近日，哈爾濱日?qǐng)?bào)社新晚報(bào)點(diǎn)名“眾安貸”等APP涉詐，再次將這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)推至輿論風(fēng)口。

這并非眾安貸首次陷入爭(zhēng)議漩渦，從被通報(bào)違規(guī)收集使用個(gè)人信息、用戶被騙巨額資金，到被投訴捆綁銷售保險(xiǎn)、暴力催收頻發(fā)，其背后亂象早已多次被曝光。披著正規(guī)金融外衣的眾安貸，被詬病暗藏變相高息、暴力催收、信息泄露等多重頑疾，在監(jiān)管持續(xù)收緊的當(dāng)下，其合規(guī)漏洞值得被討論。

屢遭曝光！

涉詐、違規(guī)、捆綁銷售

此次被哈爾濱反詐日?qǐng)?bào)點(diǎn)名，只是眾安貸問(wèn)題的冰山一角。近一年來(lái)，從監(jiān)管通報(bào)到公安反詐預(yù)警，眾安貸的違規(guī)操作早已被層層揭開(kāi)，每一次曝光都直指其合規(guī)底線失守。

官方通報(bào)：違法收集個(gè)人信息，觸碰隱私紅線

2025年4月22日，國(guó)家計(jì)算機(jī)病毒應(yīng)急處理中心官網(wǎng)發(fā)布通報(bào)，眾安貸APP赫然在列，被明確指出存在違法違規(guī)收集使用個(gè)人信息的問(wèn)題。

通報(bào)顯示，該APP未在隱私政策中逐一列明收集個(gè)人信息的目的、方式與范圍，處理敏感個(gè)人信息時(shí)也未取得用戶單獨(dú)同意，嚴(yán)重違反個(gè)人信息保護(hù)相關(guān)規(guī)定。這并非個(gè)例，金融類APP信息泄露亂象頻發(fā)，而眾安貸作為持牌關(guān)聯(lián)平臺(tái)，公然違規(guī)收集信息，為后續(xù)用戶隱私泄露、詐騙風(fēng)險(xiǎn)埋下隱患。

媒體曝光：315直擊捆綁銷售，保費(fèi)變相成“高利貸”

2026年315期間，深圳商報(bào)?讀創(chuàng)深度報(bào)道直指眾安貸核心亂象——捆綁銷售保險(xiǎn)、強(qiáng)行收取高額保費(fèi)。

報(bào)道指出，不少用戶被“最高額度20萬(wàn)、1分鐘放款、新用戶30天免息”的宣傳吸引借款，實(shí)際操作后卻發(fā)現(xiàn)，保費(fèi)被強(qiáng)行并入利息，拒退保費(fèi)、綜合利率超標(biāo)等問(wèn)題屢見(jiàn)不鮮。

眾安貸微信矩陣

有用戶反饋，借款時(shí)所謂的“自由選擇投保”實(shí)為強(qiáng)制捆綁，保費(fèi)成為隱藏費(fèi)用，將綜合利率推高至法定紅線之上。商報(bào)記者向眾安貸運(yùn)營(yíng)主體重慶眾先安行科技有限公司發(fā)采訪郵件未獲回復(fù)；咨詢放款資方重慶眾安小額貸款有限公司，客服回復(fù)“僅為放款方，不解答業(yè)務(wù)問(wèn)題”。

公安預(yù)警：虛假貸款騙局頻發(fā)，用戶被騙萬(wàn)元

2025年1月，武寧公安發(fā)布反詐通報(bào)，曝光了眾安貸相關(guān)虛假貸款騙局案例。居民黃女士刷短視頻看到眾安貸低息貸款廣告，下載APP申請(qǐng)5萬(wàn)元貸款后，被客服誘導(dǎo)提供銀行卡、身份證照片及驗(yàn)證碼，最終銀行卡內(nèi)14000元被轉(zhuǎn)走，血本無(wú)歸。

警方拆解套路：騙子借“低門檻、高額度、秒批”噱頭引流，假冒銀行、知名貸款平臺(tái)等正規(guī)機(jī)構(gòu)，甚至偽造相關(guān)證件和文件，以審核、簽約為名索要驗(yàn)證碼、銀行卡信息，實(shí)施詐騙。

