文/金透財經 趙乾坤 版權圖片/微攝

2026年5月22日，華夏銀行寧波分行因“授信業務管理不到位、貿易類融資管理不審慎、員工行為管理不到位、代銷業務管理不到位”四項違規，被國家金融監督管理總局寧波監管局罰款130萬元，相關責任人陳珕、余羅被給予警告。

同在5月22日，華夏銀行麗水分行也連續收到兩張罰單。國家金融監管總局麗水監管分局因其“商票貼現業務貿易背景審核不嚴，貼現資金回流出票人；流動資金貸款管理不到位，信貸資金回流轉存為商業匯票貼現業務提供質押擔保；高級管理人員未經資格核準實際履職”等違規行為，對其罰款95萬元，相關責任人馮一凡被警告。而就在此前，中國人民銀行麗水市分行也已對該分行開出罰單——因違反金融統計、數據安全、網絡安全管理規定，對其警告并處38.35萬元罰款。同一家分行在一周之內接到央行和地方金融監管部門兩張罰單，交罰密集度本身就是一個強烈的警示信號。

密集罰單：一張橫跨多地區、多領域的“違規地圖”

華夏銀行的違規問題并非個別分行的“偶然失誤”，而是一張橫跨全國多省、覆蓋核心業務條線的全景圖。

2026年4月30日，華夏銀行武漢分行因“流動資金貸款貸前調查和貸后管理不盡職、流動資金貸款交易背景不實，風險分類不準確、通過借新還舊或展期延緩風險暴露、租賃保理業務基礎交易不真實”等多項違規，被罰款165萬元，相關責任人被警告，其中一人被警告并罰款5萬元。

這些2026年的罰單，只是華夏銀行合規問題的一個切面。將時間線拉回2025年，華夏銀行的違規頻率和處罰金額進入急劇攀升期。

2025年6月17日，華夏銀行濟南分行因六項違法違規行為，被沒收違法所得25.93萬元并處罰款70.93萬元，合計96.87萬元。

2025年9月5日，華夏銀行迎來近幾年監管處罰的“最高峰”。國家金融監管總局因該行“相關貸款、票據、同業等業務管理不審慎，監管數據報送不合規”等違法違規行為，對其開出高達8725萬元的罰款，成為2025年全年銀行業金額最大的單筆罰單。

而在同期，該行溫州分行因貸款“三查”不到位、信貸資金被挪用、違規發放借名貸款被罰170萬元；石家莊分行因違規向風險客戶新增貸款掩蓋不良、違規上調五級分類掩蓋不良被罰65萬元；廊坊支行、太原杏花嶺支行等亦分別因貸后管理不到位被罰；深圳分行因違規開展不良資產轉讓、內部控制有效性不足等問題被重罰560萬元。

2025年11月28日，華夏銀行再次遭遇來自央行的重罰。因違反賬戶管理規定、清算管理規定、反假貨幣業務管理規定、未按規定履行客戶身份識別義務、與身份不明的客戶進行交易等十項違規行為，被中國人民銀行處以警告，沒收違法所得15.46萬元，罰款1365.5萬元。

2025年12月31日，濟寧分行因“貸款管理不到位”被罰款40萬元，時任副行長張雷被警告；同日，青島分行因“貸后管理不盡職，貼現資金回流用作銀行承兌匯票保證金”被罰款30萬元。

從這些罰單的時間線和金額看，違規行為貫穿2025年全年，從年初的百萬級到年中的千萬級，再到2026年各地分行的持續冒頭，華夏銀行內控失效并非突發性事件，而是系統性、持續性的治理缺位。

高頻詞解碼：一張罰單里“管理不到位”的四個維度

五家分行、六張罰單中，“管理不到位”四字以不同形式反復出現。這些看似概括性的案由背后，實則指向華夏銀行內控體系至少四個層面的系統性問題。

信貸“三查”環節的層層失守是第一個維度。寧波分行的“授信業務管理不到位”，武漢分行的“貸前調查和貸后管理不盡職”，濟寧分行的“貸款管理不到位”——從貸前調查到貸中審批再到貸后監控，信貸流程三道防線全部被突破。信貸資金一旦脫離監管視野，便可能流入股市、樓市或被用作質押空轉，風險鏈條因此延伸。

表外業務治理的嚴重滯后是第二個維度。寧波分行的“貿易類融資管理不審慎”、麗水分行的“商票貼現業務貿易背景審核不嚴”、青島分行的“貼現資金回流用作銀行承兌匯票保證金”——這類違規操作的本質是繞過信貸規模監管，以貿易融資和票據業務為通道，實現資金的循環空轉。貼現資金回流后用作銀行承兌匯票保證金，市場主體借此反復擴大自身融資額度，虛增銀行存貸款規模，也正是在這些“灰色操作”中，金融資源完全脫離了服務實體經濟的本源。

員工行為的觸底失控是第三個維度。寧波分行將“員工行為管理不到位”單列為一項違規案由，這意味著部分基層員工或管理人員不僅未履行風控職責，甚至主動配合甚至策劃違規操作。據此前報道，在溫州分行、深圳分行等多起大額罰單中，相關責任人員均被追責，違規行為集中于借名貸款、掩蓋不良貸款等高風險領域。

