近日，國家金融監督管理總局江蘇監管局、九江監管分局、江西監管局接連發布行政處罰信息，多家銀行及相關責任人因違規操作被處罰，凸顯了金融監管的嚴格性和合規經營的重要性。

多家銀行接連領罰，違規問題集中暴露

江蘇地區，中國郵政儲蓄銀行江蘇省分行及南京市分行雙雙領罰。其中，江蘇省分行因違規辦理融資租賃項下國內信用證業務、自營福費廷業務申請人資信調查不審慎、保理融資業務應收賬款真實性審查不到位，被罰款100萬元，時任該分行交易銀行部副總經理薛昕被警告并罰款7萬元；南京市分行因銀行承兌匯票業務客戶調查不審慎，被罰款40萬元，時任交易銀行部副總經理梁磊被警告并罰款6萬元。

九江及江西其他地區，多家銀行也因違規受懲。江西都昌農村商業銀行因貸款“三查”不到位、違規發放個人貸款、用印管理不到位、貸款風險分類不準確等，被罰款150萬元，相關責任人黃輝、曹華芳等被警告并罰款共計20萬元，另有多人被警告；江西銀行九江分行、江西廬山農村商業銀行均因貸款管理不到位受罰，前者被罰款25萬元、責任人被警告，后者總行及淵明支行共被罰款30萬元，相關責任人被警告并罰款。此外，江西銀行及其南昌進賢支行因貸款管理不到位、以貸還貸掩蓋不良等問題，分別被罰款40萬元、50萬元，多名責任人被警告或罰款。

銀行避罰指南：4點關鍵舉措

此次多家銀行被罰，核心問題集中在業務審查不審慎、內部管理有漏洞、風險把控不到位。對銀行而言，想要避免被罰，關鍵要做好以下幾點，每一點都簡單好操作，貼合日常業務實際。

第一，筑牢業務審查“第一道防線”，不存僥幸心理。不管是融資租賃項下國內信用證、福費廷、保理融資等業務，還是貸款、銀行承兌匯票業務，審查環節都不能“走過場”。辦理融資租賃相關業務時，要嚴格核查租賃物權屬、真實性，嚴禁協助虛構貿易背景套取資金，杜絕違規辦理業務的情況；辦理貸款業務時，嚴格落實貸款“三查”要求，核實借款人資質、還款能力、借款用途，確保貸款風險分類準確，不違規發放貸款、不以貸還貸掩蓋不良；所有業務的申請人資信、相關憑證真實性，都要逐一核實，不遺漏任何一個風險點。

第二，完善內部管理制度，明確責任到人。銀行要梳理業務流程，補齊管理漏洞，比如規范用印管理、明確各崗位工作職責，讓每一項業務都有章可循、有據可查。按照“分級管理、逐級負責”的要求，明確董事會、高級管理人員、各部門及分支機構的合規責任，董事會對合規管理負最終責任，高管層落實合規目標，各部門負責人對本部門合規承擔首要責任，避免出現“無人負責、無人監管”的情況。同時，設立合規管理部門和合規官，專門負責合規審查、風險監測和整改工作，確保合規要求落地。

第三，加強員工培訓，提升合規意識。很多違規行為的發生，源于員工對監管規定不熟悉、合規意識薄弱。銀行要定期組織員工開展合規培訓，講解最新監管要求、常見違規案例和處罰后果，重點培訓融資租賃、貸款、國內信用證等高頻違規業務的操作規范，讓員工清楚“什么能做、什么不能做”，知道違規不僅會讓銀行受罰，自己也會承擔相應責任，從思想上杜絕違規念頭。

第四，強化內部監督，及時排查整改。銀行要建立常態化內部監督機制，定期開展合規自查，重點排查高頻違規業務和薄弱環節，一旦發現問題，及時整改，不拖延、不隱瞞。同時，加強監審聯動、監紀聯動，形成監督合力，對巡視、審計發現的問題線索，及時核查處理，對違規人員嚴肅問責，形成“不敢違規、不能違規、不想違規”的氛圍，避免小問題演變成大違規，最終面臨監管處罰。

金融監管只會越來越嚴格，合規經營是銀行的立身之本。對銀行而言，避免被罰的核心，就是把合規要求融入每一項業務、每一個崗位，不抱僥幸、不省流程、不松管理，只有這樣，才能實現穩健運營，避免遭受罰款和聲譽損失。

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