背靠巨頭！眾安貸的真實(shí)背景

看似亂象叢生的眾安貸，實(shí)則背靠金融巨頭，股權(quán)與合作關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜。

眾安貸APP運(yùn)營(yíng)主體為重慶眾先安行科技有限公司，放款方為重慶眾安小額貸款有限公司，兩家公司均為眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)成員。其中，重慶眾安小貸2017年獲互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照，2019年獲天翼支付（翼支付）2.1億元增資參股，股東涵蓋天翼支付、眾安信息技術(shù)服務(wù)、香港百仕達(dá)等企業(yè)。

據(jù)報(bào)道，眾安貸業(yè)務(wù)常涉及多方合作：放款依賴華能貴誠(chéng)信托等機(jī)構(gòu)，收費(fèi)綁定中碳嘉禾資產(chǎn)管理等第三方公司，形成“平臺(tái)運(yùn)營(yíng)+信托放款+第三方收費(fèi)+聯(lián)合催收”的閉環(huán)模式。看似合規(guī)的多方合作，實(shí)則成為分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)嫁成本、規(guī)避監(jiān)管的工具，也讓用戶維權(quán)時(shí)面臨責(zé)任推諉、投訴無(wú)門的困境。

逾千件投訴，解決率不足一成

消費(fèi)保平臺(tái)2025年數(shù)據(jù)顯示，全年共收到眾安貸相關(guān)投訴1223件，涉及金額1627.96萬(wàn)元，投訴解決率僅6.05%，不足一成。投訴集中在暴力催收、信息泄露、利息三大核心問(wèn)題，每一項(xiàng)都直擊用戶權(quán)益痛點(diǎn)。（注：通常入駐消費(fèi)保平臺(tái)的企業(yè)對(duì)投訴響應(yīng)更積極，因此解決率也更高）

數(shù)據(jù)顯示，18.63%的投訴聚焦利息問(wèn)題，而用戶實(shí)際遭遇的，是利息、保費(fèi)、服務(wù)費(fèi)疊加的“變相高利貸”。

案例一：2025年2月，消費(fèi)者張先生（化名）通過(guò)眾安貸借款2萬(wàn)元，12期還款，每月被強(qiáng)制收取306元保費(fèi)，累計(jì)保費(fèi)超3600元；另有5000元借款，12期保費(fèi)912元，總保費(fèi)超4500元。經(jīng)核算，其實(shí)際年化利率高達(dá)42.06%，遠(yuǎn)超監(jiān)管劃定的“綜合融資成本封頂24%”紅線。

消費(fèi)者供圖

案例二：消費(fèi)者盧先生（化名）2026年2月借款5萬(wàn)元，12期還款，平臺(tái)未明確告知、未單獨(dú)勾選確認(rèn)的情況下，每月強(qiáng)制收取290.03元債務(wù)管理費(fèi)，疊加利息后，綜合年化利率高達(dá)42.50%，同樣突破法定紅線，涉嫌高利貸。

消費(fèi)者供圖

消費(fèi)者投訴稱，這類收費(fèi)均為隱形捆綁費(fèi)用，未在借款合同中清晰披露，平臺(tái)以“保費(fèi)”“管理咨詢費(fèi)”為名，變相抬高融資成本，讓用戶背負(fù)沉重債務(wù)。

變相高息已令人窒息，事實(shí)上，暴力催收才是眾安貸最突出的問(wèn)題，占比高達(dá)25.07%！多名用戶反饋，逾期后，“疑似”眾安貸委托的第三方催收采取短信轟炸、高頻電話騷擾、威脅恐嚇、聯(lián)系親友同事等軟暴力、暴力手段。

消費(fèi)者供圖

上述案例中的盧先生曬出記錄，稱其除了被電話騷擾威脅，一天還收到上百條騷擾短信，正常工作與生活徹底被打亂。這種催收方式不僅違反行業(yè)規(guī)范，更涉嫌違法，卻長(zhǎng)期屢禁不止。

此外，從投訴數(shù)據(jù)來(lái)看，眾安貸受害者呈現(xiàn)清晰畫像：

• 性別：男性占65.80%，女性占34.20%，男性因資金周轉(zhuǎn)需求更易接觸信貸產(chǎn)品；

• 年齡：70后及以上占36.36%、90后占32.95%、80后占27.27%，中年群體與年輕群體因消費(fèi)、創(chuàng)業(yè)、周轉(zhuǎn)等需求，成為主要受害群體；

