上海
延遲退休政策在2025年正式落地，今年是這項事關廣大城鎮職工切身利益新政實施的第二年，有什么需要注意的嗎？答案是有點，至少在法定退休年齡選擇上很有講究。
很多人誤以為退休新政落地后，職工只能按照新的法定退休年齡退休，比如1969年出生的男性職工，法定退休年齡延遲至61歲1個月至61歲3個月。其實不然，因為國家同步出臺了彈性退休制度，職工能申請提前退休，也可以申請再晚退休三年，所以1969年生的男職工理論上的法定退休年齡范圍是60歲至64歲3個月。
那么是選擇60歲退休，還是61歲、62歲、63歲甚至在64歲以后才退休呢？需要考慮多方面的因素，包括身體狀況、工資收入、家庭情況等，當然，養老金的多少也是非常重要的考慮因素。本文從養老金的角度出發，分析1969年出生的男性職工，在60歲和61歲退休時分別能領多少錢的養老金。
要算清楚養老金，必須分成三個部分，即個人賬戶養老金、基礎養老金和過渡性養老金，下面我們逐一計算。
申請提前至60歲退休，每月能領多少養老金？
1.個人賬戶養老金的計算
公式為：個人賬戶余額/計發月數
職工平時繳費，錢會進入個人賬戶并產生利息，到了退休的時候賬戶里積累的余額決定了個人養老金的多少，假設為14萬元；計發月數同退休年齡有關，60歲退休為139的固定值。
個人賬戶養老金=14萬/139=1007元
2.基礎養老金的計算
公式為：（1+全程平均繳費指數）/2*累計繳費年限*養老金計發基數*1%
平均繳費指數與每一年的繳費水平有關，范圍在0.6至3之間，大部分職工在0.7至1之間，假設為0.85；累計繳費年限就是繳納了多少年的社保，假設為37年；當年的養老金計發基數為8200元。
基礎養老金=（1+0.85）/2*37*8200*1%=2806元
3.過渡性養老金的計算
公式為：視同繳費指數*視同繳費年限*養老金計發基數*1.2%
視同繳費指數為0.85，視同繳費年限為6年，養老金計發基數還是8200元，過渡性養老金=0.85*6*8200*1.2%=502元
三部分養老金加總在一起便是選擇60歲退休能拿到的錢，為4315元/月。
晚一年在61歲退休，每月領多少養老金？
1.個人賬戶養老金的計算
多繳納了一年社保，個人賬戶余額從14萬元提升至15萬元；61歲退休的計發月數是132；此時的個人賬戶養老金為1136元。
2.基礎養老金的計算
平均繳費指數不變，還是0.85；社保繳費年限多了一年變為38年；養老金計發基數每年增長，假設從8200元漲至8370元；此時的基礎養老金為2942元。
3.過渡性養老金的計算
視同繳費和視同繳費年限與60歲退休時相同，養老金計發基數變為8370元，此時的過渡性養老金為512元。
同樣把三部分養老金加在一起，每月能夠獲得的養老金是4590元，比60歲退休多275元，多了6%。一個月多275元，一年多拿3300元的養老金，這不算一個小數字，相當于全國所有退休職工一個月的平均養老金了。
不過，有一點需要注意，選擇60歲退休意味著到了61歲時已經是第二年領養老金了，可以參加當年的養老金普調。
現在的養老金調整比例較低，但怎么也能漲個1.5%，即4380元/月，用這個數字作比較更加合理。如此一來，61歲退休比60歲退休每月能多拿210元，一年多拿2520元。
總的來說，晚退休確實可以多領一些養老金，但差額不算很大，這是因為我國的延退政策不存在“獎勵”晚退、“懲罰”早退的機制。基于此，如果身體狀況、工作情況尚可，建議不用 申請提前退休，到了新的法定退休年齡后再退。
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