客戶稱曾在當(dāng)?shù)嘏沙鏊榭戳似涫謾C(jī)中顯示的銀行資金往來，發(fā)現(xiàn)有大約1.4億元的資金流入了山東省當(dāng)?shù)啬称髽I(yè)老板娘王某的個(gè)人賬戶中，這位王某可能同時(shí)從事民間高息借貸業(yè)務(wù)。而任曉敏對(duì)這些巨額資金去向的解釋，是她付給這名老板娘月息45%的利息。

除了客戶，借款給任曉敏的還有她的同事，一名泰康代理人向”財(cái)新“表示，“全公司都在推任曉敏，各種活動(dòng)她都是C位。任曉敏說，因?yàn)樗卿N冠、是全國(guó)第一，所以可以享受別人沒有的獎(jiǎng)勵(lì)政策，所以我們同事也相信她、也借錢給她。”

圖源：罐頭圖庫(kù)

4月18日，青島市公安局市南分局正式以“其他接觸類詐騙案”對(duì)任曉敏立案?jìng)刹椋⑵鋷ё摺?/strong>由此，這位泰康人壽的“全國(guó)銷冠”、由董事長(zhǎng)親自頒獎(jiǎng)的勵(lì)志保險(xiǎn)代理人，成為了詐騙嫌疑人。

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泰康該擔(dān)什么責(zé)？

根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，保險(xiǎn)公司對(duì)代理人負(fù)有管理責(zé)任。然而，任曉敏以“沖業(yè)績(jī)”為名，在泰康人壽的辦公區(qū)內(nèi)公開進(jìn)行大額資金借貸，時(shí)間跨度長(zhǎng)達(dá)三年之久，公司卻渾然未覺。

任曉敏被立案?jìng)刹楹螅┛等藟垭S即在4月22日召開了一場(chǎng)專題會(huì)議，主題正是“防范和打擊非法金融活動(dòng)”。除了緊抓營(yíng)銷隊(duì)伍管理建設(shè)，泰康人壽還明確告知消費(fèi)者：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁承諾產(chǎn)品高收益，凡“高收益”承諾多為騙局且不受法律保護(hù)；保費(fèi)應(yīng)通過對(duì)公賬戶繳納，切勿轉(zhuǎn)賬至代理人個(gè)人賬戶或第三方賬戶；保險(xiǎn)公司不為代理人出具任何形式的擔(dān)保函或承諾性法律文件。

圖源：罐頭圖庫(kù)

面對(duì)任曉敏涉嫌詐騙一案，泰康人壽公開承諾：對(duì)于依法應(yīng)由其承擔(dān)的責(zé)任，絕不推卸。那么，法律上，泰康可能需要承擔(dān)哪些責(zé)任？

廣東哲清律師事務(wù)所律師馬俊哲引用了《民法典》第172條：“行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，相對(duì)人有理由相信行為人有代理權(quán)的，代理行為有效。”簡(jiǎn)言之，即便一個(gè)人沒有代理權(quán)，只要你“有理由相信”他能代表公司，公司就得為他做的事“買單”。

具體到任曉敏案，馬俊哲認(rèn)為至少有三個(gè)因素可能推動(dòng)表見代理的認(rèn)定：第一，身份外觀，任曉敏是泰康體系內(nèi)層層加冕的“全國(guó)銷冠”“世紀(jì)圣典會(huì)長(zhǎng)”，其身份本身就構(gòu)成強(qiáng)烈的代理權(quán)信號(hào)；第二，場(chǎng)所與程序，簽署場(chǎng)所和在場(chǎng)人員的疊加，極大強(qiáng)化了權(quán)利外觀的可信度；第三，印章加持，蓋有“泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司青島分公司”的紅章，即便公章最終被鑒定為偽造，如果相對(duì)人無法識(shí)別其虛假性，表見代理仍有成立空間。

上海瀛東律師事務(wù)所律師耿海霞接受媒體采訪時(shí)也指出，無論受騙者持有的擔(dān)保函上，泰康青島分公司公章是否屬實(shí)，泰康人壽均無法免除其全部責(zé)任。若公章屬實(shí)，泰康人壽應(yīng)依法承擔(dān)連帶保證責(zé)任；若公章系偽造或擔(dān)保行為未取得泰康公司有效決議，該擔(dān)保行為雖可能被認(rèn)定為無效，但泰康人壽因存在管理過錯(cuò)，未能盡到對(duì)分支機(jī)構(gòu)、工作人員及業(yè)務(wù)流程的監(jiān)管義務(wù)，仍須就其過錯(cuò)程度承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

這起案件，既是一名保險(xiǎn)代理人從“銷冠”到“嫌疑人”的個(gè)人墜落，也是一場(chǎng)關(guān)于信任被系統(tǒng)化利用的公共警示。當(dāng)個(gè)人詐騙行為披上公司信用的外衣，公司的失察責(zé)任的界定過往已有案例。

根據(jù)上海金融法院公布的一則判決書，洪某在某保險(xiǎn)公司擔(dān)任保險(xiǎn)代理人期間（2012年8月至2020年3月），以高息為誘餌，假冒保險(xiǎn)產(chǎn)品、制作假保險(xiǎn)合同、私刻公章，騙取22名被害人共計(jì)2668.8萬元；其中被害人林某被騙700萬元。最終洪某被判處有期徒刑十四年六個(gè)月，但因贓款追繳無果，林某遂起訴保險(xiǎn)公司要求賠償700萬元。

圖源：上海市高級(jí)人民法院

該案一審判決認(rèn)定保險(xiǎn)公司因?qū)ζ鋯T工洪某監(jiān)管不力、管理存在疏漏，具有過錯(cuò)，該過錯(cuò)與林某的損失存在因果關(guān)系，因此需承擔(dān)50%的賠償責(zé)任（350萬元）；但二審則推翻了一審判決，認(rèn)為保險(xiǎn)公司不存在法律意義上的過錯(cuò)，林某的損失系洪某的個(gè)人犯罪行為與林某自身的重大過錯(cuò)共同導(dǎo)致，與保險(xiǎn)公司無關(guān)。最終僅基于保險(xiǎn)公司自愿，支持其對(duì)林某支付70萬元補(bǔ)償款。

如今，任曉敏案的動(dòng)機(jī)、資金的去向、相關(guān)證據(jù)的真?zhèn)稳孕杷痉C(jī)關(guān)查證，在任曉敏長(zhǎng)達(dá)三年涉嫌詐騙的高息借貸過程中，泰康人壽是否存在法律意義上的過錯(cuò)？?jī)?nèi)部風(fēng)控不嚴(yán)和疏于管理應(yīng)承擔(dān)何種責(zé)任？這些問題也有待司法機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步調(diào)查和厘清。

“天上不會(huì)掉餡兒餅”，這話老套但真實(shí)，對(duì)于普通投資者而言，面對(duì)日息1%、月息45%這種看似高回報(bào)率的投資，對(duì)面有再大的光環(huán)加身也應(yīng)該始終提高警惕，高收益對(duì)應(yīng)高風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)此案你有什么看法？評(píng)論區(qū)聊聊吧。