據(jù)美國汽車協(xié)會(huì)估算，汽油價(jià)格已遠(yuǎn)高于每加侖4美元；美國勞工統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，年通脹率也接近4%。這些經(jīng)濟(jì)因素正把美國人的財(cái)務(wù)壓力進(jìn)一步推高。

美國全國信用咨詢基金會(huì)在周三發(fā)布的季度《財(cái)務(wù)壓力預(yù)測》顯示，在第一季度略有回落后，美國人的經(jīng)濟(jì)壓力水平預(yù)計(jì)將在今年第二季度再度上升。

這項(xiàng)預(yù)測綜合了消費(fèi)者尋求咨詢的行為數(shù)據(jù)，以及其他更廣泛的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，用于判斷美國人財(cái)務(wù)穩(wěn)定性的變化趨勢。該預(yù)測以1分到10分衡量美國人的財(cái)務(wù)壓力，10分代表壓力最高。自2024年底以來，這一評分一直維持在6.3或以上，而2021年特殊時(shí)期后的低點(diǎn)為3.5。截至6月的三個(gè)月預(yù)測值為6.7。

美國全國信用咨詢基金會(huì)會(huì)員與媒體關(guān)系高級副總裁布魯斯·麥克拉里表示，美國人“正深陷財(cái)務(wù)壓力之中”，原因是物價(jià)高企，同時(shí)信用卡和汽車貸款等消費(fèi)者債務(wù)也接近歷史高位。

這家非營利機(jī)構(gòu)主要為陷入財(cái)務(wù)困境、尤其是債務(wù)管理困難的人提供教育和解決方案。該機(jī)構(gòu)表示，近期尋求信用咨詢的消費(fèi)者數(shù)量“顯著激增”，這可能是更廣泛經(jīng)濟(jì)狀況的一個(gè)預(yù)警信號。機(jī)構(gòu)同時(shí)指出，越來越多人在徹底失去選擇、無力支付賬單之前主動(dòng)求助，固然值得肯定，但這種普遍性的困境，也可能說明整體消費(fèi)經(jīng)濟(jì)的健康狀況正在下滑。

美國全國信用咨詢基金會(huì)首席執(zhí)行官邁克·克羅克森在一份新聞稿中表示，周三公布的數(shù)據(jù)“表明，持續(xù)依賴信貸以及負(fù)擔(dān)能力惡化所帶來的壓力，已經(jīng)到了臨界點(diǎn)”。他還表示：“消費(fèi)者希望負(fù)責(zé)任地管理自己的債務(wù)，但在當(dāng)前市場環(huán)境下，他們原本具備的這種能力正在迅速消失。”

戴維·德瓦尼很清楚，擺脫債務(wù)后肩上的重?fù)?dān)會(huì)減輕多少。他現(xiàn)年80歲。2020年，他因背部受傷并接受后續(xù)手術(shù)，在康復(fù)期間開始尋求幫助，處理自己45000美元的債務(wù)。

他說，這些債務(wù)是在受傷前通過信用卡累積起來的，主要用于日常生活開支，也偶爾用來幫助子女支付教育費(fèi)用，或應(yīng)對修車之類的緊急支出。他說，雖然當(dāng)時(shí)他的信用卡欠款還沒有出現(xiàn)逾期，但手術(shù)后他一邊重新學(xué)習(xí)走路，一邊已經(jīng)意識到，自己很快就會(huì)難以繼續(xù)按時(shí)還款。

德瓦尼說：“我給信用卡公司、銀行都打了電話，但他們根本不愿意和我談。他們只是說，‘不行，我們幫不了你。’我當(dāng)時(shí)并沒有拖欠，他們也不理解我為什么要打這個(gè)電話。”

當(dāng)時(shí)，他每月大約依靠1800美元的社會(huì)保障金生活。雖然他那時(shí)住在亞利桑那州一個(gè)生活成本較低的地區(qū)，但債務(wù)還款已經(jīng)威脅到他維持基本生活的能力。