• 金額：48.90%投訴金額超5000元，大額借款疊加高息，讓用戶深陷債務(wù)泥潭；

• 地域：深圳投訴占比4.50%居首，南京、成都、長(zhǎng)沙緊隨其后，一線城市及新一線城市用戶集中，反映出平臺(tái)用戶覆蓋面廣、影響范圍大。

監(jiān)管正逐步收緊！

眾安貸的多重亂象，并非行業(yè)個(gè)例，而是互聯(lián)網(wǎng)信貸行業(yè)“低息引流、高息變現(xiàn)、暴力催收”灰色模式的縮影。但從2025年起，監(jiān)管持續(xù)加碼，一道道“緊箍咒”落地，徹底封堵行業(yè)灰色空間。

助貸新規(guī)落地，綜合成本封頂24%

2025年10月1日，助貸新規(guī)正式實(shí)施，明確三大核心要求：商業(yè)銀行必須自主風(fēng)控、綜合融資成本封頂24%、平臺(tái)不得向借款人收費(fèi)。直接斬?cái)唷般y行出錢、平臺(tái)風(fēng)控、高息收費(fèi)”的灰色鏈條，眾安貸這類靠保費(fèi)、管理費(fèi)抬高利率的模式，已明確違規(guī)。

監(jiān)管約談+明示制度，規(guī)范催收與收費(fèi)

2026年3月13日，金融監(jiān)管總局約談5家頭部信貸平臺(tái)，明確要求規(guī)范營(yíng)銷宣傳、依法合規(guī)催收、保護(hù)個(gè)人信息；3月15日，《個(gè)人貸款業(yè)務(wù)明示綜合融資成本規(guī)定》發(fā)布，2026年8月1日起推行綜合融資成本明示制度，所有費(fèi)用必須清晰披露，杜絕隱形收費(fèi)。

營(yíng)銷新規(guī)出臺(tái)，嚴(yán)控違規(guī)引流

2026年4月24日，央行等八部門聯(lián)合印發(fā)《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷管理辦法》，9月30日正式施行，明確劃定信貸營(yíng)銷紅線，嚴(yán)禁“低息、免息”虛假宣傳、誘導(dǎo)借貸，從源頭遏制亂象滋生。

監(jiān)管層層加碼，意味著互聯(lián)網(wǎng)信貸行業(yè)的野蠻生長(zhǎng)時(shí)代徹底終結(jié)。眾安貸這類依賴變相高息、暴力催收獲利的平臺(tái)，若不及時(shí)整改，終將面臨嚴(yán)厲處罰，甚至被清退出場(chǎng)。

結(jié)語(yǔ)：遠(yuǎn)離套路貸

從多次違規(guī)通報(bào)、媒體曝光，到如今被地方官媒點(diǎn)名涉詐，眾安貸的問(wèn)題早已不是偶然，而是長(zhǎng)期漠視合規(guī)、收割用戶的必然結(jié)果。

6.05%的解決率、42%的超高年化利率、泛濫的暴力催收，每一組數(shù)據(jù)、每一個(gè)案例，都在警示我們：互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)并非“正規(guī)就安全”，披著金融外衣的套路貸，更具迷惑性與危害性。

在此提醒廣大消費(fèi)者：

• 警惕“低息、秒批、無(wú)抵押”的虛假宣傳，遠(yuǎn)離非正規(guī)平臺(tái)；

• 借款前務(wù)必核實(shí)平臺(tái)資質(zhì)，仔細(xì)查看合同，確認(rèn)綜合融資成本；

• 遭遇強(qiáng)制收費(fèi)、暴力催收、信息泄露，保留證據(jù)，及時(shí)向金融監(jiān)管部門投訴舉報(bào)；

• 理性消費(fèi)、量力借貸，拒絕盲目透支，守住自己的錢袋子。

【聲明：以上所有數(shù)據(jù)均來(lái)源于消費(fèi)保平臺(tái)，僅代表企業(yè)在消費(fèi)保平臺(tái)的投訴解決情況，不代表其他平臺(tái)或企業(yè)總體投訴解決情況。】

文丨子不語(yǔ)

數(shù)據(jù)支持丨海寶

部分內(nèi)容綜合自新晚報(bào)、深圳商報(bào)、武寧公安