治理機制的效力衰減是第四個維度。麗水分行“高級管理人員未經資格核準實際履職”是最具典型性的案例——分行的核心管理層竟然未經監管核準便長期在崗履責。這表明分支機構的合規紅線在一些環節已被系統性逾越。

據統計，2025年華夏銀行全年累計被處罰金額突破了1.2億元，是股份制銀行中唯一罰沒金額破億的機構。據媒體統計，該行年內共收到21張罰單，其中14張與信貸業務違規有關，違規事由涵蓋“違規發放借名貸款”“貸后管理不到位”“違規向風險客戶新增貸款掩蓋不良”等，同質化重復違規占比超過72%。這種同質化違規在多家分行反復出現，反映的是總行層面的制度建設與基層執行之間，存在一條尚未被打通的傳導斷層。

此外，風險分類不準確、掩蓋不良貸款、違規向風險客戶新增貸款等處罰案由反復出現在總行及多家分行的罰單中。這不僅僅是合規問題，更涉及銀行資產質量是否被如實反映——準確的風險分類是投資者和市場判斷銀行健康度的核心依據，一旦失真，監管部門獲取的經營數據和市場信息將缺乏可信度。

業績與合規：管理失效的“雙面鏡像”

與管理層持續收到密集罰單形成對照的，是華夏銀行近兩年的經營業績同樣不樂觀。

2025年全年，華夏銀行實現營業收入919.14億元，同比下降5.39%；實現歸屬于上市公司股東的凈利潤272.00億元，同比下降1.72%——這是該行近二十年以來兩大經營指標首次出現年度雙雙下滑。非利息凈收入同比下降17.44%，是拖累營收的主要因素。

然而，就在經營承壓的同時，該行資產規模仍在擴張。年末總資產升至4.74萬億元，同比增長8.25%；貸款總額2.57萬億元，同比增長8.47%；存款總額2.38萬億元，同比增長10.71%，存貸款增量與增速均創近五年新高。存貸款規模逆勢增長與營收利潤同步下滑并存，揭示出一個可能存在的深層矛盾——部分分支機構可能通過粗放式的信貸擴張和某些合規套利來推高賬面規模，而這些規模擴張的背后，恰恰是寧波、麗水等地罰單所揭示的信貸三查不嚴、票據空轉等違規行為。這種“規模導向”與“合規約束”之間的內在張力，正是違規行為頻發的深層土壤。

進入2026年，華夏銀行第一季度實現營業收入246.22億元，同比增長35.33%，但歸母凈利潤為49.87億元，同比仍下降1.50%。營收大幅增長而利潤邊際下挫，在一定程度上反映出資產質量與風險成本對利潤空間的持續擠壓。而近期各地分行的罰單表明，即便經營數據有所修復，內控管理層面的系統問題仍未得到根本性解決。

金財經：屢罰不改，折射三大治理困局

2025年全年，華夏銀行累計被罰金額突破1.2億元，在12家股份制銀行中唯一罰沒破億。2026年開年以來，寧波、麗水、武漢等地分行的罰單仍在陸續公布——這些全部指向同一個問題：“管理不到位”。

監管處罰的反復與同質化，折射出華夏銀行內控管理的三重深層困局。

一是制度的“紙上合規”與執行的“落地穿透”之間的落差。總行層面不斷完善制度流程，但當這些制度傳導至數百家分支機構和數千家營業網點時，信息流失和標準損耗幾乎不可避免。麗水分行高管未經批準卻長期實際履職，說明分支機構的合規意識和約束機制，遠沒有形成真正的威懾力。制度的生命力在于執行，當執行環環衰減，再好的頂層設計都形同虛設。

二是短期經營指標與長期治理能力之間的時間錯配。在經濟增速放緩、息差持續收窄的大環境下，基層機構面臨存款規模、貸款投放、中間業務收入等多重考核壓力，為完成指標而產生“業務邊打擦邊球”的短期沖動，但內控建設和合規文化養成卻需要漫長的時間積累。當考核壓力凌駕于合規底線之上，“重業績輕合規”的慣性便難以割斷。2025年半年報時不良率1.60%居上市股份行之首的數據，也從側面印證了部分分行在擴張中踩過了合規紅線。

三是結構性違規凸顯流程優化不力。2025年14張信貸類罰單幾乎覆蓋“貸前調查—貸中審批—貸后管理”全鏈條，2026年寧波、麗水等分行再次出現同類案由。近幾年每張罰單落地后，該行均對外發布“誠懇接受”“已迅速整改”的表態，但2025年全年21張罰單和1.2億元累計罰沒的嚴厲事實，直接對沖了“有效整改”的說服力。

從2025年9月總行被罰8725萬元，到2026年5月麗水分行在十日內收到來自央行和地方金融監管部門的兩張罰單——寧處分行、麗水分行、武漢分行、濟寧分行、青島分行等多地分支機構仍持續暴露同類問題，已在很大程度上說明華夏銀行內控管理的系統有效性尚未建立起來。整改不應停留在“罰單—表態—繼續違規”的循環中，而需要在治理結構、考核導向和制度執行力上做出系統性重塑。對于一家資產規模4.74萬億元、服務數以千萬計企業和個人客戶的全國性股份制商業銀行而言，這一變革雖艱難，但在金融監管持續高壓的當下，已經沒有退路可言。