在銀行拒絕提供幫助后，德瓦尼聯(lián)系了美國退休人員協(xié)會(huì)。后者把他介紹給美國金融解決方案公司。這家機(jī)構(gòu)位于西雅圖，是美國全國信用咨詢基金會(huì)的成員機(jī)構(gòu)。隨后，這家機(jī)構(gòu)代表他與債權(quán)人協(xié)商，制定了一項(xiàng)債務(wù)管理計(jì)劃。

德瓦尼說，利率過高是他無法獨(dú)自擺脫債務(wù)的最大障礙。這家信用咨詢機(jī)構(gòu)將他每月最低還款額從大約1200美元談到900美元左右，他每月還向該機(jī)構(gòu)支付約35美元的服務(wù)費(fèi)。

隨著欠款余額下降，他每月最低應(yīng)還款額也隨之減少，但他仍堅(jiān)持每月支付900美元。后來他重新開始工作，手頭有了更多錢可以用于還債時(shí)，還進(jìn)一步提高了還款金額。他說：“我找到了合適的機(jī)構(gòu)來幫我還清債務(wù)，他們做得非常出色。”

2024年，德瓦尼還清了45000美元債務(wù)。此后，他搬到新奧爾良，離家人更近，并買了一套房子。他說，自己曾用信用卡花了約3500美元為新家添置家具，但除此之外，他現(xiàn)在只有房貸這一項(xiàng)債務(wù)。

麥克拉里表示，任何人都可以通過美國全國信用咨詢基金會(huì)的合作伙伴，把自己的無擔(dān)保債務(wù)納入債務(wù)管理計(jì)劃。他說，這些信用咨詢機(jī)構(gòu)會(huì)與債權(quán)人協(xié)商，幫助個(gè)人降低利率，以便更快償還債務(wù)。加入計(jì)劃后，信用卡和個(gè)人貸款等債務(wù)的利率，可能從大約25%降至10%甚至更低。

他說：“根據(jù)與債權(quán)人的協(xié)議，一旦加入這類項(xiàng)目，滯納金和超限費(fèi)就會(huì)停止收取，同時(shí)利率也會(huì)下調(diào)。僅僅把這些賬戶納入債務(wù)管理計(jì)劃，每年就能為很多人節(jié)省數(shù)千美元。”

總部位于印第安納州的注冊理財(cái)規(guī)劃師邁克爾·雷諾茲表示，他過去也向客戶推薦過類似的信用咨詢服務(wù)。在他看來，這類服務(wù)通常很適合那些難以擺脫信用卡債務(wù)的人，尤其是持有多張高余額、高利率信用卡的人。

他補(bǔ)充說：“這其中一部分是心理層面的作用，一部分是優(yōu)化還款安排，但我確實(shí)看到，這類項(xiàng)目在幫助人們擺脫債務(wù)方面有很高的成功率。”

麥克拉里表示，債務(wù)管理計(jì)劃通常每月收費(fèi)30美元到40美元，具體取決于債務(wù)規(guī)模，“但如果你處于極端困難的境地，或者低于貧困線，這筆費(fèi)用也可以免除”。

麥克拉里說，美國全國信用咨詢基金會(huì)看到，越來越多消費(fèi)者依靠信貸來維持生活開支，但對很多人來說，這些債務(wù)已經(jīng)變得難以承受。他說：“很多人已經(jīng)開始掉隊(duì)，在信用卡還款上快要撐不住了。他們首先想做的，是把還款重新拉回正軌；同時(shí)，他們也在尋找答案，想知道怎樣讓預(yù)算與收入相匹配，怎樣重新回到某種他們眼下看不到的、還能負(fù)擔(dān)得起的生活狀態(tài)。”

不過，麥克拉里也表示，一旦人們把債務(wù)控制住，往往就能進(jìn)一步把整個(gè)家庭預(yù)算重新理順。他說：“對于正在苦苦支撐的人來說，這是一種可行的選擇。即便在當(dāng)前我們看到的這種艱難經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，加入這類計(jì)劃的人仍有很大機(jī)會(huì)取得成功。”